近日，马云的余额宝再度成为大家讨论的焦点，这一次仍然是下调限额。
余额宝宣布个人交易账户持有额度上限调整为10万元，已有存量不受影响。这是自今年5月27日，天弘基金余额宝个人用户最高限额100万元下调至25万元后，再次采取下调限额措施。在行业分析人士看来，此举是让余额宝回归小额现金管理工具的市场定位，且从近期收益水平的波动来看，虽有5月突破4%后的持续走高，但进入三季度后伴随着市场整体流动性放宽，收益再度下滑到“3”字头。
探究余额宝一年内两次下调限额的举动原因，可以说，余额宝及其背后的货基降低额度上限原因是货基监管转型与市场风险宏观调控的预期结果。国内货基市场自2013年开始爆发式增长，截至今年二季度，管理资产总额达5.1万亿元。为此，证监会在今年上半年出台了新规，要求货币基金规模与风险准备金挂钩，限制随意新发货币基金，这些都凸显了对市场风险的宏观调控趋势。此外，对货币基金的规模进行一定的规范，也可以防止资产端和负债端出现不平衡。在新规要求的高评级银行同业存单和存款稀缺的背景下，此举可以防范潜在的流动性风险。
但是如此一来，也让不少口袋里有闲钱想产生收益，又不想被定期产品困住的白领坐不住了，面对余额宝一再限额、收益率不断下降，该如何为理财资金寻找新出路？
先来看大众比较熟悉的传统投资理财产品规模，从高到低依次是：银行理财（30万亿），信托（20万亿），私募基金（12万亿），公募基金（10万亿），网络借贷（10万亿）。至此，大家平常接触到的主要的投资理财产品规模全部跨过万亿大关，其中，公募基金与网络借贷行业都是刚刚突破10万亿。虽然表面上银行理财仍然占据投资市场的龙头位置，但是增长速度已经大幅度放缓，发展势头已大不如前。且从收益对比来看，随着央行降息之后，银行理财产品收益将进一步下跌。
而信托产品仅次于银行理财产品规模，信托产品因期限和借款人条件不同，信托计划的预期收益率也有所不同，目前年预期收益率大致在10%-15%之间。信托理财产品一般投资额都在100万以上，门槛相对较高，另外，信托理财产品的投资时间短则1年长则数年，在这段时间中隐藏着各种不可预知的因素，灵活性较弱。
公募基金与私募基金虽然规模体量也很大，但公募基金投资人依靠的是基金管理人对市场的判断能力与技术能力，如果投资得不好，就会造成亏损，所以，公募基金收益不稳定，且收益较小，在4%左右，并无太大投资优势；而私募基金需要的门槛就更加严格了，非专业投资者很难真正理解私募基金的投资策略，单纯依赖管理人的过往历史业绩来进行判断是大多数投资人的唯一手段，加上私募基金信息披露不规范、私募产品变现能力（流动性）较差，普遍存在惩罚性提前退出条款，当投资者发现基金表现不及预期往往不能退出或者要遭受损失。何况私募基金产品要求投资人个人金融资产不低于300万，已经让普通百姓望而生怯。
对于中国的大多数普通百姓来说，选择收益适中、风险较小、灵活性较强的理财产品才是最适合普通人的投资理财方式。当前，互联网金融产品这种新型理财形式正在被绝大多数普通人所接受。举个例子，一款互联网金融理财产品：依托6年老平台，8%—10%左右的年化收益率，100元起投的低门槛，1、3、6、12月不等的灵活期限，优质的资产端，已接入银行存管...等等优势都表明，一个合规、专业的网络借贷平台可以在为投资人带来“安全感”的同时，还可以带给投资人非常可观的收益。
随着国家政策的不断完善，如今网贷行业已经整体步入正轨，向着利好的方向发展，其凭借门槛低，收益适中、灵活性高、流通性好等优势受到非常多人的青睐。在当前的经济形势下，将手里的闲置资金做好资产配置，客观、合理的分析自己家庭理财应从哪些方面来着手优化，才能打赢“钱包保卫战”。当然，并非是单一的投资就能取得最好的家庭理财效果，只有懂得借助理财市场行情来投资理财，才能帮助自己实现长期稳健获利。