—陕西省商洛市洛南农村信用合作联社*款贷**营销、惠民强社采访纪实
今年以来，洛南县农村信用社紧紧围绕“质量兴社，效益强社”为目标，积极探索*款贷**营销新模式，坚持市场化导向、商业化运作、集约化经营，以好为首，稳中求快，持续创新，规范管理，进一步优化配置效率，提升*款贷**增量，*款贷**营销工作着有成效。截止2015年8月末该社累计发放各项*款贷**5509笔，金额21642万元，同比多放6218万元，净投放比年初增加21262万元，同比多投放5926万元，*款贷**净投放额位居全县金融机构之首。1至8月累计实现各项收入8414万元，同比多收1423万元，其中利息收入6414万元，同比多收1321万元，实现利润83万元，同比实际增盈11万元，真正收到了惠民强社的良好预期。
一、强化管理营销*款贷**，促进业务稳健发展。
年初，该社提出“模家底、评等级、讲诚信、先授信、后用信、抓改革、促发展”的发展思路，在*款贷**营销的具体经营管理过程中，始终践行“持续发展、理性营销”的经营之道，集全员之智，举全员之力，切实防止盲目冲动，积极搞好*款贷**营销，使*款贷**投向日趋合理，*款贷**投量富有成效，实现了信贷资产由粗放分散扩张向精细化理性增长方式的转变，促进了自身量的明显提升。
一是坚持可持续发展观。科学的营销策略是农村信用社价值取向和投资偏好的基础保障。该社结合辖区内客观实际，理性扩张和营销*款贷**。按照科学发展观的原则，年初做到：早计划、早安排、早行动，合理测算增长速度，适度均衡搞好营销，将*款贷**“蛋糕”做大做强，今年初，就累计向辖区内发放农业*款贷**51268笔，21262万元；农户种植、养殖、修房、婚事等支农*款贷**46175笔，14122万元；支持各类专业合作社，小企业放贷407笔，3516万元；向评级授信的8252户个体工商户发放周转资金6310万元；发放富秦家乐卡5321张，评级授信8236万元，发放*款贷**4891万元；向辖内6户市级模范带头农民专业合作社投放信贷资金438万元，支持他们规模化养蚕、烤烟、养猪、种药等发展常态化经济。
二是净化激励约束机制。将*款贷**净投放任务指标分解到每一位信贷人员，采取“*绑捆**约束、攻关考核”的办法，以一定的分值单独挂钩每人分配营销*款贷**、净投放任务数，做到分配指标与考核体系相匹配。奖优罚劣，考核跟进，切实加大了本社*款贷**营销的考核力度，为该社又好又快营销*款贷**提供了保障。
二、多方举措狠抓营销，因地制宜挖潜增效。
一是“开发一批”客户。该社在广泛调查研究和细化市场的基础上，新一届领导班子站高看远，果断决策，提出加大对讲信用，守诚信，有实力，且现在还没有与信用社发生信贷业务往来的客户的营销工作。如:今年4月份该社管辖的城关镇刘涧村王源组村民张苏平一直没有到信用社借过款，该社信贷人员到该村营销*款贷**，他对建房*款贷**感兴趣，通过信用社工作人员的耐心细致讲解，使他明白了*款贷**程序后向信用社申请建房借款，信用社又派员经过实地调查了解，补评他为“优秀信用户”，发放小额信用*款贷**20万元，支持其建起了一座四间6层1448平米的新楼房。美化，亮化了村庄，净化，优化了住宅环境。
二是“维护一批”客户。农村信用社由于受到借款成本明显高于各国有商业银行的影响，为锁定优质信贷客户，该社充分利用与客户的人脉关系，加强感情联络，同时又利用信用社*款贷**手续简便、快捷的优势和细致、周到的服务，使一些原本有意离开信用社的信贷客户留了下来。例如：城关镇辖区个体工商经营户张登科，在县城做亮妆品牌日用化妆品生意，年销售额80余万元，年纯利15万余元，某商行曾多次做张登科的思想工作，要求其在商行借款而不与该社发生信贷业务往来，经过该社的多方努力，张登科不但没有在商行借款，反而在该社用授信的家乐卡借款20万元用于进一步扩大经营规模。由此可见，不维护巩固客户，是何其危险和不安。
三是“争取一批”客户。虽然该社采取了一定的行之有效的办法，只要充分发挥自身优势，排除劣势，扬长避短，信用社就能争取到一批忠诚的信贷客户。如：借款人何新民原计划用购买一宗地评估价值56万元作抵押，想通过熟人到县农行办理一笔*款贷**业务，该社知情后通过多方联系，派信贷人员实地考察论证，该项目可靠，前景可观，评估抵押的宗地位于灵口镇灵口街西街的黄金地段，具有良好的商业价值，且本人信用良好，无不良信用记录。经过多方努力，最终争取到了这户“优秀信用户”落户到该社，并成功营销抵押*款贷**40万元。
通过开展*款贷**营销 ，该社深有启迪，*款贷**客户既是信用社的“衣食父母”，又是信用社评判信贷资产质量的标准。不仅要选准“资信户”，还要加上“防火墙”，因此，一定要选好优秀户，培育诚信户，发展优良户，集中力量，整合资源，把*款贷**营销好，营销好“好*款贷**”，堵绝人为的道德风险，操作风险，真正从源头上防止“执业缺陷”，应切实加强信贷业务知识的不间断培训，建立选拔和充实信贷人员的工作机制，逐步提升*款贷**营销团队的整体素质，为农村信用社科学发展、稳健经营和可持续发展奠定坚实的物质基础。
陕西省商洛市洛南县信用联社中街分社 董连红