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一
基本案情
案情一：
“你的身份信息已被毒贩利用，如果你在银行有存款，或银行卡上有存款，为保证你的资金不受损失，请转到公安局提供的银行卡上”。客户胡某2016年4月24中午接的这个电话，差点让他卖小菜辛苦积攒的1500多元被骗，好在农行衡阳县支行洪市分理处的员工及时察觉并成功堵截，才挽回了经济损失。
4月24日11时40分，一中年男子来到农行衡阳县支行洪市分理处ATM存款机旁，一边操作一边接听电话。正在大堂值班的网点主任察觉该男子用普通话与对方交流，神情慌乱、言语焦急，情况有些不太正常，当即提高了警惕。他立即上前了解情况，询问客户打款给谁。
客户胡某说：“今天接到公安局的一个电话，说在邮局发现别人寄给我的一个包裹里夹带*品毒**，问我是否知道这回事。我回答他没有这回事，对方再三劝我，说我的身份信息已被毒贩利用，如果我在银行有存款，或银行卡上有存款，为保证我的资金不受损失，就将钱转到公安局提供的银行卡上，并提示我按照他给予的指令到ATM存款机上操作”。
网点主任听完胡某述说后，立即将他带到柜台前查询对方账号情况。通过查询，对方是3月6日在北京南三环用“零金额”开立的农行借记卡。于是网点主任提醒该客户，这是一种常见的*局骗**，千万不要上当，对今后出现类似情况时，要迅速向公安部门报案，或到银行咨询，以免上当受骗。后经查证，胡某包裹夹带*品毒**纯属子虚乌有的一场*局骗**。
案情二：
2013年8月13日16时20分左右，一中年男子提着8万元现金到农行耒阳东湖处窗口欲办理一笔跨行汇款业务。因通过BOS系统跨行汇款业务已来不及，柜员建议客户打电话给收款人，让对方发个农行账号过来，就在客户打电话给收款人时，柜员发现他说话神情有点不对并且对方是讲普通话，这引起了柜员的警觉，并详问他汇款给谁，是否是亲戚或朋友，同时要求客户把电话号码给他看，发现是外地号码，可能是骗人的，建议客户查清原因再汇。可客户却沉默不语，神情慌张，一直不肯告知自己为什么汇款且收款人到底是谁。
在经过一阵询问之后，客户好不容易才透露一点信息，说是公安局打电话给他说郑州有一个人使用他的身份证开了十多个卡洗黑钱，现在公安局要调查看他是否与此案有关，同时要他先汇8万过去了解情况，并告诉他不要告诉其他人，耒阳市公安局会给他做担保（稍后，客户就接到一个自称给他担保的耒阳公安局的电话）。至此，基本判断为一起电话诈骗，于是建议客户不汇款，但客户心存疑虑，怕有牵连。网点当即向当地公安部门报警，同时打电话给诈骗分子，指明其是诈骗行为，并告知已报警。经过多方努力劝说客户终于认识到自己被骗。
案情三：
2016年8月2日，一位40多岁的女客户王某来到华融湘江银行衡阳岳亭支行，神情慌张、双手颤抖、紧盯手机看并催促快点开户。
根据分行保卫部防诈骗、防盗窃、防抢劫的案情分析和工作要求，该支行柜员感觉到王某有点不对劲，便告诉大堂经理，并要求跟踪服务。大堂经理在服务过程中，发现该客户一直在接听电话，并来到自助银行想进行转账操作。于是，大堂经理上前询问该客户是否认识收款人，客户说不认识，大堂经理劝阻该客户暂时别转账，先跟家里人联系再说。大堂经理接过电话跟对方进行电话沟通，对方询问大堂经理是客户的什么人，大堂经理说是银行工作人员，对方听后马上挂了电话。事后，客户自己也觉得不对劲，于是停止了转账。
后来经过大堂经理的了解，客户王某的身份证曾丢失过，她在当天上午9点接到“0734110”电话，对方说普通话，自称是“公安局”的，能准确的说出她的详细家庭住址，并且知道王某不久前曾丢失过身份证一事。电话里还告知王某，犯罪集团已用她的身份证在银行开立了账户，并已在账户上存入了400多万，以用来从事犯罪活动，现已被“法院”冻结。因办案需要和为了王某的其他资金不受牵连，要求王某立即将名下的存款全部转入“公安机关”指定的“安全账户”。对方一再叮嘱王某不得对任何人透露，否则后果自负。该客户回答从未在银行开过帐户，家里所有钱都是由其老公在银行办理，对方要她自己来银行开立活期帐户，将16100元钱存进去，然后转到指定帐户，信以为真的王某不曾来得及仔细想思考，一想到家里的存款可能被冻结，立马来到银行开户。
根据这些情况分析，该支行工作人员推断这是一起典型的电话诈骗案件，于是，一边安抚客户情绪，一边向客户说明国家机关是不会通过电话来办案的，陌生电话要求转账的都是*子骗**，并告诉她以后接到类似电话可以先与家人、公安机关及银行工作人员了解详情再做处理。王某听后恍然大悟，连声道谢。
二
主要特点
一是事发突然，难以核实。
不法分子通过突然告知一个意外的信息，利用常人的猜疑心理，难以核实事情的不确定性，来达到实施诈骗的目的。不法分子通常假扮成公检法人员，以被骗者“转移资金到安全账户”、“涉嫌犯罪需要担保”、“亲戚朋友发生意外事故”等各种理由要求转账。
二是事出有因，对号入座。
不法分子以特定身份，编造一两件可能和选定对象相关的事项，利用常人的担心、趋利避害心理来实施诈骗行为。
三是链条作案，步步设套。
通过集团化作案，分工明确，系统的、链条式的作案，利用强化效应，让受骗者一步一步陷入诈骗圈套。不法分子通常先恐吓，再留所谓公检法电话，层层设套，最终引诱受骗者转账。
三
案例启示
应对该类诈骗，应该设好三道防线。
第一道防线： 当面咨询、沉着应对。
无论发生了什么事情，恐慌都不能解决问题，反而可能会使措施不妥。假若得到出乎意料的信息，应理性地思考一下信息的真实可靠性，如无疑问再决定采取措施，否则至少通过另外一条途径对信息进行核实，或者至少找一个人商量一下，或直接拔打110询问，或到银行、税务、电信、公安等机关当面咨询。千万不能被恐惧心理压倒，只要沉着应对，处置得当，是完全可以避免被骗的。
第二道防线： 涉卡转账，立即停止。
电信诈骗不管犯罪分子编造各种理由，设置种种陷阱，最后都会殊途同归，诱骗受害人进行银行卡（信用卡）转账，其本质就是银行卡诈骗犯罪。一旦群众受骗时，不管什么理由，当要你提供银行卡号、密码或在ATM机上转帐操作时，应当停止操作，捂紧钱袋。
第三道防线： 相互提示，共同预防。
亲戚朋友间要相互提示，相互宣传。针对此类案件中老年妇女等被骗较多的现状，要及时做好家中老人、妇女的宣传防范工作，提醒、告诫在接到电话，收到短信，只要是不认识、不熟悉的人和事，均不要理睬，以免被诱被骗。
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