“跳出银行做银行”这一思路使得儿童金融模式获得成功，本文将从吉林银行儿童金融对客户全生命周期服务以及全场景周期服务进行阐释，并结合部分成功银行的场景金融案例予以解读，最后结合实际讨论吉林银行应如何取得儿童金融模式的成功。
一、吉林银行如何实现对客户的全生命周期服务
所谓的全生命周期服务，就是吉林银行对客户的全生命周期服务是指银行在客户从进入一个新的城市开始，到后面的生活消费、结婚生子，以及未来孩子的教育、医疗保险和养老问题等各个阶段，提供全方位、全周期的金融服务。吉林银行通过构建覆盖客户全生命周期的产品服务体系，拓展金融服务的深度和宽度，形成与客户长期、稳定的黏性关系。
吉林银行对客户的全生命周期服务包括以下方面：早期介入，银行在客户进入一个新的城市时，提供就业创业方面的金融服务；生活消费，银行在客户生活消费方面提供金融服务，例如信用卡、消费*款贷**等；结婚生子，银行在客户结婚生子方面提供金融服务，例如婚礼筹备*款贷**、生育*款贷**等；教育，银行在客户子女教育方面提供金融服务，例如教育储蓄、教育*款贷**等；医疗保险，银行在客户医疗保险方面提供金融服务，例如医疗保险、重疾险等；养老问题，银行在客户养老问题方面提供金融服务，例如养老储蓄、养老保险等。
吉林银行实现全生命周期服务需要从以下几个方面入手：
一是建立客户全生命周期管理体系：银行需要建立一个全面、系统的客户生命周期管理体系，包括客户进件、开卡、用卡、销卡销户等全生命周期的管理。
二是挖掘客户价值：银行需要通过对客户在生命周期中的分布和迁徙进行洞察和下钻分析，全面、灵活、深入、多元、充分的挖掘客户在每一个节点的营销价值，实现各阶段客户的精准筛选。
三是提供全方位的金融服务：银行需要构建覆盖客户全生命周期的产品服务体系，拓展金融服务的深度和宽度，形成与客户长期、稳定的黏性关系。
四是整合内外部资源：银行需要整合内外部资源，与第三方机构合作，共同为客户提供涉及典型场景的整体产品与服务解决方案，例如汽车分期*款贷**、房贷等。
五是利用大数据技术：银行需要利用大数据技术，实现实时计算不同时点、不同阶段客群的指标情况，以及对客户生命周期中的分布和迁徙进行洞察和下钻分析。
二、吉林银行如何实现对客户的全场景周期服务
所谓的全场景服务周期，就是指吉林银行在客户使用产品或服务的全过程中，从客户进入一个新的场景开始，到后面的生活消费、结婚生子，以及未来孩子的教育、医疗保险和养老问题等各个阶段，提供全方位、全周期的服务。
全场景服务周期包括以下几个方面：场景连接，生产者需要建立全场景的连接，将服务与各种不同的场景连接起来，实现产用融合；用户使用全生命周期，用户从关注和浏览、决策，到购买、使用、升级、维修、回收，以及再购买的整个循环，称为用户使用全生命周期，它是产品生命周期在使用者一端的部分；全方位的服务，生产者需要提供全方位的金融服务，构建覆盖客户全生命周期的产品服务体系，拓展金融服务的深度和宽度，形成与客户长期、稳定的黏性关系；整合内外部资源，生产者需要整合内外部资源，与第三方机构合作，共同为客户提供涉及典型场景的整体产品与服务解决方案；利用大数据技术，生产者需要利用大数据技术，实现实时计算不同时点、不同阶段客群的指标情况，以及对客户生命周期中的分布和迁徙进行洞察和下钻分析。
吉林银行对客户实现全场景服务周期需要从以下几个方面入手：
一是建立客户生命周期管理体系：银行需要建立一套相应的评价体系，将“以客户为中心”纳入银行的绩效考核范畴。通过客服、监管机构等行内外渠道收集市场对本行客户服务的评价信息，建立评价指标机制，从客户关怀度、便利度、执行卓越度、产品和服务的质感度、物有所值度、品牌认受度等六个方面出发获得对当前服务体系的评价，并持续改善。
二是利用大数据技术：银行需要利用大数据技术，实现实时计算不同时点、不同阶段客群的指标情况，以及对客户生命周期中的分布和迁徙进行洞察和下钻分析。通过分析客户的行为、偏好和需求，银行可以更好地了解客户的全生命周期需求，提供更加个性化和精准的服务。
三是整合内外部资源：银行需要整合内外部资源，与第三方机构合作，共同为客户提供涉及典型场景的整体产品与服务解决方案。通过与其他行业的合作，银行可以更好地满足客户的需求，提供更加全面和多元化的服务。
四是提供全方位的服务：银行需要提供全方位的金融服务，构建覆盖客户全生命周期的产品服务体系，拓展金融服务的深度和宽度，形成与客户长期、稳定的黏性关系。通过提供全方位的服务，银行可以更好地满足客户的需求，提高客户满意度和忠诚度。
五是场景化布局：银行需要进行场景布局和产品优化，提升客户体验。通过将业务模式从点状服务转为全场景、全生命周期的服务，以更完善的标准体系、更丰富的标准产品，保障生态体系的良性运转。银行需要在数字化转型中加强场景化布局，打通线上线下全渠道营销，开辟银行服务未来之路。
三、吉林银行如何以场景金融为基础实现对儿童金融的架构
随着经济社会的线上化、数字化发展，线上虚拟世界已逐步成为与线下实体世界并列的、人类社会不可或缺的组成部分。在新兴技术飞速进步、互联网公司蓬勃发展的今天，人类突破了时间、空间的限制，将场景展示的方式从线下搬到了线上，甚至使场景参与者逐渐脱离并超越了“人”的范畴，实现了一次前所未有的场景的质的飞跃，掀起了一次备受瞩目的场景革命。
当前，发源于互联网行业的场景革命正席卷金融业，成为金融机构尤其是商业银行关注的焦点。商业银行开始更多地关注场景，从场景的视角重新理解金融。“场景金融”这个新的概念开始走进大家的视野。场景金融，通俗地讲就是将金融服务融入各类常见的场景中，以场景为依托向用户提供触手可及的金融服务。场景金融应运而生，也成为了商业银行对抗互联网金融的一种方法。
吉林银行如何以场景金融为基础实现对儿童金融的架构：
一是吉林银行构建了儿童金融账户，以便为不同年龄阶段的孩子提供专属的金融服务。与此同时，通过整合一系列儿童相关场景，如教育、娱乐、旅行、医疗等，构建了儿童金融生态圈。通过这种方式，吉林银行能够为儿童提供全面的金融服务，从而满足他们在成长过程中不断变化的金融需求。
二是吉林银行积极与各类儿童相关的场景合作，共同开发各类金融产品和服务。例如，与教育机构合作推出学习卡，学生可以使用学习卡进行报名、缴费等操作。此外，还推出了儿童主题的理财产品，以满足儿童家庭的理财需求。
三是提高儿童金融服务的便捷性和安全性，吉林银行利用大数据、人工智能等技术手段，为用户提供智能化的金融服务。例如，通过大数据和人工智能算法，可以对儿童的消费行为和风险偏好进行分析，为他们提供个性化的理财建议和风险管理方案。此外，吉林银行还积极研发儿童金融专属的安全功能，如儿童账户锁定、语音识别等，以确保儿童在使用金融服务时的安全。
四是吉林银行通过线上线下相结合的方式，为用户提供全方位的金融服务。在线上，用户可以通过手机银行、网上银行等渠道，方便快捷地办理金融业务。而在线下，吉林银行还设有儿童金融主题的自助银行和服务网点，为用户提供更加贴心的服务。
四、吉林银行如何由“零售为王”转向“场景为王”
近年来，吉林银行一直专注于“零售为王”的经营战略，以客户为中心，构建了强大的零售金融产品和服务体系。然而，随着金融科技的快速发展，尤其是移动互联网、大数据、人工智能等新兴技术在银行业的广泛应用，客户需求和消费习惯发生了深刻变化。为了顺应市场趋势，满足客户多样化、个性化的金融需求，吉林银行应该调整战略方向，转向“场景为王”。场景为王的核心理念是将金融服务融入各种生活场景，为客户提供更加便捷、个性化的金融服务。吉林银行将通过场景化布局，深度挖掘客户需求，创新金融产品和服务，为客户提供更加贴心、舒适的金融体验。
吉林银行如何推进场景化战略：
一是打造丰富多元的金融场景：吉林银行将在餐饮、购物、旅游、教育等多个生活场景中，提供定制化的金融产品和服务，满足客户多样化的金融需求。
二是强化线上线下融合：吉林银行将借助移动互联网技术，打造线上线下一体化的金融服务平台，让客户随时随地享受便捷的金融服务。
三是提升场景化金融服务能力：吉林银行将不断优化金融产品设计，加强科技研发，提高场景化金融服务的能力和水平。
四是加强场景化风险管理：吉林银行将在场景化金融服务的过程中，加强风险
通过以上的转变，吉林银行可以逐渐实现了从“零售为王”转向“场景为王”的战略转型。未来吉林银行仍将不断探索更多的金融场景，为用户提供更为全面、优质的金融服务。
五、吉林银行如何打造属于自己的儿童金融板块
2017年全球教育报告结果显示，中国家长在儿童教育储备上最为充足，55%的父母通过日常储蓄、投资或保险来支付孩子的花销；超过70%家庭，对孩子教育及日常开销月支出占总收入50%以上，其中更有37%家庭在育儿方面的支出占家庭总消费60%以上。
现阶段，中国的家庭结构多呈“4+2”模式，也就是家庭金字塔形式，孩子作为金字塔塔尖，下面对应的是父母二人加祖辈四人。儿童是整个家庭消费支出、金融理财计划的核心，80后、90后年轻父母，也开始迈入以儿童生命成长为周期为轴线的家庭财富管理阶段。
国家政策由“单独二孩”调整开放为“全面二孩”，新政策将可预见地促成新一轮家庭消费升级，中国儿童相关产业已经迎来一个黄金时期。儿童相关的产业，不是朝阳产业，而是常青产业。相对于其他产业的生命周期（成长期—成熟期—衰退期）而言，儿童产业生命周期波动是很小的，支撑其长期处于成长期与成熟期的是，家庭收入增加后，对子女养育消费的投入也相应增加。
吉林银行如何打造儿童金融板块：
当前吉林银行已开始规划通过设立专属金融产品、推出线下少儿金融俱乐部、规划儿童主题银行、建设手机银行少儿专区等方式对儿童金融进行探索。下一步的重点工作应为获取B端客户，包括但不限于学校、社区、商圈、高端企业、培训机构等。
一是学校应选取现有的已开设财商教育的学校，例如银河一实验、中海一实验等。
二是社区应基于已有的社区银行存量客户对其进行转化，包括但不限于增加权益，设立儿童专区等。
三是商圈应积极与商场进行合作，大型商场内都会设立儿童淘气堡等亲子设施，我行营销人员应积极营销拓户，实现以点带面的网群效应。
四是高端企业应先从家长入手，为其提供基础的较高额度授信，并营销有孩子的家长开设儿童银行账户。也可以基于儿童账户每年的年日均以及家长的信用情况，将授信额度划出一部分作为儿童专属授信额度，使得家长在购买与儿童相关的产品时获得一定的优惠。
五是培训机构应进行家长－机构联动，给予一定的授信额度以及部分减免等方式。力争实现批量儿童获客，客源共享，资源互惠。
综上所述，吉林银行通过儿童金融对客户的全生命周期服务以及全场景周期服务，从而提高吉林银行的信度和效度，同时提升吉林银行的质量，并扩大其社会影响，以实现吉林银行高质量、高效益发展的愿景。
吉林银行长春同志街支行 郭丛同