活到老、学到老，在知识快速更新的现代社会，许多职场人士会报名网络自学考试培训班，接受成人教育，获取名校自考学历，提升职场竞争力。
报名之前，培训机构对这些潜在客户百般招徕、口甜如蜜，但报名之后，职场人士却发现等待自己的是培训机构设下的层层“陷阱”。
申请退款才知存在“霸王”协议
扣除25%注册费
中专毕业的乔阳，在工作稳定后，决定利用业余时间准备专升本考试。
2018年6月21日，她以微信转账的方式，向“尚德机构”账户付款9980元，报名了“行政管理、现代企业管理VIP专本连读班”。
但报名后不久，乔阳的工作和生活城市都发生了很大变动，她无暇顾及专升本考试，在报名后的第四天，她决定申请退款，不再上课。
这时，乔阳意想不到的事情发生了。
四川省成都市消费者乔阳：要扣除我25%的注册费，可不是说的15天内无条件全额退款吗？
尚德机构工作人员告诉乔阳，协议签的是24小时之后，如果要退学的话，必须要扣除25%的注册费，可乔阳并没有签过类似协议。
在尚德机构的网络培训平台的“个人中心”里，记者找到了一份《网络培训服务协议》。
尚德方面表示，消费者在缴费前收到并在系统中输入“个人中心验证码”的短信，即表示确认知晓、同意《网络培训服务协议》。但乔阳告诉记者，报名全程都由尚德机构的工作人员完成，工作人员在索要验证码时，也没有提及《服务协议》的事情。
在退款问题上僵持数月之后，2019年1月28日，记者陪同乔阳来到尚德机构位于成都的一家分校门店。工作人员不再坚持扣除《协议》中25%的注册费，通过个人微信账户转账的方式支付退款8982元。
但是面对乔阳的其它质疑，尚德机构的工作人员均以沉默和不知道回应。
承诺退款却拒绝写入合同
巧立名目收取费用
消费者在购买尚德机构网络课程的时候，到底签了什么协议？签协议时，是否有退款的相关条款？为探寻真相，记者也尝试了一次报名。
央视财经记者在尚德机构官方网站，根据提示进行报名，在输入手机号码不久，便有销售人员主动联系记者。
记者表达了报名专升本课程的诉求，希望先试听、后缴费，销售人员回复没有试听课程，只能全额缴费后再开始课程的学习，但承诺报名以后30天内全额无忧退学费。
然而，在记者向尚德机构工作人员索要的《网络培训服务协议》中，并没有销售人员所表述的“申请退款后15个工作日以内原路退回全款”的条款。
当记者询问能不能把15个工作日内退还写进合同里？
尚德机构工作人员表示：不可以，整个公司的合同是统一的。退款的期限没有体现在合同、协议当中的，但预计会在15到20个工作日左右原路返还。我答应您30天退费了，如果说我超过两个月之内没有给您退还，您起诉就行。
合同里写的费用包括“75%的培训费和25%的注册费”，对于“注册费”，尚德机构工作人员解释道：注册费是国家收取的，尚德收的只是像培训费这块，包括考前资料费用。
在尚德教育的《网络培训服务协议》中，对“注册费”的定义是：“甲方为乙方开通个人账号、开通课程学习权限及电子资料查阅权限的费用”。那么，这些注册费，到底是谁收的呢？记者拨通了北京教育考试院的咨询电话。
北京教育考试院工作人员明确表示：你不要在尚德报考，不要听它的。25%的注册费跟北京教育考试院没关系，报名费一般是30元每科次。
使用虚假身份为学员办理*款贷**分期
消费者投诉反成拒绝退款“理由”
央视财经记者在调查时发现，消费者不仅面临着退款难，在尚德机构销售人员的热情推销与建议下，不少经济能力不足的消费者还办理了*款贷**分期。
一旦消费者想要申请退款、终止*款贷**的时候，麻烦就来了，*款贷**停不掉，如果消费者自己不进行还款的话，个人征信还将受到严重影响！
尚德机构的网络培训课程价格多在万元左右，工作人员表示，没有优惠，但可以采取分期*款贷**业务，先交10%的首付，其余款项可以进行分期付款，减少经济压力，并承诺如果申请退款、退课，会在三个月后停止*款贷**分期。
现实并不像尚德机构客服人员的口头承诺那般美好。
如果学员仍然是在校学生、没有稳定的经济收入来源，尚德机构则会伪造学员的身份、住址等信息以实现办理*款贷**的目的，当消费者申请退课、退款，尚德机构一再拖延，而在这期间消费者的*款贷**也无法停止。
在漫长的等待中，一旦消费者向相关部门投诉，尚德机构则会以此为由拒绝退款。
对于消费者反映的问题，记者联系了尚德机构相关负责人，然而，该负责人却表示这是个别员工的行为。
尚德机构主要负责人表示：我不否认有极个别的员工存在这种情况，但公司不允许虚构身份进行分期*款贷**，发现就要开除。我们确实有很多疏漏、有缺陷，我们也有委屈。这些学员大部分是属于整个国民教育体系里面最底层的人，他们学习的动力、学习的自控力是很差的。
专家：消费者不知情的协议无效
培训机构口头承诺须落实纸面
尚德机构的种种行为，究竟合法、合规吗？
邱宝昌律师表示：我们消法26条明确规定，通过技术的手段来实施不合理的这种合同或者条款，这种合同条款本身就是无效。
即便在尚德机构单方面制订的《网络培训服务协议》中没有注明具体的退费时间，尚德机构也不能够无限制地拖延退费时间。专家表示，面对尚德机构单方面签署的无效协议与协议中的霸王条款，消费者有权利向有关部门投诉。
中国消费者协会投诉部工作人员谢龙说：“消费者投诉，就是因为对培训机构可能存在不满，或者存在一些纠纷，消费者在正常维护自己的合法权益。培训机构也不能因为被投诉了，所以拒不履行义务。”
同时，专家也提醒消费者，在报名、缴费之前一定要认真审查协议内容，把培训机构承诺的条件罗列到协议中，日后出现纠纷，可通过法律手段维护自身的合法权益。此外，面对市场上数目繁多的培训项目，建议消费者注意甄别。
退费难、教学质量差等问题屡遭曝光
关于尚德机构学员投诉退费难问题，中国网今年1月份曾报道，尚德机构方面解释称，“由于成人教育的特殊性，自考用户普遍学习时间保证性差，退费案例比较频繁。据行业统计，绝大多数提出退费的学员都是因为个人原因所致。未来，尚德机构将不断优化自身管理机制，‘消灭’差评。”
在第三方投诉平台上自今年1月起针对尚德机构退款难问题不断激增。不少用户投诉称，尚德机构存在“老师教学水平欠佳”、“无故延期退款时长”以及“售前售后宣传不符”、“诱导消费者网贷买课”等问题。
值得注意的是，早在2015年尚德机构就曾被媒体曝光出现过退费难问题。据《北京晚报》2015年3月报道称，购买课程的学员认为课程及教学内容不如意想要退课，就会遭遇尚德机构方面以“办理延期”为由，拖延办理退款。此后，尚德机构还召开会议解决学员问题，处罚了相关责任人，并同时推出了“报名15天无条件退费”的新政策。
可是尚德机构“退费难”问题依旧没有得到有效解决。据《法治周末》在2016年的报道中称，因不满教学质量，数百名尚德机构学员遭遇退课难问题，并且尚德机构方面还让购课学员*款贷**买课，在合同中安插“*款贷**缴费不得以任何理由申请退款”协议等“霸王条款”。
一位不愿透露身份的行业人士告诉记者，随着近年来市场的快速发展，在线教育平台滋生了许多待解难题，关键是缺乏第三方市场监管所致。
教育分期贷乱象:背离最初出发点
《人民日报》4月3日刊发评论指出，消费信贷也是一把“双刃剑”，教育分期贷就是典型案例。
最近有媒体报道，一些即将毕业的大学生因轻信教育分期贷而陷入了“套路贷”。简单来说，快毕业的大学生为提高自身技能，以便找到更好的工作，就报名参加培训班，而有的培训机构以欺骗、诱导等方式，“忽悠”收入微薄甚至交不起学费的学生采用分期付款方式缴学费，甚至在学生不知情时，为其在金融平台办理*款贷**。一旦学生背上此类*款贷**，就成了甩不掉的包袱。
教育分期贷，原本是一项可以共赢的金融创新。理论上讲，教育分期贷就是让那些没有经济能力却想通过职业教育培训提升自我的人，通过助学分期*款贷**，找到发展进阶的梯子。学生能进步、培训机构有生源、金融平台能收益，“三赢”的机制确实“看上去很美”。然而，在看似合理的链条中，现实的某个环节一旦偏离常规，教育分期贷就容易变味。
问题究竟出在哪里？从目前的很多案例中能看出，不少培训机构夸大宣传、隐匿信息，把重心从教学转向了“拉客户”；一些金融平台不断降低门槛、放松监管、弱化风险控制，让信贷“易借难还”。对于有“上进心”的大学生来说，很容易因为办理一个*款贷**而陷入“还款—催债—还款”的境地，无论是哪一方都背离了最初的出发点。可以说，让“互联网＋金融＋教育”逐渐演变成了一场“信贷套路”，受损害的不仅是大学生，还包括发展中的职业培训教育及日渐规范的金融平台。
每一次创新尝试都不免出现新情况、新问题，直面并解决这些问题，才能让好事变得更好。对教育分期贷来说，如何让教育培训机构真正回归教育、如何让金融平台在强监管中优化服务、如何给大学生们普及金融安全知识、提供有力的法律支持，值得各方认真考量。教育分期贷乱象是消费信贷的一个侧面，它们代表的不只是一个产品、一桩生意，而是考验着工商注册、教育管理、金融监管、公安执法等多部门的治理能力。能否让有资质有保障的机构提供服务、能否强化监管以便把风险降到最低、能否给予相关受害者法律援助，至关重要。其实，这不是一道“有借有还”的算术题，而是金融服务如何在法治轨道上安全运行的治理题。
来源：央视财经、中国网（单征宇）、人民日报（李洪兴）
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