看完上一篇《*款贷**买车，利息、月供、尾款都是怎么算的？（上）》（没看过的可以到小编主页查看哦~）小编继续介绍？
我想首付低一些，利息会多多少
除了想要比较简单的免息*款贷**，销售有可能还会提供一些低首付、低月供，各种各样的*款贷**方案。到底划不划算呢？我们也一并来聊聊看。 想要首付低一点，哪些合适哪些不合适 有的朋友手里预算的确是比较明确的，销售有可能就会推荐低首付的方案了。
比如说首付20%，每个月的月供，就稍微要多一点。这个就比较适合存款相对比较少，但是工资比较高而且稳定的朋友。如果销售说：“没问题，我们这个车，这个店搞活动，0首付。”要注意，因为可能实际的利息会很高的。 不代表一直就是这样，或者说其他厂家没有，举个例子。 雪佛兰官方的0首付金融方案，196000的迈锐宝，相比首付30%的普通*款贷**，3年下来总利息多了18000多块钱。每年要多花6100块钱左右，不便宜，偏贵了。
只还利息的*款贷**，多多少利息 还有一些厂家官方的低月供方案，只还利息不还本金，利息也高的。 比如说大众的弹性信贷，听起来很厉害，是吧？丰田的轻松融资，好像马上就能拥有汽车，都是这种方案。 以11万的丰田雷凌举例子，分期1年，每个月只要还733块钱，才700多块钱。 但是1年的总利息比普通*款贷**多了4300块钱。而且，1年一过，有个尾款，大头是要一次性来还的。
我们就得考虑了：到时候尾款是不是一下子能拿出来这么多啊？有的朋友，车子都卖掉了，还欠着银行钱，就是做的这种*款贷**。当然，有些4S店为了避免这个情况，抵押先做掉的。 所以说，各位朋友，量力而行，理性消费。一定的提前还可以，但是超前消费，真的不太推荐。 还有其他灵活的*款贷**方案 *款贷**的方案很多，刚才讲的很多，也只是举个例子，我不是说要黑哪个厂家。有让人头疼的，当然就也有划算的，有些灵活方案，也可以想一想的。 刚才我们觉得丰田有一个比较奇怪，我们再来举个丰田好一点的，它有个叫做“跳跃贷”的东西，每年指定一个月多还一点。
比如说，在12月或者1月份，什么时候？发年终奖的那个月，那个时候可以多还一点，有意思吧？ 还有一个叫做“无本贷”，第1年只还利息，月供是比较低的。从第2年开始，变回普通*款贷**，开始还本金，这样就能降低第1年的资金压力了。 也许你职业发展上有安排、有预期，或者理财过了这一年，明年可以拿到比较多的钱了。 当然了，办之前，我们还是要看一下总利息的，看看能不能接受，不能光看方案很好，就签字交钱。
尤其是人家拿着手机对着我们拍的时候，你不要：“哦哦，好的好的，我都知道，我都同意。”你说了还就真当是你同意了。
买车办*款贷**的时候，报价单要看仔细
所以总得来讲，买车办*款贷**的时候，销售给的报价单，真的要仔细看一看。 必要的时候，拍张照片发给朋友帮忙算一算，月供、利息我们先看懂，然后自己算一下。
这些东西，怎么说呢？现场买有可能会觉得很尴尬，人家有可能觉得你很烦，有可能自己心里觉得：人家是不是觉得我很抠抠搜搜的或者怎么样。
统统不要管，这可是买车，这可是花钱，这钱可是自己辛辛苦苦赚来的，不要买完、签完之后再后悔，没必要。
存款10万，可以*款贷**买20万的车吗
超前消费有风险，理性消费更推荐， 什么叫理性？ 比如说我有10万块钱存款，*款贷**买台20万的车， 这算冲动还是算理性呢？ 月薪6000块钱，买1台30万的车子， 是不是就真的叫做“名正言顺的冲动”了？ *款贷**还真的给我确实办下来了， 后面压力会不会是真的很大？ 4S店不是喜欢推荐*款贷**买车， 优惠力度也很大吗？ 落地价格好像确实比全款都还要低， 他们图什么啊？搞福利？搞慈善？他们是在哪里赚我们的钱的呢？