今天要说的，就是我们每个人都有的五险一金。
说起来，咱们每个上班族，每个月的工资单上都会标明五险一金的数字。但是因为这些钱你没法拿去吃喝，所以可能很多人根本看都不看。
甚至很多人到现在都稀里糊涂的，搞不清楚啥叫五险一金。
所谓的五险，分别是医疗保险，养老保险，生育保险，工伤保险和失业保险。
这些保险项目，就是大家都把每个月的工资拿出一部分，交到一个公共账户。当我们当中任何一个人需要看病、养老、生娃的时候，就可以从这个公共账户中取一定比例的钱来用。
至于一金，就是住房公积金。这部分的钱其实就相当于是你的存款，而且这部分存款只能用在跟住房相关的事项上，比如买房、租房、装修等等。
这五险一金，加起来，就是俗话说的「社保」。是从你每个月的工资里，强行扣除的。所以大家会发现，你日常的工资单里，除了扣税之外，还要扣掉很大一部分金额，就是这部分钱。
有人说，这些钱我现在用不到，是不是可以别交了？
其实，你的社保账户里，你自己交的还是小头，真正大头，是由你的公司替你缴的。而且你公司要交的数额，比你自己缴的，要多的多。
当然，这些数字，你的工资单上是看不到的，但实际上你公司的成本里，这块是省不掉的。有人做过统计，你税前工资 1 万块的话，公司实际支付的成本差不多要 1 万 5。大家还记得吗，前阵子，京东的老板刘强东就说，2017 年他光为员工缴五险一金就缴了 60 亿。
说到这里，是不是有点心疼你老板了。当然这钱也是所有员工一起挣的，所以大家也要珍惜一下这部分的福利。
当然，福利虽多，但是跟我们绝大多数人最相关的，主要还是医疗保险、养老保险和住房公积金。今天就主要是来和大家讲下这三个福利。
先来说医疗保险，也就是大家通常所说的医保。
这类保险里，大家需要弄清楚一个基本概念，叫做免赔额，也叫起赔线。
顾名思义，就是你看完病不是所有钱都能报销的，必须在超过起赔线的部分，才能报销。
设置这个起赔线主要是为了防止坏人骗保。如果有人故意说自己生病，没事就去套医保账户里的钱，那大家一起交钱设立的医保账户，可就没法帮助真正的病人了。
医保的免赔额，一般是在几百到一千多不等，这个在不同地区，不同年龄，起赔门槛都有区别。大家可以关注一下。
超过免赔额的部分，就可以进入报销流程了。到这个环节，也是有讲究的。
因为看病费用，其实是分为 4 个不同的项目来报销。分别是普通门诊，住院，慢性疾病治疗和门诊特定治疗项目。
这四个项目，能报销的比例都不太一样，而且还跟你个人的年龄、资质有关系。所以你的医保到底能报销多少比例，很难一概而论。
比如，在上海看门诊，同样是 3 级医院，30 岁的年轻人报销 50%，45 岁的职工，能报销 60%。年纪越大，医保赔付的比例越高。
但是医保这个东西，主要是为了满足最最基本的保障需求。想靠医保把你一辈子所有的医疗费用都覆盖掉，这个事情是不现实的，国家也没有这个能力。
看过病的朋友应该都清楚，医保能报销的药物、病种和治疗条件，都是有限制的。如果你想使用进口药品或者进口的器材，这些大部分都是没法报销的。
所以想要获得更好的医疗条件，更高的保障水平，最终还是需要靠商业保险的。这个我们后面的课程会讲到。
接下来再讲讲公积金。这个对年轻用户来讲，可比医保还要重要。
住房公积金的用处，可以用来买房、租房、装修，也可以用来支付房贷。如果你和你的小伙伴，每人每月缴纳 800 元的公积金，公司一般都要再帮你们缴纳同样的金额。那么你们每个月就可以轻松攒下 3200 块！
很多人就是拿这笔钱来还房贷，把工资里多下来的钱用来理财。
要知道，公积金还贷最大的优势就是利率低啊。正常银行的房贷利率是 4.9%，而公积金是 3.25%。
当然，公积金*款贷**是有上限的，有些城市的上限是 100 万。但如果你能把公积金用足的话，光利息就可以省下 1 万多。这也是挺爽的。
所以，很多人都会选择用公积金加银行*款贷**组合的方式来买房。
另外，假设你已经买过房，公积金暂时闲置了，这部分钱也可以提取出来。现在公积金的提取越来越方便了，而且条件也越来越宽松，大家如果是出国、意外、退休等情况，都可以申请把这笔钱提出来。
最后我再来讲下养老保险。
这是你的五险一金当中，你能从老板那里薅羊毛薅得最多的一项。因为老板缴在里面的钱，是你个人缴纳的 2.5 倍！
一般来说，只要你缴纳社保满 15 年，退休之后就可以开始领取养老金了。至于每个月能领取到多少钱，这要看你所在的城市的平均工资水平，以及你自己缴纳的额度。
当然我也要提醒一下，如今咱们养老，可不能光靠这玩意。毕竟等你退休的时候，这笔钱到底还值多少，是要打个问号的。所以我看身边人，主要还是通过投资的方式来保障自己以后的退休生活。
比如基金定投拉、买房收租拉，等等。总之自己积累资产并掌握理财技能，才更重要吧。
除了医疗保险、公积金、养老保险之外，这里还要额外提醒大家一点，注意保持社保的连续性，不要突然就中断了。
因为社保这个东西，和你很多生活权益是直接相关的，
比如现在想在上海买房，要连续缴纳五年社保，车牌摇号，需要三年社保。还有办理护照、积分落户、医保报销、小孩上学……这些都需要你「连续缴纳」社保若干年。
万一哪天你一个疏忽，对不起，你可能就失去了买房、落户、报销医药费的资格。这损失可就大了。
所以万一万一，你工作切换，想暂时潇洒几个月，那么最好找一个社保代理公司，或者自己去社保中心缴费。总之要把这个连续缴纳的记录，给续上。反正成本也不会太高。
今天这节课就先讲到这里，这里再总结一下：
第一，以医疗保险、住房公积金、养老保险为代表的五险一金，是我们每个人的隐形福利，大家在计算自己的资产时，这部分其实也是算在里面的；
第二，在切换工作的时候，务必要记得维持自己的社保缴纳记录，否则以后买房、看病、落户都要遭受损失。
了解了这些之后，大家可以对自己的资产做一个更全面的梳理，知道自己有哪些隐形福利，这样可以更有效的规划自己的消费和理财资金。