目录
一、学平险是什么
二、学平险保什么
三、学平险的优势
四、学平险的不足
五、如何挑选学平险
六、学平险购买后注意事项
七、孩子有学平险还需要买商业保险吗
每年开学季，都有很多家长朋友咨询：孩子已经买了商业保险，学校里让买的保险还有必要再买吗？
也有很多家长感觉这个保险很实用，因为意外、疾病都能保，而且保费也不贵，但是对于这个险种的具体保障责任并不是特别清楚。
本文从以下七个方面，详细分析一下学平险是否值得买。
一、学平险是什么
家长咨询的“学校让买的保险”，其实是从幼儿园到小学、中学，都会要求学生购买的保险，全称是“中小学生平安保险”， 简称学平险 。
是针对学生群体开发的综合性保险， 属于意外险的范畴 ，也可以理解为学生团体综合意外险，现在也涵盖幼儿园和大学生，是青少年儿童投保范围最广、最普遍的一种保险。
学平险一年只需要交几十元或几百元，每年学校会统一组织投保，但并不强制参保。
二、学平险的保障内容
以我给女儿投保的这份学平险为例，和大家一起了解学平险的每项保障责任。
1. 意外伤害保额10万
被保人因为意外原因死亡或全残，可赔付10万元；被保人因为意外导致残疾，按伤残等级1-10级，可赔付10万元-1万元。
保障责任条款内写明了，伤残或死亡要在事 故发生180天内 ，才可以赔付，超过180天伤残或死亡是不赔付的。
2. 疾病全残保额8万
被保人因为疾病导致全残，可赔付8万元。
3. 疾病身故保额8万
被保人因为疾病死亡，可赔付8万元。
4. 住院医疗费用保额3万
被保人因为疾病或意外住院产生的医疗费用，一年最高可以报销3万元。意外住院没有等待期，疾病住院有180天等待期，
特别约定第1条：住院医疗费用免赔额为100元，按累进比例赔付：
不超过 1000元(含1000元) 的部分，保额范围内报销比例是 55% ；
1000元以上至5000元（含5000元) 部分，保额范围内报销比例是 65% ；
5000元以上至10000元(含10000元) 部分，保额范围内报销比例是 75% ；
10000元以上至30000元(含30000元) 部分，保额范围内报销比例是 85%；
30000元以上 部分，保额范围内报销比例是 95% 。
举个例子：
被保人因为肺炎住院，经过社保报销后花费了1000元，可以报销（1000元-100元免赔额）*55%=495元；
被保人因为骨折住院，经过社保报销后花费了19000元，可以报销（1000-100*55%+4000*65%+5000*75%+9000*85%=14495元。
5. 意外门诊保额4000元
被保人因为意外受伤看门诊产生的医疗费用，一年最高可以报销4000元。
特别约定第4条 ： 意外门诊医疗费用免赔额为100元，按90%比例赔付。
举个例子：
孩子被狗咬伤，门诊治疗+打狂犬疫苗花费1000元，可以报销（1000元-100元免赔额）*90%=810，如果狂犬疫苗是进口的，就无法报销了。
6. 第三者人身伤亡或财产损失2万
特别约定第6条： 监护人责任保险最高赔2万，人身伤害累计2万，每次事故限额1万；财产损失累计限额1万，每次事故限额5000元，法律费用累计赔偿限额1万元.
举个例子:
孩子不小心碰倒了同学，造成了对方骨折，每次最高赔1万元，累计可以赔2万；或者对物品造成了损失需要进行赔付，每次最高赔5000元，累计可以赔1万元。
孩子把别人手机摔坏了或者把车划了，不能赔付。
因保险事故被提起仲裁或诉讼，孩子需要支付相关法律的费用，累计可以赔1万元。
三、学平险的优势
1. 保费便宜
学平险是针对学生的商业保险，每年只需要几十元到几百元，即可获得最基本的保障。
2. 保障范围广
一般包括意外身故/伤残、意外医疗、疾病住院医疗、疾病身故，部分保险公司的学平险还包括住院津贴、重大疾病保障等，保障还是相对比较全面的。
3. 健康告知宽松
学平险投保条件都很宽松，有的甚至没有健康告知，不过学平险 对既往症、遗传病和先天性疾病免责不赔，投保时一定要了解健康告知和免责条款。
四、学平险的不足
<1>.保障额度低
每项保障的保额都不高，一般是几千到几万元，只能覆盖学生部分日常生活中的意外和小病风险。
<2>.报销限制多
1. 免赔额
超过免赔额部分的治疗费用才可以报销，大多数学平险有100元免赔额。
2. 赔付比例
需要按照合同内约定的比例进行赔付。
3. 限社保内用药
社保范围外的药品和医疗费用 不能报销 。
五、如何挑选学平险
1.有的学平险只保意外医疗，有的意外、疾病都能保，尽量 保障范围广 的产品；
2.有的学平险只保校内意外情况，尽量买 不限场所 的产品；
4. 有的学平险是有健康告知的，投保时要注意是否满足投保要求，尽量选择 健康告知宽松 的产品；
5. 报销比例越高越好；
6. 疾病等待期越短越好；
5. 免赔额越低越好；
6.是否有住院津贴，第三者责任等加分项。
六、学平险购买后注意事项 1.就诊医院
就医要去 二级以上公立医院普通部 ，特需部、社区医院、私立医院等医疗费用无法报销。 2.少儿医保
就诊 先用社保结算 ，注意别断保，如果不用社保卡自费看病，报销比例会降低。 3.免责条款
先天性疾病、既往症不能报销。 4.相关就诊资料
就医后保存好所有病历、发票、检查报告、费用清单、出入院记录等资料，提前打印纸质病历并盖章。
5.及时报案
记住购买产品所属保险公司及理赔电话， 发生事故后第一时间报案。
八、有了学平险还需要其他保险吗
通过文中举例的这份学平险，每项保障责任的保额很低、报销比例也有限制，医疗花费只能报销社保内用药，只能应对感冒发烧及小的意外风险，无法应对儿童高发白血病以及车祸伤残这些大的风险。
1.完全没有预算
可以购买 少儿医保+学平险 ，保额虽然不多，好在保障范围广。
2.有很少的预算
可以购买 少儿医保+学平险+包含自费药的意外险+百万医疗险 ，可以应对生活中的意外风险及大额医疗费用风险。
3.预算充足
如果已经给孩子配置了 包含自费药的意外险+0免赔的医疗险+保额充足的重疾险， 无论保额还是保障责任，都优于学平险，可以 不买学平险 。
意外伤残/身故、重疾保险金是可以叠加赔付的，如果愿意每年多花一百元，增加几万元意外伤残/身故及重疾险等保额，也可以购买学平险。
如果买的是 普通百万医疗 ，只能报销住院自费1万元以上的医疗费用， 可以买带疾病住院报销 的学平险作为补充，在住院没有达到百万医疗的报销门槛时，可以用学平险报销一部分医疗费用。
建议根据家庭实际情况，为孩子科学配置商业保险，为孩子的健康成长保驾护航，这样作为父母的我们也可以更安心。