我是燕笙，雁过留声的燕笙。

以下为您简单解锁一下背景资料

花呗发展历程

2012年孕育时期——2012年，花呗还不是花呗，它孵化的项目名称称为“维他命”，是为了辅助配合，解决支付顺畅问题的配置项目构思。

最终因为“维他命”项目极大的不确定因素，项目搁浅，维他命团队开始了长达两年的反复思考测试。

2015年4月蚂蚁花呗正式上线——在2015年4月，蚂蚁花呗正式上线，上线之后便引发了巨大的社会舆论，蚂蚁花呗在获得企业文化烂草莓奖之后，又用 7个月的时间，改造了存在问题的 70 个体验功能点。

2016年12月，蚂蚁花呗迎来了极速发展——打破套路，选择年轻人消费群体，一点一点增加信任度。

在双 11活动期间，花呗迅速发展，发挥了其支付能力，全天共计支付6048万笔，占支付宝整体交易8.5％，也正式成为一个拥有亿级用户的独立产品，发展路线从面向年轻人到面向所有人。

2017年6月30日，“蚂蚁花呗”宣布改名为“花呗”，增加用户服务新合同。

2017年11月12日，花呗上线可帮朋友还款功能

2018年1月17日，花呗ABS重新开启发行，正式簿记工作展开

2018年10月18日，花呗正式上线“额度管理”功能

总而言之

花呗属于蚂蚁金服推出的消费信贷产品，申请开通后，将获得500-50000元不等的消费额度。在消费时，也可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。

正因为先消费，后付款，并且享受消费额度，让一些80，90甚至是00后消费以可用额度为基础，往往消费大手大脚，没有丝毫顾虑。甚至于开始以贷养贷，从其他借款app还款，造成一种不良的消费观和资金链

花呗还款套路篇——

花呗除了全额支付也支持分期付款，分期付款又分为商品分期付款和账单分期付款

以某品牌手机为例，若手机价格为人民币

¥12999.00

• 以花呗账单分期付款为例。花呗账单分期具有四种方式，分别是3、6、9、12个月每月花呗账单出来后即可办理（不同期数对应不同费率）。

再以分12期为例，

90.4×12=1084.8

1084.8-1021.5=63.3

63.3/1021.5×2=12.4％

再减去26.53优惠的手续费，实际利率为17.6％

• 以商品分期付款为例，再以某品牌手机为例

原价¥12999.00，每期1164.49元

1164.49×12=13973.88

13973.88-12999=974.88

974.88/12999=7.5％

分十二期则是相当于半年利率，所以一年利率为

7.5％×2=15％

特此忠告，若如果没有0手续费、手续费减免等优惠活动，花呗实际需支付的手续费都远高于银行利率，盲目分期会造成较大的后期还款压力。

而现在花呗进入央行征信系统之后，逾期还款的成本增加，用户数据封闭性被粉碎，用户发生的借贷行为，以及相关信用信息将及时并全面报送至央行征信。相信这次花呗接入央行征信系统，也意味着更多的正规互联网金融借贷产品会逐步与银行征信接轨。

总结来说

花呗，借呗，京东白条等等都是属于工具类型，先进的工具往往是为了满足人类自身的需求。不管是想要继续使用花呗也好，关闭花呗也罢，我们在消费面前必须要懂得克制自己的消费欲望，在消费之*考前**虑自己的余额状况，对金钱产生一种敬畏之心，才能够根本治疗提前性消费，透支性消费。

我是燕笙，雁过留声的燕笙。

一首打(jie）油(jian）诗送给大家

咸鱼山上咸鱼铺，

咸鱼铺下咸鱼仙。

咸鱼仙人晒咸鱼，

又挂咸鱼咸鱼躺。

(???)