就当前而言，我国个人申请破产还未完全开放。根据我国破产法规定，破产仅限于企业法人，不适用于自然人。这也就意味着，如果个人设立的公司或者个体工商户。可以申请破产，但是自然人个人是不可以申请破产的。

不过随着时代的发展，深圳已经开始探索个人破产制度的试点工作。近日，深圳首宗个人破产案执行完毕!他没有还完的债不用还了。

今年37岁的梁某于2018年开始创业做蓝牙耳机的生意。由于市场的变化或者经营等各种问题让他的生意持续不下去，直到2021年3月向深圳市中级人民法院提出了个人破产的申请。而到他申请破产的那天，三年的时间让他积累了75万左右的债务，而自身只剩下36000多元的存款和4700多元的住房公积金。至于大宗财产包括车子房产都没有。好在还有稳定的固定收入。

而申请破产之后，按照深圳市特区个人破产条例规定法院对他和债权人拟定了一份分期还款计划，在免除利息和滞纳金的情况下。三年内分期还完部分本金。如果不能计划执行，债权人有权追索未偿还的所有借款本息。

21年7月拟定还款计划之后。梁某努力工作，积极还款，今年四月终于把全部本金还完，而比计划的时间还提前了15个月。于是法院批准了他申请的免除未清偿债务申请。

好的方面

个人破产保护的开启，对于陷入严重财务困境的个人来说，无疑是噩梦中的一道曙光。个人也可以通过破产程序规划自己接下来的收入情况和还款计划，让自己能够重新通过努力来实现正常的生活。而不是在债务的阴影下让生活变得一塌糊涂。可以说个人破产制度对于陷入严重财务危机的个人以及他的家庭来说，实际上是起到了一个保护的作用。

而对于债权人来说，个人破产申请，合理规划还款计划能也能够最大限度的为债权人挽回损失，而不是让债务成为烂账死账。只要债务人不摆烂，积极还款，对于债权人来说能够最大化的挽回损失。

个人破产保护的影响

对商业银行运营模式和风险管理以及信贷政策的重塑。

个人破产制度大概率会导致银行坏账率上升，个人破产就说明债务人无法按时还钱，这就导致银行坏账率上升，从而影响到银行的利润和经营。

而个人破产制度的实施，在个人申请*款贷**方面包括但不限于车贷房贷等各类*款贷**来说，必定会再提高*款贷**的门槛，在风险控制方面将会更加严格，而一旦提高了*款贷**门槛势必又会造成银行信贷业务的开展，这个平衡点很难把控，影响必然加大。

银行的盈利模式也会发生变化，个人破产制度的实施可能会增加个人*款贷**风险，而个人*款贷**在银行业务的占比又不小，这也会让银行在个人*款贷**领域的盈利模式发生改变。

#个人破产制度#的实施虽然不能说对银行能绝对产生毁灭性打击，但是对当今银行的业务产生影响是必然的。具体的影响程度还需要实际情况来具体分析。银行在个人破产制度落地之前无疑要直面现在的运营模式、风险管理、信贷政策等方面受个人破产制度的影响。

另外个人破产制度对传统的消费方式和信用观念也会造成不小的冲击，欠债还钱天经地义的观念将可消失在历史长河中。

#头条文章养成计划#

对于个人破产制度是打开潘多拉魔盒还是个人发展的重生？您有什么想说的，评论区欢迎评论。