2015年下半年，小黄人去杭州拜会一位朋友，在网贷圈也算资深。
他们几十个人当时窝在几间小办公室里，加班加点的研发一个活期理财平台，条件虽然艰苦，小黄人能感觉到那种有梦想的冲劲。
这位朋友介绍说，他们的活期理财平台不仅可以针对理财端实现t+0，资产端同样可以实现t+0。
这小黄人就纳闷了，理财端实现t+0当然已经很多，垫资即可实现。
资产端可以实现t+0，p2p资产还从来没见识过，试想谁借钱只用一天呢？
他说话的底气就在于他们的资产，资产是给第三方支付机构的合作商户进行垫资，理论上只要银行次日进行结算完，钱第二天就回来了。
小黄人此前就了解过这块业务，平均期限非常短，安全系数很高。
唯一的缺点是——利差空间太小，没钱赚。可以先期跑量积累用户，但最终不能赚钱。
小黄人当时就问了，不赚钱那后续怎么办，他认为赚钱以后再看，需要先用活期吸引用户。有了用户，什么故事不好讲呢？
三年后，他们确实讲了一个故事，一个跑路爆雷的故事。
这家平台叫牛板金。上市公司背景，多轮风投……三年成交量做到几百亿，很多人心里的“优质”平台，怎么就雷掉了呢？
牛板金的倒掉会同投之家掀起了一波网贷挤兑潮的巨浪，坏孩子出事大家心里有准备，往常大家心里的“好孩子”也出事，才是最伤人。
小黄人和投之家的幕后老板也聊过几次，就在出事一个月前小黄人还和他聊过，当时网贷之家参与投资的网贷平台出事了，有极大的假标自融嫌疑，在当时小黄人都没往投之家身上想。
结果，一个月后投之家类掉了……一个最不该出事的平台出事了。自此，投资人人心涣散，对p2p网贷行业信心沦丧，疯狂的挤兑潮蜂拥而至……
心里想过一万种p2p行业最坏的情况，都没有这个浪潮来的那么坏。
其实牛板金和投之家都倒在了一个事情上——人性的贪欲。
做个p2p网贷平台，赚着白菜的钱，操着卖*粉白**的心。绝大多数平台利润微薄，甚至亏钱，更别提万一发生了坏账逾期，还得拼了命的垫付，不敢打破刚兑。
但是如果要卖掉平台呢？市场价在2017年到2018年上半年的时候是存量资金的3-4折左右。就是平台有10个亿的存量，可以卖到3-4个亿。就拿投之家来说，2017年协商卖掉的时候只有10个亿存量，然后用一年时间疯狂把存量做到近30亿，按市价可以卖到9-12亿之间，时间可以净赚6-8个亿。
试问，这个事情摆在你面前，是否能抵御住诱惑，再纯的初心也被糟蹋的一塌糊涂。牛板金上钩了，投之家上钩了，还有太多原本正常经营，抵御不住诱惑，助纣为虐的当了自融假标的帮凶。
p2p网贷真是个检验人性的试金石，面对如此大的压力不改初心，抵御诱惑，以后也很难大事不成。
大量的p2p平台在危机中不行，那么p2p的出借人投资人呢？
在危机中不管平台是否正常，业务如何，绝大多数投资人只是一味的蜂拥而出，*踏事踩**件在所难免。
出借人是合格的出借人吗？多少人把投资p2p真当成了存银行，何况存银行连银行都有破产概率，只赔50万的规定。买银行理财，也可能会遇到无法兑付。p2p还是没人要的孩子，银行出事有人管，网贷出事只能自作自受。
又多少人对p2p一知半解，甚至不知所以就投入巨资。对于出借人，这也是教训。
从监管角度来说，说的备案雷声大，雨点没有。多少平台花了几百万上千万搞合规备案，结果一无所获，紧接着来了史无前例的挤兑大潮……
这届p2p不行，是人心不行，从业者抵御不住诱惑；这届p2p不行，是出借人还不成熟；这届p2p不行，也需要从监管从整体上进行规范。
小黄人自己，则看遍人性百态，只觉花开花落，心已不惊。