今年几次提到降息，大多是中小银行出于降本的考虑自发下调储户存款利率，其意义与上周后半段开启的降息之旅截然不同。另外小米曾经是一家明星公司，但这两年股票价格跌去了70%，是不是真的不行了？今天就来聊聊这两个话题。
01
本轮降息四大特点
先是上周四（6月8日）工农中建交邮六大国有银行集体下调存款利率10-15个基点不等，存期越长，下调幅度越大，接着是这周一（6月12日）全国性股份制银行跟随六大行下调存款利率，紧隔一天央行下调7天逆回购(OMO)操作利率、常备借贷便利(SLF)利率10个基点，最后是这周四（6月15日）央行下调中期借贷便利(MLF)利率10个基点，将本轮降息推向高潮。
这次降息有四个特点。 降幅大，一次性下调15个基点。速度快，一周内四次降息。范围广，工农中建交邮、全国性股份制银行及央行齐上阵，城商行也在快速跟进。为降低*款贷**利率创造条件，先降储户在商业银行的存款利率，再降商业银行去央行那里借钱的利率，目的是降低商业银行负债端成本，这样商业银行才有下调*款贷**利率的空间，否则银行净息差过低可能影响金融机构安全。
02
存款特种兵很难取得超额收益
随着这轮降息，银行存款利率告别了3时代，工农中建交邮六大国有银行、全国股份制银行，2年期定期存款利率2.05%，3年期2.45%，5年期2.50%，而且还不能提前取，否则只有0.2%的活期利息。
为了提高存款收益，一些脑子灵活的人 到处找利息高的银行，甚至不惜坐高铁跨省、市去别的地方存钱，对于这部分长途跋涉跨省、市存钱的储户，被舆论戏称为“存款特种兵”。
当然有朋友会问， 各个地方的存款利率为什么会不一样，原因主要有三点。 各个地方的*款贷**需求以及企事业单位、家庭、个人投资储蓄习惯不同，影响了存款的供需关系，进而影响存款利率；不同地方的银行，资产负债、市场竞争策略存在差异，对存款需求和利率定价自然不完全一致；不同地方的存款市场利率上浮幅度、上限不同。
异地存款还是要仔细算存钱、到期后取钱两次往返坐高铁、吃饭甚至住宿、误工等费用， 不同地方利率有差距，但差距不大，除非存的钱足够多，否则存款特种兵们跨省、市存钱不会有太多超额收益，对普通工薪阶层、普通老百姓作用不大， 大多数人只是看个热闹而已。
03
低利率时代如何守住钱袋子？
去年下半年，《投资银行胜率、*率赔**最高的时刻到了，原因就三点…》、《每年分红10%，这么好的投资机会，赶快来了解一下吧》，那时买入商业银行、电信运营商的股票，光分红每年都有7-8%，如果碰到今年的*特中**估行情，股票价格来个30%甚至翻倍的涨幅，就更香了。 低点投资这些高分红、躺着挣钱的大央企是个非常不错的选择。
分红型保险收益比银行存款利率高，还兼顾了保险功能。 据说今年上半年此类保险卖的非常火，估计和存款利息越来越没有吸引力有关，其实去年12月大家都在家阳着时，《它是巴菲特、戴维斯等投资大师最喜欢的投资类型》就提到了保险的理财功能，今年4月《本周发生这么几件重要的事，将从三个方面影响投资理财》，再次提到保险的理财功能。
做任何事情都要顺应时代，响应上面的号召，上世纪80、90年*开代**店做买卖，2000年买房，2010年代移动互联网、电商、自媒体等新经济，现在呢？解决高科技卡脖子是未来发展的重点，咱们自己不会造芯片、新能源汽车，但没关系，可以投资此类公司，和他们一起成长，享受他们的发展成果。
科创50指数基本汇聚了高科技、高端制造类公司中的佼佼者， 跟踪此类指数的基金有588000、588080、588370、588460等，后面两个是增强基金，对于科创50这类小盘成长风格，增强做出超额收益还是挺容易的，长期如果做不出来，只能说基金经理水平太菜了。
04
小米尚能饭否？能
小米股票价格从最高点下来跌去了70%，如果是长期价值投资者，估计没在小米身上挣到一分钱。
小米的主营业务是手机，国内智能手机渗透率到头，带来业绩下滑。小米身处港股，估值受美国资金流动性影响很大，都知道这两年美国经历了1980年以来最严重通胀，美联储进行了40年来最猛烈的加息，目前利率高达5.25%，美国过高的利率压制了小米的市场估值。股票价格等于公司业绩乘以市场估值， 小米这两年遭遇了业绩、估值双杀。
随着智能手机库存出清和新的换机潮，物联网、AIoT、XR、人形机器人带来的新型智能硬件机会，去年低基数（利润下跌80%），以及经济刺激政策出台，小米业绩将重新迎来上涨。美国加息基本到头（本月停止加息），流动性不久将重新宽松，小米估值将提升。马斯克、盖茨两位领袖级企业家以及布林肯来访，中美关系缓和，市场情绪修复。 三重利好，小米股票价格将重新迎来机会。
新能源公司股价很多都涨了10倍甚至几十倍，小米的股票价格却跌了70%，目前小米的股票价格完全没有反映其潜在的新能源汽车业务，如果明年小米的新能源汽车卖的不好，对公司股票价格够不成影响，一旦超出了市场预期，小米的股票价格可能迎来爆发。 新能源汽车业务对小米股票价格百利而无一害。
印度扣押小米50亿人民币资金，影响不大。 小米一年营收将近3000亿，50亿对小米不是什么大事。50亿只是一次性的非经常性损益，只会影响小米今年业绩，不会影响小米明年的业绩，即使放弃印度市场也没什么大不了的，比如华为早些年放弃美国这个全球第一大经济体，对业绩就没啥影响，印度虽然人多，但消费能力与美国完全不可同日而语。
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