2022年，是鄱阳恒通村镇银行立足三农、服务小微企业，在普惠金融最基层一线创业奉献的第八个年头。
八年来，从破土萌芽到枝繁叶茂，从扬帆起航到乘风破浪，这家由浙江温州龙湾农商银行主发起的村镇银行，始终践行金融使命、紧跟国家战略，立足县域，深耕实体经济、服务三农与小微企业，以“小而精、小而美、小而专”的独特之处，在助力乡村振兴的道路上，持续输出金融力量，为鄱阳经济高质量发展注入新的活力。
普惠金融“做先锋”
村镇银行由农而生、因农而兴，要始终围绕“农”字做文章。这是鄱阳恒通村镇银行成立以来一直都未改变的初心。
鄱阳恒通村镇银行始终坚守“支农支小”市场定位，全力做好普惠金融服务，设立了专门的普惠金融服务中心，配备专业的普惠金融服务顾问，建立乡镇分片对接制度，畅通普惠金融服务“最后一公里”，为客户提供便捷的首贷申请和办理通道。
有着10年养龟经验的黄时水是鄱阳县小有名气的“养龟达人”，县城里大小饭店都喜欢去他家买乌龟，因为是家庭养殖，规模并不大，遇到喜宴旺季时常供不应求。黄时水一直有扩大养殖规模的想法，前些年他几乎跑遍了所有银行，但每次的结果都让他失望。拒绝的理由也近乎相同：缺少抵押物和有效担保。5年前，黄时水家中迎来了第一位银行客户经理，获得了他人生中第一笔银行*款贷**5万元，3天时间*款贷**到账，让这位“*款贷**困难户”既惊讶又欢喜。
这位主动上门的客户经理说，她非常看好黄时水的养龟技术，而且他们鄱阳恒通村镇银行就是专门支持像黄时水这类能劳动、肯劳动、守信用的客户。后来，黄时水在恒通银行的信贷支持下，承包了更大规模的养殖基地，养殖的品种也在原有鳄龟基础上增加了草龟和甲鱼，上门采购的客户络绎不绝。
在鄱阳恒通村镇银行，像黄时水这样的客户有数千名。为了拓宽普惠金融的覆盖面，该行还大力推行整村授信模式、推动信用村建设，通过整体授信来扩大普惠金融的受众面，为农户的生产经营提供强有力的信贷资金保障。截至2022年6月末，该行累计发放涉农*款贷**约24.82亿元，累计支持农户23936户。
支持小微“唱主角”
“将小微企业、三农等作为主要服务对象，发挥‘小法人’机构决策链条短、效率高的优势，与其他银行错位竞争，这是鄱阳恒通村镇银行的特色。”鄱阳恒通村镇银行行长刘大勇说。基于这样的定位，作为新型农村金融机构，鄱阳恒通村镇银行始终秉承支持小微的理念，在这八年里，不断进行金融创新，做精、做专、做细服务。
江西凤源生态农业开发有限公司位于鄱阳县饶埠镇蔡家村，主要经营鱼类养殖，占地面积500亩，是蔡家村的养殖大户。2020年以来，受疫情影响，鱼销售渠道大打折扣，而鱼苗繁殖产量也骤减，公司资金出现缺口，发展面临压力。由于该公司位于农村，土地为村集体所有，无法提供等额的抵押物或其他资产证明，其融资需求在他行很难获得相应的授信额度。
该公司负责人通过其他养殖户朋友了解到恒通银行的信贷政策后，第一时间向该行申请*款贷**。鄱阳恒通村镇银行在接到*款贷**申请后，对该公司的信用状况、生产规模、*款贷**用途、资产价值及发展前景等进行贷前评估，通过实地走访该企业后，创新性地推出农民资产“授托代管融资”模式，允许该公司以养殖水域承包权来授托资产，3天就办下来了50万元的*款贷**。
“小微企业往往底子差、基础薄、抗御风险能力弱，缺乏有效的融资抵押物，但这个群体恰恰是实现乡村振兴的重要组成部分，所以更需要我们金融机构‘扶上马、送一程’。”刘大勇说，针对小微企业抵押担保条件弱、*款贷**额度不能满足自身需要的问题，近年来，鄱阳恒通村镇银行持续深入小微企业开展调研，为企业量身定做信贷产品，先后推出了全省首笔商标权质押*款贷**、全省首笔排污权质押*款贷**、全省首笔农民“资产受托代管融资”模式的农资托管贷，以及水域、滩涂使用权“二权”抵押贷、“取水权”质押贷等等，各项产品的创新为农户、小微企业打通了新的融资渠道，让鄱阳县农户及小微企业沉睡资产活起来，缓解了融资难题，也获得了时任江西省人行行长、鄱阳县主要领导的多次批示肯定，其中还凭借“农资托管贷”、“二权”抵押贷2次荣获了全国村镇银行金融产品与服务创新奖。
至2022年6月末，该行累计发放普惠小微*款贷**26.6亿元，累计支持普惠小微企业15872户。在恒通银行的支持下，像凤源生态农业这样的涉农小微企业如雨后春笋，蓬勃兴起，茁壮成长，成为乡村振兴路上一道亮丽的风景。
助企纾困“强作为”
根据中央“疫情要防住，经济要稳住，发展要安全”的要求，鄱阳恒通村镇银行认真贯彻落实县委县政府、人民银行以及监管部门的决策部署，制定《鄱阳恒通村镇银行贯彻落实稳经济一揽子政策措施实施方案》，出台了助企纾困四大项16条举措，保障金融服务畅通，助力中小微企业发展。
开通服务专线，快速应对企业诉求。在疫情防控期间，鄱阳恒通村镇银行及时开通了中小微企业快速办贷、还贷服务热线，客户可以通过客服热线了解*款贷**的相关政策、流程手续等，客户经理根据企业客户要求，第一时间受理业务申请，满足企业的资金需求。
主动对接园区企业，助力复工复产。鄱阳恒通村镇银行持续推进落实上饶银保监分局“百行进万企”融资对接工作，年初以来，开展“全员齐出动，客户大拜访”活动，入园区、进厂区，主动问需于企、问计于企，实地走访小微客户13547人次，为315户首次向我行申请*款贷**的客户提供信贷资金支持，帮助小微企业特别是首次*款贷**客户连通“信息孤岛”，提升了申贷获得率。同时，对于疫情影响正常经营、遇到暂时困难的企业，根据实际情况，通过年审贷、无还本续贷、宽限延期、减免逾期利息等方式，助力企业复工复产。
为了更好地帮助中小微企业渡过难关，鄱阳恒通村镇银行通过摸排调查的方式，建立了无还本续贷企业名单制，并实施动态管理，对疫情期间*款贷**即将到期的困难小微企业，鄱阳恒通村镇银行坚持做到不盲目抽贷、短贷、压贷，对于符合条件的企业主动提供无还本续贷服务或*款贷**展期操作，做到资金的无缝对接，效降低企业*款贷**周转的财务成本和时间成本，让小微企业轻装上阵。
主动降低*款贷**利率，推行“零费用银行”。疫情以来，鄱阳恒通村镇银行主动对小微企业普惠降息，共发放普惠型小微企业*款贷**17.55亿元，加权平均利率下降了50个基点，按平均*款贷**期限一年计算，直接为小微企业让利885.83万元。同时该行积极践行“服务零费用”的纾困优惠措施，包括银行账户管理、网上银行、转账汇款、手机银行、ATM异地跨行取现、短信通知等实行零收费，对小微客户的各项手续费用能减则减、应免尽免。同时，办理抵押*款贷**无论采用银行自评或其他公司评估，客户无需支付任何评估及抵押登记费用，今年以来为客户减费11.8万元，真正用行动阐释了与客户同舟共济、抱团取暖，在疫情期间，彰显了一个“小银行”的大担当。
公益路上“不缺席”
对鄱阳恒通村镇银行来说，这是奋进的八年、普惠的八年，同时也是责任的八年。在最大限度发挥金融服务优势的同时，这八年里，鄱阳恒通村镇银行也在积极履行社会责任，在公益的道路上，从不缺席，致力于做一家“有温度的银行”。
2022年6月7日，一年一度的高考如期而至。为助力高考学子顺利圆梦，鄱阳恒通村镇银行积极响应“爱心助考”志愿活动号召，连续三年加入爱心助考活动中，派出由10余名青年员工组成的爱心助考车队，负责在考点与驻地往返接送高考学子，用实际行动为高考学子提供出行贴心服务，为梦想助力、为高考保驾护航。今年中考期间，该行油墩街支行还联合油墩街镇综合行政执法大队，在中考考点前设置爱心助考服务点，为考生及家长免费送上矿泉水及防暑药品。
2020年7月，鄱阳县水位突破该县有水文记录以来的历史极值，遭遇超1998年的特大洪涝灾害侵袭，成为当年南方18省市洪灾的重灾区，群众生产生活秩序受到严重破坏，造成历史性损失。彼时，鄱阳恒通村镇银行闻讯而动，积极投入到抗洪救灾献爱心中，发动全体员工开展募捐，向奋斗在问桂道圩的抗洪战士们送去了大量的生活物资、防暑药品，随后又向五一小学安置点的受灾群众送去了日用品、粮油、矿泉水等必需品，用行动传递爱心，助力打赢这场抗洪抢险保卫战。灾情过后，鄱阳恒通又开发新的*款贷**产品，为灾后重建开辟绿色通道，提供金融援助，以金融助力灾后重建，帮助受灾群众、企业恢复经营、恢复生产，以实际行动落实“六稳”、“六保”。
为结对帮扶的东溪村捐赠精心挑选2000余册书籍，为他们量身定制信贷产品，变输血为造血；酷暑时节，在公园免费供应消暑茶；在菜市场，上门为小商户兑换零币；春节前夕，为居民免费赠送对联；在贫困村，为贫困户送去粮油、棉被；在社区，为居民免费提供血压、血糖健康检测；在村庄，为70岁以上老人免费理发……
与公益同行，与大爱相伴，一桩桩、一件件，在变的是时间，不变的是恒通银行对社会那颗真挚感恩的心。“鄱阳县文明单位”、“鄱阳县爱心企业”、“鄱阳县服务工业经济先进单位”、“鄱阳县老干部工作优秀单位”、“金惠工程”优秀志愿者……一项项荣誉的获得，更是见证了鄱阳恒通村镇银行的爱心与力量，留下了该行热心公益的印迹，同时也映射出了社会对该行践行社会责任的肯定和认可。
小银行也有大情怀，恒通银行公益不止步，主业更是不停歇。近年来，该行先后荣获了多项全国性荣誉，被中国银行业协会评定为全国村镇银行综合服务能力百强单位；中国村镇银行发展论坛先后授予该行全国支农支小优秀村镇银行、全国乡村振兴优秀村镇银行荣誉称号，曾两次获得全国村镇银行金融产品与服务创新奖等全国性大奖，刘大勇也被江西省企业家联合会授予江西省优秀经理称号。
荣誉的取得，既是对历年成绩的肯定，也是新征程的起点。鄱阳恒通村镇银行也将继续坚守初心，秉持“做小、做散、做深”的理念，不断拓宽三农、小微企业的服务广度和深度，为鄱阳人民提供更加简单、方便、快捷的金融服务，为助力乡村振兴贡献金融力量。
普惠金融只有起点，没有终点，鄱阳恒通村镇银行将永远在路上。
（鄱阳恒通村镇银行 刘大勇 吴琼）