近期应该有很多朋友遇到要不要提前结清房贷的这个问题，还出现了很多按揭贷转经营贷的问题，当然这个主要驱动因素还是因为利益，因为近期LPR一直在调整，相比前两年降了很多，这让前些年处于高位接盘的业主们肯定会心里不平衡，国家也出面提醒了各种风险的存在，下面我们就来具体分析一下要不要转
首先，我们看一下2022年以来LPR的调整力度，可谓是一降再降，也就是按照目前最近2023年6月份的五年期基准利率为4.2%，相比之前的4.9%要低了70个基点，这还只是基准利率差别，要知道前两年买房全部都是有利率上浮的，有的甚至上浮20%，纯商贷的利率普遍在5%-6%
上图是上浮的利率显示，可以根据自己当时买房上浮的比例作为参考。
那我们就具体举例来分析一下利息的差距，小明同学2018年购房，当时基准利率是4.9%，利率上浮15%，也就是小明同学的*款贷**执行利率要达到5.635%，那进入2023年由于基准利率的降低，小明同学的执行利率为5.135%，我们就按目前利率计算，分析一下小明同学100万*款贷**要还多少。
相当于小明同学30年下来要还96万的利息，所以我们就能有一个参考的标准，那就是房贷利率在5.1%左右，三十年下来利息相当于要翻倍的。
那我们来分析一下为什么很多人敢于冒风险去转贷，目前目前经营类*款贷**的利率可以做到3.4%-4%，就相当于有一年有1-2个点的节省，这个利息节省的可想而知，所以为什么很多人去冒风险也要去转。这就相当于我今年年底花了30万买了辆新车，过了年之后新款出来了直接售价20万，那你说我心里不难受才怪，但是如果二手车还能卖28万，你说我会不会把车卖了重新买，我想我肯定会。
那我们回归房贷话题，转了以后会有哪些风险呢，首先，你的资金还款来源，有钱自己还银行肯定管不到你，只能说让你排个队走个流程，但是如果这个资金不是自己的那就有可能存在风险，银行也会害怕。第二，很多人可能是没有实际经营的，那就不存在经营类*款贷**，那如果你用了一定的方法，这对银行来说或者对整个金融市场来说肯定又是一个风险。第三，当经营性*款贷**到期以后，你有没有能力把钱还上，或者房价如果跌了很多甚至可能低于*款贷**额度，那你还会不会还银行的钱了，这对银行又是一种风险。等等，所以你会发现只是你自己省了钱，但是种种风险都转化到谁的身上了，所以自己仔细想想吧，为什么不能让你随意转。
最后，说几种不建议提前还款的，第一，本身*款贷**时房贷利率就是低于4%的，不联系提前还。第二，纯公积金*款贷**不建议还，如果是组合贷，可以考虑商贷部分要不要提前还。第三，*款贷**已经还了大部分了，因为已经把利息还的差不多了，剩余多数是本金了，不建议提前还款。其他情况都可以根据自身的情况认真考虑考虑