文|欧阳欣

豆瓣上“丧心病狂攒钱小组”有62万多人，加入这个小组的小伙伴一致认为“攒钱”比“花钱”重要，我也一直是这样认为的，直到我看到日本野口真人的《学会花钱》这本书。

毕业于京都大学经济学部的野口真人，先后就职于瑞穗银行、摩根大通、高盛证券，长期活跃于金融界。所以，他对钱的认知比我这个普通公司小职员要深刻得多。

在认真阅读《学会花钱》后，我开始重新审视自己对于金钱的态度，也开始思考“丧心病狂攒钱”是否真的能让我摆脱不富有现状。

如何理智花钱？如何恰当投资？如何面对风险？这些是野口真人用真诚的文字为普通人解答的重要问题，给了我深刻的启迪。

一、什么是分三份的钱包？

野口真人把人的钱包分为三份，准确的说是把“花出去的钱”分成“消费”“投资”“投机”三份。

所谓“消费”，是指“为了满足欲望而消耗资产、服务（商品）”的行为。

消费是为了满足需求，让自己获得心情上的愉悦、放松，满足自己的情绪需求的花销。

打个比方，很多人认为参加手绘课是一种自我投资，不能算是消费。但实际上，如果手绘学成后，没有技能变现，那么在经济学的概念里，这只能属于消费的范畴。因为参加手绘课花出去的钱，并没有“钱生钱”，而只是满足了个人想学手绘的需求。

在经济世界中，投资是指“为了增加将来的资本（生产能力），而投入现有资本的活动”。

简单理解就是“钱生钱”，拿上文的例子来说，就是一个人学了手绘后，开始接商单挣钱，在抵学费以后还有富余，并且他还能继续依靠手绘挣钱。

这就是一个人花了一笔钱，用在技能提升上，然后获得“生钱”的技能，并通过技能成功“生钱”。这是实打实的“投资”。

人们时常说“投资自己”，但并不是所有所谓的“投资”在经济学上都属于“投资”，这点需要处于经济社会的我们理解透彻并谨记。

说起“投机”，值得是“做好会亏损的思想准备，挑战一下，看是否能够获得比付出的金钱更多的回报”。

赌博、买彩票、甚至盲目在股市折腾都是投机行为。

这些行为都是有风险，而明知道有风险，却依然因为有可能获得收益的心理选择花钱，就是投机。

就此，笔者反思自己购买基金的行为，其实并非是“投资”，而是“投机”。因为我对于基金的了解甚少，当初进入基金市场，也不过是听周围人说近来基金涨势喜人，虽然有亏损的风险，但是大概率是大涨的。于是我带着自己的储蓄“杀”进基金市场，在最高位买入，到现在亏得只剩*裤底**。

我这种行为显然是投机，明知有亏损的风险，当然也做好亏损的准备，挑战自己的知识盲区，于是，真的亏损了。

综上，花钱是一件简单的事情，也是一件复杂的事情，对于每一笔花销的定位能够让我们学会花钱。

二、为什么说“会花钱”比“会攒钱”重要得多？

“开源节流”，是把人的钱包比作一个水池，要通过“开源”获得源源不断进入池子里的新鲜流量，通过“节流”把流量存储在池子之中。

很多人认为存储流量更重要，因为只有能留下，池子里才有东西。实际上，“流”起来才是最重要的。就野口真人的观点来说，一个池子的水一直不流动，那么就会变成一潭死水，毫无生气，腐臭不堪。

钱包也一样，钱包里的钱不流动起来，也是会腐烂的。这种腐烂对金钱是一种消耗。要怎么去理解这句话呢？

因为现金本身不产生任何价值，甚至会因为时间的流逝而产生损耗。曾有人在90年代存了十万块钱舍不得花，到了当下，这十万块已经再也不是90年代时的价值了。

90年代的十万块是一笔巨款，在北京甚至可以买一套小房子，而现在的十万块，连小房子的首付都不够，这就是金钱的腐烂。

金钱只有流动起来才能产生价值，所谓“现金流量”，重点在于“流”，如果大家都积攒金钱，而不使用和周转它，那么经济会停滞，整个世界会停止变化，我们的生活甚至会因此而*退倒**。

现金的流动，就是花钱。无论对于钱包里的钱来说，还是银行的钱来说，只有花钱才会产生现金流量，才会推动经济和生活的发展。

所以说“会花钱”比“会攒钱”重要得多。

一个人只有让自己手中的钱流动起来，让“钱生钱”，才能真正实现富有。如果只是攒钱不花，那么攒钱的速度有可能赶不上通货膨胀的速度，手里的钱真的就腐烂了。

三、如何学会花钱？

1.学会投资自己

“学会花钱”的重点之一在于“学会投资自己”，在野口真人看来“最具现金流量创造力的是人”，其次是“物”，最后才是“钱”，所以“投资自己”是最明智的花钱方式。

用钱投资自己，提升技能，使自己获得变现的能力，通过技能获得财富，这才是最高效的“开源”。

学会投资自己还有一个值得注意的地方，那就是在获得技能之后，要时常进行复习巩固，否则会马上忘记学到的知识，那么花出去的钱就打了水漂。

2. 如何面对风险

人生无处无风险，生而为人，就是在面对风险的过程中成长起来的。正是因为存在某种程度的风险，我们的人生才更加充实。那么我们该如何面对风险？

首先做好会遭遇风险的准备，无论是投资理财，还是生产生活，都有一颗平常心对待风险。

其次，不要去冒致命的风险。对于风险进行合理评估，当你认为可能遭遇的风险会超过你所能承受的最大值，那么思考一下是不是可以不去冒险。

最后，在面对风险的时候，要积极地应对。出现了问题，告诉自己“办法总比困难多，我可以应对风险”。

3.让自己的人生效用最大化

“最重要的是，我们要充分认识到自己人生的每个阶段应该做什么、做什么效用最高，然后最大限度地活在当下。”

这是《学会花钱》中对我来说最受益匪浅的一句话，“活在当下”这几个字并不少见，如何活在当下却是很多人没有说清楚的话题。而野口真人在书中直白地如何“活在当下”。

所谓“活在当下”，就是在年轻的时候最大限度地投资自己，在三四十岁时使现金流量最大化，也就是说不断投资自己，让自己挣钱的能力在三四十岁时达到顶峰。

换句话说，就是，不断把钱花在自己身上，花在提升自身技能上，花在能够产生现金流的技能上，让自己成为能够“生钱”的财产。正如野口真人所说的“不会背叛的财产只有你自己”。

让自己的人生效用最大化，就是保持身体健康，努力提升个人能力，尽量使自己创造现金流量的能力和享受经历的能力持续更长时间。

希望我们每个人都“活在当下”，实现“人生效用最大化”。