4月13日，借款人陆江收到一条微信支付的通知。通知中显示：依据法律规定及有权机关的要求，当前账户已被限制使用。执法机关：湖南省浏阳市人民法院。
陆江告诉消金社，微信支付账户被限制后，微信账户里的余额只是被冻结了，并没有被扣款，能够正常收到别人发的红包和转账，只是无法支付。谈及微信账户被限制的原因，陆江猜测可能与其在分期乐的逾期欠款有关。
陆江在网络上分享微信账户被限制的截图后，有近百位网友在评论区聊起自己经历。这些网友提到，他们的微信支付账户被冻结一个月或一周后就自动解封了，执行法院一般都是地方法院，如河北省唐山市古治区人民法院、广西北海市银海区人民法院、五指山人民法院等。
从分期乐接触网贷
靠校园贷起家的分期乐，让无数大学生接触到消费分期的概念，陆江也是其中之一。陆江第一次接触网贷是在2016年，当时他正处在大学实习期间，由于实习工资不高，再加上实习单位不包食宿，每月付完房租后，也就剩不下什么生活费了，日子过得捉襟见肘。
分期乐的出现，解决了陆江生活费的问题。那年正值分期乐在校园大力推广期间，当时的分期乐不仅在校园内招了学生做代理人，而且与饿了么外卖也有合作，顺利触达到像陆江这样的大学生。陆江说，当时注册分期乐的时候比懵，“就是靠它点外卖，把它当做‘花呗’在用，当月消费后下个月再还款，可以减轻一点压力。”
从实习到找到正式工作，陆江用了四个月，在这期间他一共借了六千元。2017年，陆江进入汽车行业，他所在的企业是北京某互联网公司在广西开的分公司，主要做二手汽车买卖和汽车金融分期业务，公司给他开出很高的工资，所以他的还款压力并不算大，他也一直保持着良好的还款习惯。
或许是在分期乐借款的经历让他养成了网贷的习惯，或许是高薪的工作让他放松了警惕，在没有了生活费的压力后，陆江并没有远离网贷，反而越陷越深。
出于工作需要，陆江的储蓄卡要“经手”买卖汽车款、保险款、车贷分期审批后的打款等款项，所以他的储蓄卡流水“很漂亮”，所以他顺利申请到很多网贷平台的借款，还申办到很多银行的信用卡。
陆江回忆说，在接下来的几年里，他陆续在及贷、招联消费金融、平安普惠、百度有钱花和你我贷等多家平台申请过借款，而且还申办过工商银行、交通银行、光大银行、招商银行、广发银行、中信银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、兴业银行等多家银行的信用卡。
正式参加工作后的陆江，不仅没有了实习期间的生活压力，而且在网贷和信用卡的支撑下，消费习惯也发生了很大的改变。按照陆江的话说，没有仔细算过账，很多账目都是转来转过去的，也不知道自己账户还有多少钱，当时的生活虽然没有达到纸醉金迷，但对刚毕业出来的人说也是相当滋润了。
债台崩塌于疫情
从2016年接触分期乐开始，陆江过上几年潇洒滋润的生活，这种生活一直持续到2020年。
期间，二手车行情越来越差，陆江的收入不可避免受到影响。陆江说，“像以前的优信、瓜子、58都没落了，收回来的车有些放很久都卖不出去，再加上新车和新能源价格战，也对二手车市场产生影响，还有一些犯罪团伙骗车转卖，也让二手车经营企业损失惨重。”
疫情的出现，更是直接打乱了陆江原本的生活，他不仅经历了裁员潮，家庭也出现了一些状况。
事实上，如果不是疫情，陆江可能已经脱离网贷深渊，在2018年和2019年期间，他陆续还清很多网贷后没有再继续使用，当时的他只差部分信用卡还没有还清。疫情后，接踵而至的压力让他不得不再次靠网贷和信用卡渡过难关，他又重新从分期乐和支付宝借呗申请了借款。
但在此之后，陆江的收入并没有恢复，只能靠着以贷养贷的方式维持还款。陆江工作性质，让他深刻明白征信的重要性，为了保护征信，他只能拆东墙补西墙，“那时候都是靠刷信用卡周转，但后来发现根本填不完，到最后发现贡献的都是刷卡的手续费和利息。”
2021年，由于信用卡不断降额，陆江的网贷和信用卡出现全面逾期，逾期金额达到十二万。伴随着逾期而来的，就是各种形式的催收。
在陆江的印象里，信用卡的催收相对来说比较“礼貌”，网贷就会更“粗暴”一些。比如平安普惠，逾期一天就开始轰炸他，而且还会通过短信告知会上门找村委或发送伪造的法院立案信息等威胁他；再比如分期乐，逾期一周后开始通过短信和电话等方式轰炸联系人，很多亲戚都收到轰炸信息，他没办法只能用保险推销等方式搪塞过去。
面对各种形式催收，陆江也有自己的方式应对。陆江曾接收到交通银行、支付宝借呗、中信银行、分期乐等五六家机构的催收函，他会联系快递拒收并让其直接退回去；如果看到是催收的电话，陆江就会让手机自带的AI接听，“通常催收听到AI的电话，在那聊半天发现是机器人就会直接挂掉。”陆江说。
因为家庭的原因，陆江选择自己一个人承担债务，他已经向家人表明态度自己会解决债务问题，不需要家人的帮忙，虽然有些亲戚会说一些不好听的话，他也尽量不放在心上。相对之下，陆江的朋友则更能“理解”他的难处，有时候遇到催收的短信，还会帮他怼回去。
消费降级，踏实赚钱还债
在刚开始周转困难，出现逾期的时候，陆江不知道前方的路该如何走下去，一方面是债务窟窿，一方面是被亲朋好友知晓后颜面尽失，都让他忧虑不安。
“现在的计划是从低到高一张一张地还清信用卡，然后就销卡，大额的需要去协商，一次性结清只还本金。”陆江在工作中也会接触到一些同行去做分期协商，所以他对分期协商也有一定的了解，“谈好二次分期或者延期还款，需要支付一笔服务费，根据协商类型不同，会有不同的收费方式，有按照一次2000元这种固定金额收取的，也有按照一两个点这种比例收取的。”
陆江还提到，付费找第三方机构协商和直接联系银行等机构协商其实都差不多，“比如银行会主动联系跟我协商分多少期还款或者一次性结清本金，协商成功后就不能再出现逾期了，否则谈的方案作废再去协商就很难了，我现在就是还一张就去谈一家银行，直接清账销卡。”
陆江的还款计划看似有条不紊地进行着，但偶尔还是会出现一些特殊状况。4月13日，陆江收到一条微信支付的通知，显示依据法律规定及有权机关的要求，当前账户已被限制使用，执法机关为湖南省浏阳县人民法院。
“如果要协商的话，就打电话还钱，如果不还的话就什么都不用做，等时间到了就会解封。”通过诉前保全冻结微信账户引起不少逾期借款人的恐慌，有着相关从业经验的陆江却表现得非常淡定，因为他知道冻结的账户会在一周或一个月后自动解封。
微信账户的冻结，也并没有给陆江的生活带来太大的影响，他有两个微信号，小号收到账户限制通知的时候，他迅速将大号里的钱转了出去。冻结期间，陆江的微信账户还能正常收到他人的转账和红包，只是不能用于支付，他在外消费时，会使用现金或云闪付支付，有时候也会让朋友帮忙付款。
陆江推测说，微信账户被限制，可能是与分期乐有关，“因为之前湖南电话发短信，都是说的分期乐的事，所以推测是它。”消金社拨打陆江提供的湖南省浏阳市人民法院预留的联系电话，无法拨通，提示音为：对不起，您拨打的用户未交电话费。
现在的陆江，已经不再如逾期初期般惶恐不安，经历了一段时间的挣扎煎熬后，他痛定思痛决定豁出去不再在乎面子，“感觉心里的一块大石头落了地，现在的心态就是降级消费，老老实实赚钱还清债务。”
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