经常会遇到朋友提出这样的疑问：“我身边有很多卖保险的，你跟他们有什么不一样？”
其实，保险经纪人目前在国内算是“国宝级”人物，大家接触得还比较少，所以产生这样的疑问再正常不过。
因此，沈娟特意整理这篇文章，为大家详细讲解专业保险经纪人的整个服务流程的每一步，以及这一步的作用，方便大家更好理解。
一、 收集资料
第一步，收集客户的个人信息、身体情况，以及家庭情况、已有保障等。
有些人一上来就直接让我推荐一款产品或直接做方案，其实在对客户一无所知的情况下，直接推荐产品或者方案，是很难满足需求、解决问题的。
因为每个人的家庭情况和身体情况都是不一样的，不同产品对于体况的要求也有很大差别。
因此，保障方案因人而异，我必须详细了解个人或家庭情况后，才能量体裁衣，给出针对性的方案。
如果您和我距离并不远，比如广州深圳，我希望能面谈，这样分析会更深入。如果您实在没空面谈，或者距离很远，那也没关系，我们可以通过电话、微信的方式沟通。
二、 需求分析
第二步，根据客户的实际情况，进行风险分析和保额测算。
风险保障的配置是有底层逻辑的，我会跟您一起梳理家庭面临的风险，需要哪种类型的保险保障，教会您科学的保险配置方法。
然后，通过这套方法进行风险分析、保额测算，让您清楚明白多少保额才能覆盖我们的风险。当您掌握这套方法以后，如果再遇到相关疑问也可以自行分析判断，挑选到适合的产品。
然后还需要沟通确认更细微的个人偏好，包括喜欢传统大公司还是不介意知名不大的公司？喜欢追求性价比，还是偏向综合服务质量？追求高品质的就医条件，还是及格线即可……
整个分析过程至少需要1小时，情况复杂的甚至更久。
这是最重要、最关键的一步，这一步得出的结论，将是整个家庭保障规划的底层逻辑，是整套方案的基石。
三、 方案设计
第三步，在了解您的基本信息和需求后，我会根据您的情况，给您设计综合保障方案。
市面上的好产品成百上千，哪一款才能满足我们的需求，真正适合我们呢？这个复杂而繁琐的问题，您也无需操心过多，交给我就可以了。
我会根据保险公司的运营情况、服务品质、产品条款，以及你最关心的性价比等多个方面进行综合考虑，从市面上众多公司的产品库中挑选出符合我们需求的好产品组合成方案。例如，A公司的寿险+B公司的重疾险+C公司的意外险+D公司的医疗险，以达到最佳的保障效果。
可能您会产生这样的疑惑，直接挑选一家公司的产品不就好了吗？怎么还弄得这么麻烦？
正如创维以电视、海尔以冰箱闻名，格力的空调是主打产品，，而其他产品口碑平平……保险公司也是类似的，每个公司的优势产品也不一样，把各个公司的优势产品组合起来，集众家之长，不仅可以让您的保障更全面，同时还能降低保费。（这也是经纪人独特的优势之一）
对我而言，方案设计是个体力活，耗时耗力，可能需要2-4天时间，视具体情况而定。
四、 方案呈现和调整
第四步，为您做方案讲解，预览保障权益。
方案做好后，我会给您讲解方案内容和规划思路，以及方案中各个产品的价值、保障内容和具体条款。
保险市场没有完美的产品，只有适合的产品。对于方案涉及的产品，我会提供优劣势分析和重点备注，根据白纸黑字的产品条款，讲清讲透，让您对保障内容明明白白。
然后根据讲解和沟通的内容再次优化调整，和您一起确定最终的投保方案。
五、 执行投保
第五步，收集投保必要信息，开始投保流程。
在您清楚了解保障方案，对于方案的内容没有异议后，我就会收集必要的投保信息，例如身您和家人的证件资料、健康告知材料等（我会提供模板），我来为您录入系统，录入投保系统后，发链接给您核对信息，您确认签名或直接点击支付。
如果您有影响核保的体检异常或就医记录，我还会同时选择多家保险公司进行核保，及时追踪承保结果，保险公司根据告知可能会做出承保、加费、除外、延期甚至拒保的核保通知。最终我再为您选择最优的承保结果进行投保。
六、 合同递送
第六步，给您递送保单合同，备注重要信息，声明重要权益。
一份完整的保障通常涉及多份保单，过往可能也有朋友会想去细看合同，但是保单合同往往有几十页，字体又小、表述还生涩，根本看不懂，索性直接塞进抽屉，放弃阅读了。
因此我会给您做好专属的保单整理表，并为您在合同上备注好重要信息，让你在看合同条款时一目了然，买得明明白白。
而且，在递送保单合同时，我还会交代您一些就医注意事项等。
然后保险公司还会对您进行专人回访，再介绍一遍投保情况，并询问您是否了解保障内容，层层把关。
七、 终身服务
第七步，终身为您提供定期保障检视、协助理赔服务，推送相关重要资讯等。
方案落地，合同递送完成，我的服务就结束了吗？并没有。
投保完成不是结束，而是服务的开始。
对于每一位信任我，并且在我这完成了投保的客户，我都做好了提供长期服务的准备。包括但不限于
日常咨询：当您需要咨询保单内容或其他保险问题时，提供专业解答
保单托管：为您保管保单、承担安全、保密责任，提供日常维护服务，包括后续缴费提醒、信息变更等内容。
定期检视：保险配置不是一蹴而就的，随着家庭收入、负债、成员结构等发生变化，会产生新的风险缺口，我会为您提供持续性的保单检视，给出专业的建议。
理赔服务：全程协助报案、理赔责任分析评估、理赔资料收集准备及提交、与保险公司沟通相关事宜直至理赔成功。若不幸发生理赔纠纷时，在合理合法的前提下，为您争取最大保障权益。
我们买保险，自然是希望一辈子都用不上。但万一真的不幸出险了，需要理赔，请直接联系我，我会第一时间协助办理，比起您直接对接保险公司，有专人指导会让整个理赔流程更加顺畅。
当然，在大部分情况下，理赔过程会比较规范有序。极少数情况下，会出现保险公司扯皮、惜赔等不合理问题，此时有一位责任心强且理赔处理能力强的保险经纪人来坚决维护委托人的合法权益，就显得尤为重要了。
好了，关于保险经纪人服务流程的介绍已经结束了。
如果您对我的专业和服务满意的话，请把我推荐给您身边有保险需求的朋友们
最后，再讲讲很多人关心的收费问题。主要是两点：
1. 我为您提供的所有服务都是不额外收费的。
2. 同一款产品在不同渠道投保，保费也都是一致的，不会出现在我这投保保费更贵的情况。
您可能会疑惑了，那你们怎么挣钱？
我们作为经纪人，由经纪公司结合业绩情况发放工资，这些工资追溯起来，就是保险公司支付的销售渠道费用。
但是，为了防止经纪人以提成为导向，丧失客观立场，我们公司做了统一调控，把同类产品的业绩比例拉平一致，并且根据客户续保率分期发放。讲直白点，我卖哪个产品提成比例都一样，我还得确保您认可产品，肯定会在所有产品中挑选最适合您的产品。
感谢公司的这一系列薪酬创举，让我们可以心无杂念，坦坦荡荡。
/ / / 个人小广告
我是保险经纪人，欢迎各位前来咨询保险问题。以下人群均可微我，我定知无不言、言无不尽：
-
不买保险，想了解保险有什么用的；
-
想买保险，但不知道怎么买、买什么的；
-
已经买了保险，而不了解合同里有没有坑的；
-
买了保险但被坑了的，我告诉你为什么被坑……
公众号：笔身沈娟