伊朗空空难现场
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今年以来，航空事故频发。这不，周末伊朗又掉一架。不少人吐槽，今年成了航空灾难年。旺财提醒，如果每次购买机票时，再购买一份航空意外险，其实也没多大必要。一般来说，买一份能保障一整年的、带有航空意外保障的意外险即可。尤其是对于飞行达人来讲，频繁购买只有短期保障作用的意外险，还不如一劳永逸地购买一个期限较长的。
航空意外险
空难事件是每个人都无法预料的，但万一不幸发生了，我们只有一种方式能有效地把损失降至最低，那就是购买航空意外险。下面就给大家解答一下，但希望你们永远也用不上。
【问家财】 20 块航空意外险要不要买？
史蒂夫·旺财果断告诉你：不要！不是不需要，而是不划算。
第一：20元一次性的航意险，保障时间短，保额低，不划算！
先扫盲，买机票时都有一项航空意外保险，通常标价20元最高保50万，也可以多买几份增加保额。以携程机票绑定的航空意外保险为例，20元保障被投保人坐飞机起的7天，如被投保人因飞机意外不幸死亡，受益人会得到保险公司的50万赔偿（保险金）。但需要注意的是，只有飞机意外才赔，死神来了的其他方式不管。
这里旺财先爆个料，其实一份20元的航意险里保险公司只拿走三四元，其他都是给代理方的，而同样20元，直接找保险公司买可以保你一年。旺财在网上顺手搜索了几种一年期的航空意外保险，见下表。
第二：就算你不买航空意外保险，出大事了也会赔。
因为只要你买了票，航空公司就要负赔偿责任。2010年伊春空难的遇难旅客获赔96万元，除去国家行为，这里面有40万元是有法可依的，在2006年颁行至今的《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》中写得很清楚，旅客伤亡赔偿的最高设限仅为40万元。
40万属于天朝标准，你懂的，但如果你坐的是国际航班，赔偿标准就要按国际公约走了，2009年12月30日起实施的《蒙特利尔公约》规定，在航空公司无过错时，每名旅客第一梯度的赔偿责任限额为113100特别提款权，约合人民币120万，刚好3倍。
说了半天，到底该不该额外买点航空意外保险呢？
第一，不管是40万还是120万，保额够不够，用“余生收入法”可以大概计算，如果在空难里不幸罹难，保额要起码够支撑你的家庭正常生活足够的时间；
第二，航空公司的赔偿没那么简单拿到。能拿到多少，甚至能不能拿到赔偿，跟责任界定、诉讼地点、赔偿标准统统有关系。国际航班的问题更多，不能完全指望航空公司。
第三，航空意外保险跟航空公司的赔偿是叠加的，不是有你没我，而是统统都赔，所以保多不压身。
再总结下，买20块保一次的不如买20块保一年期的，或者干脆买一份更全面的意外险，前者只保飞机出意外，后者但凡意外都能保，而价格也不高。
旺财还鸡贼的算了市价，给大家点参考，一般的意外保险，保险金50万元的大概花500块就能搞定。
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