排队还贷

新年以来，关于提前还贷排队难的新闻频频冲上热搜。而对于我们来说，房贷仿佛是我们普罗大众接触最多，*款贷**时间最长，甚至也可以算利息比较低的能借到这么多钱的方式了。

2023年2月LPR

既然可以以市场上相对较低的利息借到这么多钱，那为什么会有那么多人疯狂的想提前还贷呢？这里就要了解房贷利率的计算方式。

房贷利率

房贷利率，是指在银行办理的用于购房的*款贷**，该*款贷**要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动；房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的。

房贷利率

根据央行每月20日公布的数据来看：2023年2月20日*款贷**市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。此数据自2022年8月从五年期LPR从4.45%将至4.3%后，未曾变更；

房贷利率=LPR+BP

房贷利率就是央行给一个基本的市场报价利率（LPR）；BP即Basis Point，其实就是基点的意思。一个基点，就等于0.01%，也就是1%的百分之一；然后各地银行根据实际情况，可以对这个利率进行国家允许的范围内的一个加减操作。得到本银行本地*款贷**的一个利率值。

现在的市场利率

由于各地可根据实际情况，对利率进行本地化适应，所以会出现不同地区，不同银行的利率差别，整体上来说，不同地区的利率差别相对较大，相同地区的不同银行的差距会小很多。

相同时期不同地区的利率：

• 郑州：1月29日，郑州部分银行首套房贷利率宣布下调，最低降至3.8%，减50个基点；
• 深圳：深圳方面，目前首套住宅房贷利率为 4.6% ，二套住宅房贷利率为 4.9%
• 武汉：武汉目前首套房贷利率为3.9%，二套调整为4.9%。首套房最低-40，二套房最低+60
• 北京：首套：LPR(4.3%)+55BP= 4.85% ；二套：LPR(4.3%)+105BP= 5.35%

同一地区不同银行

深圳房贷利率

提前还贷潮的原因

2019年9月LPR

历史LPR: 2019年9月20日*款贷**市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为 4.20%，5年期以上LPR为 4.85%。

疫情前的2018，19年是中国经济高速发展的几年，房价高涨，似乎永不会迭。所以很多地方的银行利率：房贷利率=LPR+BP;其中BP有的能达到一百个基点甚至以上；动辄4.85+1=5.85甚至更高的房贷利率；

我们以5.85的房贷利率来算，如果没有选择关联LPR: 那么*款贷**一百万三十年的还款总额高达：

如果选择了关联LPR: 那么现在的利率同样高达 4.3+1 = 5.3，我们以一开始就是5.3来计算，实际上应该比这个高一些（根据每个人的计算方式不同）

而以现在的相对较低的利率 3.8 来计算：

只是一百万还款差就能高达三五十万元，何况那些几百万的房贷，同样的额度期限，还贷差能相差百万以上。

人不患寡患不均，这就是为啥现在更多的人想要提前还*款贷**的原因。

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