最近西安女车主坐机盖维权金融服务和换车可以说是非常火了。
不得不说买车坑真的非常多，除了最近大家一直讨论的*款贷**手续费之外，如果您真的需要做*款贷**，经销商推荐的方式也是多种多样：全款，汽车金融公司*款贷**，银行信用卡分期，融资租。其中有一个问题是很多朋友都会遇到并且务必万分注意的：用金融方案买车时如何区分利率和费率？本文从纯干货角度说清这个问题，为了避免*款贷**花冤枉钱请花十分钟耐心读完。
首先，为什么要从众多的问题中选择这个事情来重点探讨呢？
1. 这个问题至关重要，关系到买车人直接的金钱得失，毕竟谁的钱也不是大风刮来的；
2. 这个问题很模糊，买车人一不留神就会混淆，所以必须说明白才能避免“跳坑”；
正是由于以上两个最为重要的原因，今天我们才决定单独把这个议题拿出来正经和大家聊聊，准备购车，尤其是*款贷**购车的朋友们一定要收下这个“防骗秘籍”，当然关键时刻拿出来装逼也是可以的。
防骗 密集 第一招：概念明确，费率≠利率！
首先要清楚二者的适用范围不同：费率经常用于计算信用卡分期的手续费；而*款贷**里多数时候使用的是利率。
再看这二者在概念上到底有何不同：
费率：支付费用的比率，费用分期支付的金额相同。
利率：一定时期内利息额与本金的比率，大多数都是分期偿还但金额不同（如最常见的等额本金）。
只存在一种情况，即采用还本付息方式同时利息是在*款贷**期初支付，此时*款贷**费率=*款贷**利率，否则费率里的“费”就是现值；利率的“息”是就是未来值。
那么在其他情况下，二者是如何偿还的呢？敲黑板，这就是本文的重点内容——
防骗秘籍绝招：低费率≠低利率！牢记转换心法就能处变不惊！
记住！二者的计算基数不同：
分期费用计算时所使用的基数是借款本金。借款本金，是指借款人向金融机构（银行、汽车金融公司等）借入的金额。例如如你向农行借了10,000元，借款期限可能是12个月、24个月甚至60个月年，这10,000元就是所说的借款本金
*款贷**利息计算时所使用的基数是使用本金。在*款贷**分期中，每月的还款都是由本金和利息两部分组成的，因此使用本金实际上是在逐渐减少的。
一般来说汽车金融公司提供的汽车*款贷**的还款方式是等额本息，在这种还款方式下利息总额的计算并不是基本的单利或复利，而是等于每一期的剩余本金×利率。
如果上面你看的不太明白也没关系，但下面的一定要看懂且牢记！
不去管这些专业术语，下面就是防骗秘籍的绝招，只需要一个公式就可以快速将费率转化为利率，然后再和初始的费率进行比较，很容易就能分清二者的差距。
举个例子来给大家详细说说，假如某金融机构信用卡分期购车的标准手续费率是12期5.5%/24期10.5%/36期14.5%（这种费率很常见），利用绝招（就是下面的表格，直接用Excel就可以）换算得出对应的年化利率是：
有了这个工具，当别人给你推荐“信用卡分期费率才5.5%，而使用汽车金融公司*款贷**要10.6%，*款贷**要贵将近一倍“时，你就明白了：这就是在忽悠。
最后，再给各位总结一下防骗秘籍的必会技巧：
第一：在个人消费金融中，只要是分期等额还款、并且需要支付分期服务费的，实际利率都比较高。
第二：以“(*款贷**)利息“形式展示的，基本上都是实际利率，主要的区别是还款方式：等额本息或者等额本金（后者比较少见）。
第三：别人给你推荐信用卡分期时，无比别被“较低“的分期费率忽悠，可以直接套用上面的对照表和公式。
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