大家好！
在今天的分享正式开始之前，我先提一个问题，大家思考三十秒钟，再给出自己的答案——各位回忆一下，上个月，你的收入是多少？支出是多少？
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能在三十秒准确说出自己收入的人可能不少，但能准确说出自己支出的人，这么多年，我遇到的人不超过20%。
如果我接着再问，有谁知道自己的支出中，哪些是必须的，哪些是可花可不花的？那基本上没几个人答的上来了！
最近，有一个词挺流行，叫“隐形贫困人口”，百度的定义是：有些人看起来每天有吃有喝但实际上非常穷。大家可能觉得隐形贫困人口应该都是那些刚走出大学不久的年轻人。
我有一位朋友，老公在一家公司担任高管，有一个正在上幼儿园的孩子。他们买了两处房产，今年还换了辆更高级的车。朋友是全职妈妈，每天的生活就是逛街买买衣服，没事去喝个下午茶学学插花……朋友圈里大家都很羡慕她的生活，觉得她是人生赢家。
可实际情况是：房和车都是*款贷**买的，每个月还贷就要2万多。家里每月的支出与相当可观。孩子上的是私立国际幼儿园，吃穿用各种培训也是一大笔开销，老公是公司高管，出门总得像样子，名牌衣服是必不可少的。
我的这位朋友还有个小爱好，买衣服，每月都要买超过一万块的衣服和化妆品。我经常劝她应该克制一下，她的回答是：你不懂，女人的衣柜里永远缺一件衣服。
结果去年冬天她婆婆重病住院，老人家没有医保，大家也知道，医院基本上就是提款机，这个时候，我朋友才意识到家里几乎没什么存款，不得不到处借债，差点把房子都卖掉。
我觉得，像我朋友这样的才是最有风险的“隐形贫困人口”，他们收入相对来说处于中高层的人，比上不足比下有余，但由于不会正确理财，家庭的收支没有规划好，缺乏风险意识，一味的增加消费支出，一旦生活中出现任何危机就措手不及了。
谁都想追求更有品质的生活，但没有理财观念，消费没有任何规划，经常超出自己能力范围之外，就是在给自己挖坑了。
最近，我还读到一个新闻挺火，报道是这样说的：沈阳的张先生在一家事业单位工作，每个月工资6000，工资上交妻子后，自己留500生活费。这样过了10年，张先生有一天询问家里存款多少时，得知夫妻两人存款仅有4500。张先生大怒：每年的家庭总收入达10万以上，期间就买了台5万的车，10年过去了，就算减半，那50多万去哪了？十年两个人工资收入都花在哪了？妻子解释不出来。于是，张先生提出离婚。双方关于财产分配上达不成一致意见，张先生一纸诉状将妻子告上法庭。法院通过审理查明，女方有几十万都属于不合理的开销，并且男方完全不知情，属于不合理花费。最后法院判决两人离婚。
听起来，妻子不会管钱，导致家庭破裂，这两人应该不是真的爱情。可是我们成年人都知道，两个人，再有爱，到头来也得是柴米油盐地过日子。
有句话是这么说的——一切家庭矛盾的根源都来自于经济问题。经济问题不解决好，是不可能有幸福的家庭的。
所以，我坚定地认为：不论我们能挣多少钱，能够合理安排个人以及家庭的收入和支出，这是我们所有人必备的第一技能，这个技能，决定了我们这一生过得怎么样。
这就是我今天要分享的第一点：理财是人生幸福的第一技能。
那怎么开始理财呢？就两个字：记账。
“无记账不理财”，我希望大家听完这个分享，其它的都忘掉，也不要忘记这句话。
我曾听到不少朋友抱怨：从工资单上看赚到的钱不少，但为什么钱永远不够用？钱不是自己跑掉的，如果连自己都搞不清楚钱到底跑到哪里去了，就应该赶紧记账。
记账是家庭理财的基础。没有记帐的习惯，就不可能做到量入为出，就会在不知不觉中将钱花到不应该花的地方，最后，自然两手只能空空了。为达到家庭收支平衡及完成既定的财富增值计划，控制开销是最有效的手段，而记账则是审查支出及反省自己的最好工具。
记账能明确地提醒我们，收入项目永远比支出项目少。收入可能只来自薪水，而支出却有食、衣、住、行、育、乐、保险、投资、医疗、借贷等等。收入只来自一张薪资表或转账明细，但开销的发票却五花八门。收入来自一个月中的一天或两天，但每天眼睛睁开就都得花钱。
我们大家都知道：一家企业，不管是规模很大的上市公司，还是十几个人的小公司，甚至是一家小卖部、小饭馆，最重要的、不可或缺的就是财务，都得有账本。从财务的角度来看，我们个人家庭其实和一个企业是一样的——有收入流入，有消费流出。我们只有打理好我们这个现金流才能把我们的日子过好，这个打理现金流的过程就是理财。由于职业的原因，我接触过大量的理财客户，可是，多数的个人和家庭他们愿意投资但却从不记账。我们无法想象一家没有财务、没有账目的公司能够存活；同样我也无法想像一个从不记账没有账目记录的人会把自己的投资做好、生活规划好。
这里我要还多说一句，我们都知道每家企业、每家公司都有自己的财务报表，但大家可能不知道我们每个个人和家庭也都有自己的财务报表，只是很少有人去制作，而你想要以正确的姿势迈进理财的大门，就像一家企业想要发展一样，你必须得拥有属于你个人或者你的家庭的财务报表。我认为对于我们个人来说，我们个人的财务报表要比公司的财务报表重要的多的多。道理很简单:作为普通人，你可以一辈子不投资股票不投资公司，可是你不可能不面对你的财务状况。单纯的记账其实不是目的，我们这个理财记账课是要带着大家通过记账这个手段。一步步制作出属于你自己或者属于你的家庭的财务报表，并学会分析你的财务报表，做出你的简单的理财规划。
不少朋友表示，记账确实有必要，但非常枯燥无味，不太容易坚持下来，为什么大多数人却做不下来呢？
我仔细观察了一下我的客户和朋友，觉得没法持续记账的应该有这么几个原因：
1.觉得麻烦
2.不会记账，财目对不上
3.只记账，不会对记账的数据做分析，记着记着，就看到花钱了，所以没动力
这三个原因我们一个一个来分析吧。
第一个原因，我觉得跟金钱观有关系。
我们看待金钱，既不要鄙视也不能仰视，钱不是万能的，没有钱却万万不能。我很尊重钱，就像尊重我的一个朋友。我认为，只有尊重钱的人才会有钱，才会很好的为己所用。对钱漫不经心，钱就与你若即若离。你只有认真对待金钱，合理的打理它，也就是理财，才能让财理你，好好的为你服务。当你拥有正确的金钱观，你记起账来就不会觉得麻烦。
我们再来分析一下第二个原因。
很多朋友可能不明白，理财是一项技能！
什么是技能？
举一个很简单的例子：英语就是一项技能。你可能以很高的分数通过了英语四六级考试；你可能已经背下了超过一万个英语单词；你还可能对英语语法烂熟于心。但是，当你进入到一个纯英语环境时，却很可能说不出几句地道的英语。这就是典型的技能：即使你对技能所对应的知识掌握得非常牢固，但仍然无法熟练的运用这项技能。
理财也是如此，你可能看过无数的理财书籍和文章，跟别人聊天的时候也说得头头是道，但是一到消费的时候就大手大脚，根本管不住自己。同时，你可能对各种投资技巧烂熟于心，掌握了价值投资法的概念，但是真正实际操作时却只会追涨杀跌，被变幻莫测的投资市场折磨得死去活来。原因就在于：理财也是一项技能。
当我们在讲“学习理财”时，一看到“学习”二字，大家的第一反应就是找出与之对应的知识，然后记住这些知识，最后就是运用这些知识。这是传统的学习方法，我们在学校都是这么学习的，大家已经习以为常。但传统的学习方法针对的是知识，用这一套方法来学习技能，效果就会大打折扣了。
当然，我也并不是完全否认传统的学习方法，毕竟技能也是知识的一种综合运用。但关键是，要如何正确的“运用”这些与技能相关的知识。如果只是运用在考试上，那么即使是拿到了满分，也不能说就掌握了这项技能。
好了，回到我们今天的主题上来，学习理财记账这项技能几乎唯一正确的方法究竟是什么呢？刻意练习！
什么是刻意练习？
所谓刻意练习就是有目的的练习。走出你的舒适区，以专注的方式制订明确的目标，为达到那些目标制订一个计划，并且想出监测你的进步的方法。刻意练习的目标就是把一项技能练到成为你“身体的本能反应”。就好像当我们说汉语的时候，不会去思考要用到哪些词语来表达，中间会使用哪些语法，只要我们头脑中想到什么，嘴巴就能自然而然的说出来。这表明，说汉语已经成为我们身体的一种本能反应。
同样，各种体育项目也是要通过长期的刻意练习将动作转变成为身体的本能反应。比方说，科比为什么在篮球领域这么成功，因为他每天凌晨四点就起床练球，每天都要投进一千个球才算结束。在比赛时，他不需要去思考如何把动作做标准，身体自然就会做出最准确的动作，然后投篮命中。
总的来说，任何技能都需要经过无数次的刻意练习，才能让它成为你身体的一种本能反应。
接下来，我们再来看看运用刻意练习的四项基本原则：
1、让练习成为日常生活的一部分。
2、边干边学，在练习的同时思考如何练习，不断提升练习的效率。
3、用模拟实战的方式去练习。
4、创建有反馈的训练工具。
说回到我们这个理财记账课上来，那我们学习理财记账这项技能时要如何刻意练习呢？
1、持续记账，让记账成为日常生活的一部分。
2、边干边学，不断提升记账的技巧。
3、根据你的账本反映你的财务状况来调整资金的分配，这就是实战练习。
4、通过你的账本来建立并分析你的财务报表，对财务状况有实时的反馈。
当你学会并熟练掌握记账这个技能，切切实实尝到记账的“甜头”，我相信你一定会“爱上”记账、“享受”记账的，不会说“坚持”不下来。
下面，我们来分析第三个原因。
简单来说，记账有三步：一是为了了解自己的收支情况；二是分析自己过往支出的规律和收入的变化；三是根据前两步规划未来的收支。之所以说记账是理财的第一步，也正是因为只有弄清楚自己的财务状况，才能考虑如何去理财投资。
而大多数人的记账，甚至连第一步都没有做到。
就像我一开始问大家的问题：上个月你的收入多少？支出多少？很多人回答不上来。
为什么呢？因为很多人记账是为了记而记，记下之后根本没有印象，这样的记账当然没什么用。所以，有些人在这个阶段就放弃了。
再往下说，即使清楚自己每个月收支，很多人依然没有发挥记账的作用。问题在于没有对自己的收支进行分析归类总结。很多人以为记账仅仅是为了遏制消费冲动，就是为了不花钱，其实大错特错。
等你做到这一步，你才能真正体会到记账的作用。也只有做到这一步，才能实现记账的终极意义：规划未来。
当你对自己的收支很清楚，每一次花钱的时候都明白花多少合适，对自己的结余有多大影响，你才能提前规划预算，才能明白要拿出多少钱来投资理财。
如果你能明白记账的这些用途，把记账持续下去就不是什么难事。
当你有了正确的金钱观，就会明白记账是我们人生当中一项必须要掌握的技能；当你通过科学的方法，进行刻意练习，熟练掌握了这个技能，享受它给你带来的好处，你也就会知道，其实记账花费不了多少时间，也根本不会成为你生活中的负担，反而是你生活中的必须，也就无所谓“坚持”。
如果你想成为金钱的朋友，那就应从每天的记账开始。当记账成为习惯，你的开销就会开始控制，你不必要的逛街在减少中，你的闲置物品在控制中，你的空虚会逐渐减少，你的未来将开始富足。
当然，在实际的记账过程中，你可能遇到很多问题和困难。比如，用什么记账工具好？纸笔、Excel表还是手机app？具体账目分类怎么分？有些消费是刚性消费，但已经超出了预算，怎么办?等等。
那我们这个理财记账课，会从心理层面、认知层面、技术层面等多维度进行系统、科学的培训。可以有效的在短时间内，让同学们解决记账过程中的问题、困惑；建立起记账的信心和兴趣，学会正确的记账方法；掌握记账的技巧，养成良好的记账、消费习惯；通过记账最后生成属于你自己的个人及家庭财务报表，并学会分析自己以及家庭的财务状况，为你通向财务自由之路打好坚实的基础。
在第一次授课之前，给你布置一个作业：自己选一款手机记账app，从今天开始记账，至于怎么记，先按照你自己的方式来，后面咱们再慢慢调整。好了，今天就先到这，咱们下次再见！