11月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新*款贷**市场报价利率：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

图源：中国人民银行

与上期相比，11月LPR报价不变。

5年期LPR保持不变，下调期望暂时破灭

今年以来，LPR降了3次，总体来看，已累计下调30个基点。

从2019年至今，LPR已从4.9%降至4.3%，3年多时间，累计下调60个基点。

从LPR历史调整来看，今年的调整次数异常频繁。回顾今年以来LPR报价情况：

2022年1月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；

2022年2月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；

2022年3月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；

2022年4月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；

2022年5月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；

2022年6月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；

2022年7月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；

2022年8月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

2022年9月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

2022年10月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

2022年11月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

再看从1991年以来购房利率报价变化情况：

这次虽然没有降，但根据近期一些市场预测 ，很多内部人士预测，LPR可能还会再降。

早在11月16日，在央行发布《公开市场业务交易公告》中， 因15日有1万亿元MLF到期以及20亿逆回购到期，故本次MLF净回笼1500亿元，当日公开市场净投放1700亿元。

还称， 11月以来人民银行已通过抵押补充*款贷**(PSL)、科技创新再*款贷**等工具投放中长期流动性3200亿元，中长期流动性投放总量已高于本月MLF到期量。

于是就有业内人士预言： LPR还有进一步下调空间。

因为自9月以来，商业银行启动新一轮存款利率下调，意味着近期银行资金成本会出现较大幅度的边际下行，增加报价行下调LPR报价加点的动力。

另一方面，着眼于四季度及明年初稳增长、控风险，推动楼市尽快出现趋势性回暖势头，监管层近期或引导报价行下调5年期LPR报价皆在意料之中。

另在政策层面，多位业内人士表示，短期全面降准可能性有所下降。

30年利息减少63万，高利率能跟着下调吗？

其实就算4.3%的LPR执行标准，在西安买房的成本已经降了不少。

按照最新利率，在加点不变的情况下，西安首套主流房贷利率降至4.1%，低于LPR报价。对于刚需购房者来说，又省下一笔。

2021年前后买房的，利率最高达6.1%，真可谓买到了山顶。

如今房贷利率一路走低，目前大多数银行 首套房 房贷利率维持在 4.1%（LPR-20BP ）， 二套房 房贷利率维持在 5.0%（LPR+70BP ），已经是历史新低值。

今日LPR再度下调，意味着西安房贷利率有望再创新低。按照最新的LPR计算， 西安首套房房贷利率将低至4.1%，二套房最低5.0%。

房贷利率的变化，总是挑动着买房人的敏感神经。房贷利率的变化，究竟能为购房者省下多少钱？

以1套房总价200万，首付3成，*款贷**140万，按揭30年，等额本息还款方式来计算的话：

房贷利率6.1%，支付利息总额165.42万元，每月还款8483元

房贷利率4.1%，支付利息总额103.53万元，每月还款6764元。

房贷利率4.05%，支付利息总额102.07万元，每月还款6724元。

对比来看，房贷利率从6.1%降至4.1%，30年房贷总利息减少61.89万元，每月月供减少约1719元。

61.89万元的利息差价，让很多高位站岗的人心有不平。已经买了房的，还有办法调低利率吗？

其实2021年前后上车的，不是利率高，而是银行加点高，2021年1月的LPR为4.65%，但当年动辄150-200的加基点，抬高了购房成本。

随着房贷额度的缓解，在LPR下调的同时，银行加点也在不断下调，高位站岗者组关心的是，自己的还款利息，是否能跟随下调？

有网友也进行了咨询，得到的回复是， 已经办过的*款贷**，加点不变，除非LPR下降，利率才会下降。

小编也咨询了银行个贷人士，回复是： 如果目前*款贷**已经审批通过，那利率就按照合同上执行；如果正在审批过程中，可以抓紧时间咨询下*款贷**经理，看看还能不能调整。

如果*款贷**已经下来了，基本上是不能再调整了，只能按照合同上规定的利率执行。如果后期LPR下降的话，利率会跟着下调，月均还款也会减少。