万万没想到，银行降息的代价，竟然这么大。
近期 LPR和存款利率双降，降息的副作用，很快就显现出来了。
主要体现在3个方面。
尤其是最后一个，银行的做法，可以说让人大跌眼镜。
01
首先是 居民存款 。
原本是想通过降息，撵走居民存款。
把钱赶到市场上去，让大家去消费。
但现在大家哪敢消费，于是就出现了 存款特种兵 。
哪里利息高，就去哪里存。
有人打飞的，一天内来回2000公里，就是为了抢4个多点的协议存款。
还有人剑走偏锋，去做外币存款，或超长期的储蓄型保险等。
这种情况下，继续降息，无非是把居民存款从一个账户，赶到了另一个账户。
可以说，很难真正劝退居民的存款热情。
02
第二个就是 房贷 。
降房贷利率，原本是为了刺激大家买房。
没想到，却引发了 提前还贷潮。
房贷利率越降，大家提前还贷的热情就越高涨。
结果房子没卖出去多少，倒是让已经背上房贷的人，更加省吃俭用。
省的钱，都拿去提前还贷了。
这种状态下，又何谈消费和雄起呢？
所以现在，在降新房房贷利率的同时， 存量房贷的遗留问题 也不容忽视。
其实，这事在2008年底也出现过。
当时，是 直接给存量房贷利率打七折。
所以高层确实是该考虑在特殊时期，呵护一下市场的心态了。
03
再来看第三个，也就是 银行方面 。
银行向来都是，亏了谁也不能亏了自己的。
一旦预测到风险，那么在出问题前，他们一定是溜的最快的。
现在 *款贷**利率降低 ，银行意识到之前放出去的 存量*款贷**，有很大的违约风险。
因为你之前高利率签的*款贷**，在面临当下低利率环境的时候，就容易发生违约。
还这么多利息，你觉得亏了呀。
其实就跟我们提前还贷一个意思。
只不过，房贷你不敢轻易违约。
像我们贷个百八十万的，都只能卑微还贷。
但机构企业的*款贷**往往数额巨大，操作空间也大。
贷的多了就不一样，角色就会换过来。
所以高息差，会加大*款贷**的违约风险。
特别是面对一些本身信用就不怎么好的企业，存量*款贷**只会让银行如坐针毡。
最近不少银行，就因为担心债务人跑路，开始不按套路出牌。
比如 招行 ，人家*款贷**还没到期，就急着向客户收回*款贷**。
不还就直接划扣了客户的质押存单。
结果，就被客户一纸诉状告上了法庭。
汇丰银行 更绝，干脆直接把旗下的房企债权，准备卖给李嘉诚。
都是没等到对方违约，就自己先动手了。
这就相当于是 “抽贷” 。
大家互不信任，就比谁跑得快。
其实央妈的降息，可以说是走了一步险棋。
因为它现在是在美国的加息周期内，冒着汇率暴跌的风险，做出的一个艰难抉择。
但从出现的结果来看， 跨省存款、提前还贷、银行抽贷……
显然， 降息的代价，大概率还是被低估了。
看来我们今年面临的环境，要比想象中更复杂。
虽然每年都很复杂，但怎么感觉今年尤其复杂。