2010年左右，有一个叫刘美松的诗人靠着打欠条游遍中国，从北极村漠河到雪域高原川藏线，行程长达28510公里。刘美松从深圳出发，走了30多个省市，打了222张欠条，赊账总额为4.8万元。漫漫路途，除了遇暴雪、戈壁滩爆胎、车陷泥潭等客观困难外，冷遇、不解、怀疑，“信用危机”一直与他相伴而行。他说：“这趟不是为了看风景，而是为了看世态人心。用这一百天的时间创造了一个奇迹：一个身无分文的人，靠诚信支撑完成旅途。” 一个诚信力量的推动者，信用时代的开拓者。另外，他还留下了一本书。
刘美松
四年后，网络信用时代的大幕拉开。2014年2月，白条在京东商城上线，新的信用生活模式已经开始诞生。2015年01月28，芝麻信用评分正式上线，成为行业创新典范。2015年4月，蚂蚁花呗正式上线，用于在天猫、淘宝上购物，受到受到了广大消费者，尤其是80、90后消费者的喜爱。2018年1月30日，腾讯信用全国公测开启。信用在逐渐形成网络化，消费行为到信用再到消费的循环圈已经建立，消费文化下不再是缓解燃眉之急的打白条，而是形成了新的消费文化，改变着社会行为。
提前消费、透支消费、分期付款，都是基于个人信用和社会信用的完善体系上。赊销赊购是卖方为了促销商品、占有市场、维系客户关系及促进竞争的一种财务手段，并着实给购买者带来了较大的便利和实惠。卡尔·波兰尼《大转型》一书中写到“人类经济通常都潜藏于人类的社会关系当中……经济体系嵌入于社会关系。”
中国古代的信用历史
在西汉时期的“子钱”就是信用借贷的雏形，“子钱”相当于我们现今所说利息，而当时放子钱的人被称为子钱家。七国之乱时，犹豫战争因素，子钱家不敢贸然出借，只有无盐氏放出*款贷**，战后收息十倍，富甲一方。
魏晋南北朝时期，因佛教兴盛导致寺院经济发达，僧尼会将闲余的钱贷出，成为了社会中信用网络核心。值得一提的是，中国最早当铺就是由当寺院创立的。
南北朝时期的寺院经济
唐宋时期的“质库”已经发展成为独立金融机构，“质”即“质押”之意。这种形式完全受到国家承认与支持，武则天的亲戚带头开质库。
旧时的当铺
到了明清时期，除了当铺，还出现账局、钱铺、钱庄等放贷机构，是富人理想的投资场所，兼有兑换货币、吸收存款的功能。明清中叶银钱并行，汇兑又兴起，取款凭证叫会票，专营汇兑业务的叫票号。可惜的是，这些传统的金融机构始终未跨进一步，成为近代银行。
乡村小贩
在广阔的乡土社会，不论是比较富裕的村民还是经济状况欠佳的村民，皆有赊账的经历，赊账每天都会在基层社会中上演。“农资市场中几乎没有不赊账的”，这是经销商对农户赊账情况的地方性话语。赊账已经成为嵌入到农民日常生活和生产系统，得到村民的在地化认可，最终成为农民世界系统中的重要组成部分。总之，赊账的出现是乡村社会应对纯市场经济行为的一种变通策略。
西方信用卡发展历程
1、萌芽阶段
信用卡出现于19世纪80年代的英国服装业，之后旅游、商业相继使用。这时期的信用卡仅能进行短期的商业赊借，不能长期拖欠，没有授信额度。这是最早的具有信用卡雏形的卡片。
2、产生阶段
20世纪50年代，美国商人弗兰克·麦克纳马拉为避免用餐时未带现金尴尬局面，由此萌生创建信用卡公司的想法。1950年春，他与好友施奈德合作在纽约创立了“大来俱乐部”(Diners Club)，向会员提供能够证明其身份和支付能力的卡片，会员凭卡可到指定餐厅记账消费。由此产生了最早的信用卡。
3、信用卡金融机构
1952年美国的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行银行信用卡，成为世界上首家发行信用卡的银行。1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行美洲银行卡。
4、快速发展阶段
随着银行的陆续加入信用卡业务，到20世纪60年代银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展。信用卡开始在美国、日本、英国等发达国家地区被率先推广和盛行。经过50多年的发展，信用卡已在全球95%以上的国家推广使用。
如今，当代社会已经基本建立起集中统一的企业和个人征信系统。征信系统基本覆盖了所有放贷机构、每一个有信用活动的企业和个人，已经成为金融、经济领域重要的基础设施，我国征信系统建设取得的成绩也得到了世界银行等国际社会的认可。但整体而言，我国的企业和个人征信体系还处于初步发展阶段，存在许多不足之处。
信用生活在方便我们的同时，也会给当下新新人类来带来“幸福的烦恼”。花呗透支、借呗透支、信用卡透支，还有唯品花、微粒贷、京东白条，无尽的消费欲望下，“剁”手不停，我们变得“一贫如洗”。
*抵押无***款贷**、零息*款贷**和只要一张身份证就能过审的网络*款贷**，这些都是当下新新人群入不敷出时的“救命稻草”。也许，我们最大的愿望就是哪天早上醒来时，“发现所有债务数字清零了，一切重新开始”。
参考文章：
《90后的老年生活，还花呗还借呗还信用卡，人均负债率已超12万！》，搜狐网，2018-12-04
《金融基础设施对经济发展的推动作用研究：以我国征信系统为例》，金融研究，2016，（2）
《科普信用卡发展史知多少？》，我爱卡网，2018-7-27
《建设社会信用体系的意义 》，搜狐网，2018-07-30
《“互嵌”:市场规则与基层社会——基于农资“赊账”现象的社会学探讨 》，南京农业大学学报(社会科学版)，2015，（15）