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最近十步研究起了摆摊，准备每天下班后，去夜市支个摊位，卖我爱吃的烤冷面。
但是像我这种吃货，估计一个晚上挣的钱，都花在隔壁的小吃摊位上了。
顾问老师说还不如支个摊去给大家配置保险方案，免费的，不收钱。
我说那哪行，不挣钱我的养老金都攒不够。
玩笑归玩笑，地摊经济如今这么火热，的确可以解决部分由于疫情影响下的就业问题，释放经济活力，也能给老百姓带来方便实惠。
有正式工作的人群，准备搞个副业，没事去摆摆地摊，十步还是支持的。
毕竟占用的是业余的时间，赚个吃饭的钱，也是一件挺不错的事情。
但是很多人想要借着风口，“全职地摊”，劝大家还是等等且慢！
这种小生意，并不像大家想象的：一天赚个三五百块钱，一个月就比996还要多了…
你要付出绝对的时间和自由，几乎就是把自己绑在了一方摊位上，
起早贪黑不说，并且在不雇员工、缩减成本、扣除各种支出后，才可能勉强达到月入过万的水平。
而且你忽略了一个更重要的问题：“你的养老怎么办？”
02
摆地摊可以被划分为“自由职业者”，毕竟下雨了可以放假，天气晴朗了可以出门摆摊，还可以根据心情好坏随机变化。
最大的一个问题就是没有工作单位，就很难像职工一样正常缴纳五险一金。
这个时候其实不是没有解决办法，你可以选择交城乡居民养老保险和新农合。
新农合面向的人群主要是农村户口的人群，
城乡居民养老适合城镇自由职业者、待业人群，还有企业没有给缴纳社保的人群。
应不应该缴纳呢？十步认为自然是应该的，但是保障程度一般，不靠储蓄和商业保险，想要靠城居养老达到未来体面养老的生活，显然有点儿吃力。
但是并不是说自由职业者不如“在职员工”，因为有些企业即便缴纳五险一金，却是按最低标准交的，每月社保只交一两百块，未来怎么可能领得多。
无论是什么职业、什么岗位，当你还没有实现财富自由，你都要考虑几十年后的养老问题。
中国的养老问题实际上已经非常突出。到2050年，中国每3人中就有一位60岁以上的老年人；而到了2060年前后，中国65岁及以上老年人口数量将达到最高峰，占总人口近33%左右，正是1995年出生的这一拨人。
十步看看银行卡的余额，再幻想起自己孤苦无依、流浪街头的七十岁，吓得我不禁打了一个冷战…
尊严养老这场战役，靠天靠地靠父母靠子女都很难赢，终归还是要靠自己的！
下面我就来捋一捋，有哪些方式可以增加个人养老储备，或者增添一级风险保障。
03
首先就是社保，这个是必须的，不管你是在职还是待业，不管你交的是职工养老还是居民养老，都记得要按时交下去，少看眼前的得失，多想想长久的利益。
其次，就是加强对于疾病风险的防范。除了“多喝水多运动，多开窗户多通气”这样的口号之外，还要抓紧行动起来，把商业健康险配置齐全。
动辄几十万的医疗费用支出，可以把一个幸福美满的家庭逼入绝境，这并不是危言耸听。我们常说的养老难，很大一部分就是害怕年迈后生病，负担不起高额的医疗支出。
讲到这里不得不提一件事，就是一些客户在预算充足的情况下，仍然喜欢给自己配置定期的重疾险。十步其实是实名反对的，因为70岁之后罹患重疾的概率才是显著攀升，一旦在70岁之后失去了重疾保障，全部的压力都会负担在子女的身下。
我们现在想着70岁之后哪怕生病也不准备治疗了，但是换位思考一下，我们的子女会这样放弃自己吗？所以配置终身的保障，最简单的一个目的也是不给子女添麻烦。
意外险、重疾险、医疗险统统配齐，定期寿险根据自身情况再决定是否需要，每年投入几千块钱，就可以为自己的身价增添几十万的保额，生病有钱看病，治疗有钱就医，难道不划算吗？
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再接下来，就是实打实的“增值”环节。
普通人的养老，我只推荐两种方式：存钱（包括银行储蓄）和年金险。
先说存钱吧，存钱不仅仅是为了更好的生活，以备不时之需，更多的是为了养老和安心。你的储蓄越多、身价越多，你的养老担忧就会越少。
危机意识强烈的人更多会选择极简生活、缩减欲望、努力攒钱，毕竟只有备足了养老金，手上有了足够的底气，才能彻底退出劳动力市场。
所以存钱很重要，十步就非常佩服那些一点一滴储蓄、节制欲望的人。
再说年金险，其实理财的方式有很多种，年金险并不能称得上最佳的理财方式。
如果想赚钱，我们可以去投基金、股票，但是要承担一定的风险。
你可以打开支付宝余额宝和微信零钱通看看，七日年化已经跌至1.5%，比银行1年期存款基准利率1.75%还要低。
货币基金基本已经属于零风险的理财类产品了，从6%的年化，跌至现在的水平，既在意料之外，又在情理之中。
十步取出了存在余额宝的钱，老老实实拿出一部分去存了银行定期，又拿出了一部分买了基金。关于基金投资，目前的形势实在太动荡了，所以在此不做任何推荐。
但如果你想养老，首要的需求并不是收益高低，而是安全稳定。
能满足这个条件还能小赚一笔的，自然就是年金险。
年金险有两个独特的优势。
一是可以锁定长达几十年的收益。
每年能领多少钱，是白纸黑字写在合同上的，刚性兑付。就算存入万能账户，每期利率也是可以清晰跟踪的。
前期交钱后期领钱，不用自己操作，还有国家的保险监管制度保驾护航，不用担心它会不会跌破，会不会不保本，非常适合不能承担高风险，没太多理财经验，只想寻求安全、稳健的家庭。
二是它可以有效穿越若干经济周期波动。
年金险的收益虽然不高，但也其实并不低。如果你做好了长期持有几十年的准备，实际上最后拿到手的利益还是非常可观的，当然前提是你先挑选出一款好的产品。
目前来看，中国利率走低、降息，已经是大势所趋。在这样较为动荡的经济环境下，年金险既可以维持安全稳定，还可以在平稳的状态下保持一份不错的收益，不用怕老了脑子不灵光被人骗，更不用天天盯着市场算收益，如此省心何乐不为呢？
Ending…
养老规划，不要觉得离我们很远。
实际上在年轻的时候早做准备，才能有更多的能力和储备去面对今后的变化。
当代年轻人若想破解未来养老这一难题，道阻且长，光靠余额宝和“地摊经济”可是不行的！