近年来随着移动互联网的发展，移动支付得到了前所未有的普及和使用，以腾讯系的微信支付和阿里系的蚂蚁金服为代表的互联网巨头，尝尽了移动支付带来的“甜头”。此前，阿里巴巴创始人马云，更是在公开场合放出狠话：银行不改变，我们就改变银行。事实上，蚂蚁金服推出的支付宝的确有如一只“饿狼”，疯狂地从银行的嘴里“抢食”。

过去多年时间里，支付宝俨然占据了移动支付业务半壁江山，而单纯的发展支付业务显然不能满足这只“饿狼”的胃口，于是借着互联网金融的东风，支付宝随即推出了互联网消费金融产品花呗和借呗，显然马云不仅要“喝汤”，还要“吃肉”的，自此互联网消费金融大潮开始了。

信用支付群雄并起

而在互联网消费金融的大潮中，像花呗这种向生活场景的渗透与嵌入，一直暗流涌动。尤其2020年以来，多家巨头公司都浩浩荡荡地加入进来，通过信用支付产品实现与生活场景的深度融合。3月26日，腾讯开始灰度上线“分付”功能。用户在使用微信支付时，可以直接选择用分付的额度消费，支付即分期。就这样，腾讯依托微信支付实现了消费金融服务的出圈。

除此之外，近年来风头正劲的美团也悄悄进场，今年5月29日，美团“月付”正式上线，美团“月付”的宣传口号是“本月买，下月付，零费用”，这句话是不是特别熟悉，事实上，美团“月付”可以提供信用消费服务，最长免息38天，按时还款，不收取任何费用。你猜得没错，美团“月付”和支付宝的花呗无异，被人们称之为美团版花呗。不得不说，各互联网巨头间在消费金融板块的*药火**味愈演愈浓，前有支付宝花呗频频提额，后有腾讯试水分付功能，如今美团月付强势来袭，颇有“三足鼎立”的味道。

事实上，还有多家互联网公司也看上了消费金融这块大“肥肉”，比如唯品会推出的“唯品花”、360推出的“360分期”、京东推出的“京东白条”等等，据了解当下有几十家互联网公司正在集体向信用支付产品发起冲锋，每一家都想分得一杯羹。

美团月付大放水，预计提额50亿信用额度

7月23日，美团月付对外宣布，正式启动预计总额 50 亿元的提额计划。同时对外公告称，凡开通美团月付服务的用户，均有机会自动获得几百至一两千元不等的提额，具体使用场景包括：美团外卖、大众点评、机票火车票、美团打车、猫眼电影等。

对于美团月付此次大面积提额，有业内人士认为，数字经济已成为驱动消费增长的关键力量。其作用其实跟早前各地普发消费券的作用相似，都是通过刺激潜在消费需求，增加线下消费动力，来达到稳定市场环境，定向扶持餐饮、住宿等本地生活行业加速恢复经营的目的。

但要说最“受益”的也许并不仅仅是商家，最“受益”当属使用美团月付的用户，提额消息一出就有网友主动打开美团APP月付界面查看，据多位网友反映，美团的确给提额了，少的提额几百元，多的提额几千元，甚至还有一位网友此前并没有怎么使用过美团月付，刚开通时有5000额度，得到消息后，再打开一看，竟有6.12万可用额度，着实令很多人羡慕不已。

信用支付到底是“馅饼”还是“陷阱”？

我们上述提到使用美团月付的人最为“受益”，为什么要加引号呢？想必大家都清楚，消费金融的泛滥成灾，信用支付被推上潮头，而使用信用支付的群体绝大部分都是当代年轻人，很多人认为提额就是一张大“馅饼”又可以潇洒一阵子了。但这些增加的信用额度到底是“馅饼”还是“陷阱”？一旦年轻人控制不住自己的消费欲望，大肆进行“超前消费”造成负债率上升，这些年轻人是“受益者”还是“受害者”？

近年来，国内信用消费市场呈现出了明显的从大额低频信用消费向小额高频信用消费转变，从一二线城市向三四五线城市渗透的发展趋势。以美团为例，此前美团月付相关负责人披露，以餐饮外卖为代表的小额支付为场景，美团月付能有效提升美团的支付订单转化率，试运营期间，月付用户的美团订单量平均提升超20%，交易金额平均提升超15%。

而据美团最新财报显示，2020年第一季度，美团新业务及其他分部营收42亿元，同比增长4.9%，主要增长点来源于美团闪购及小额*款贷**业务收入的增加。

消费金融或对接央行征信，支付需谨慎

据了解，美团月付是由重庆美团三快小额*款贷**有限公司，以及美团小贷合作的金融机构提供授信付款服务。这也就意味着，你在开通美团月付的时候，必须同意小贷机构查询你的征信记录，而且这次征信查询是不可避免的会被记录到征信上。

同时，当你在使用月付的时候，每一笔支付记录，都相当于向小贷机构借了一笔钱，而且最关键是，如果你一旦忘记还款或有拖延还款的情况，大概率会被小贷公司上传到央行征信系统上。如果你的征信当中，有小贷机构查询记录或逾期等不良记录，就会直接影响你的信用。其后果是很严重的，就拿办房贷来说，有不良记录，轻则降低你的授信额度，重则直接拒贷。你还觉得这是“馅饼”吗？

写在最后：

美团月付等消费金融平台，从某种角度来讲，的确能够刺激潜在消费需求，增加线下消费动力。但如果控制无度也就毁了那些“超前消费”的年轻人。凡事都有两面性，如果你能克制自己，正确使用你的信贷额度，会让你享受其中，也会给你的生活带来帮助和便利；如果你自制能力不足，笔者还是建议你远离那些消费金融平台，“不闻不问”也许是最好的选择。

你觉得美团月付这样的放水是“馅饼”还是“陷阱”呢？