继买房“零首付”后，又出现了更离谱的“负首付”？
近日，在部分社交平台上，出现了这样一则中介销售广告：
“房子评估价570万元，但是业主低价卖，卖520万元。你可以在银行贷570万元全款买这套房子，还剩下50万元装修。”
总价才520万的房子，却能贷到570万，乍一看确实是负首付。怎么实现的呢？四个字“高评高贷”。
买过房的都知道，一套待售的房产，通常会有两个价格：一个是市场价格，也就是成交价格；另一个是评估价格，由*款贷**银行给出，用于计算*款贷**额度。
既然有两个价格，那么就存在“可操作”的空间。给大家举个简单的例子就明白了：
假如一套房子业主只卖500万，但是银行评估价是800万，房产中介就可以把购房合同做到800万的金额，当然业主仍是以500万出售这套房子。
不同之处在于买家方面。按照合同价，买家支付三成，也就是240万作为首付款，同时顺利拿到合同价的7成*款贷**，也就是560万。
到这里，“负房贷”的雏形已经出现了（总价500万的房子贷到了560万），接下来，只需按正常流程进行即可。
240万首付款会进入银行的监管资金账户，然后等待银行放款，随后这560万的房贷就会下放到卖家账户中。
我们来算一下，业主之前先会收到了买家的首付240万，后面再收到了260万的尾款，500万全额款收回。
而买家此时相当于还剩了300万，其中240万抵消自己之前的首付，还多出了60万。这便是所谓的“负首付”买房。
复杂一些的“负首付”买房，有时还需要借助经营贷的力量。比如名下没公司的，可以配合注册一家公司，然后用这家公司申请*款贷**。而且经营贷通常比房贷要便宜，以深圳为例，首套房商业*款贷**利率大约在4.6%左右，而经营贷大多在3.5%左右。
当然，在大多数情况下，银行评估价与市场价格相差不大，或是略高，那为何会出现“负首付”的情况呢？其背后是房地产市场疲软的现状。
一方面，由于后疫情时期，央行“放水”导致银行“钱多了”，同时存款的人越来越多，*款贷**的人越来越少，银行为了把钱贷出去，就会选择睁一只眼闭一只眼，此时房地产开中介、买家就有了可乘之机。
另一方面，由于楼市成交不活跃，卖家急于把房子卖出去，也愿意配合买家和中介的“负首付”买房行为。
那么对于买家而言，“负首付”真就可以减轻购房压力吗？
首先，“负首付”实质上还是用*款贷**的方式解决首付的问题，虽然解了燃眉之急，但日后的月供压力却是陡增。
其次，“高评高贷”非常容易引发纠纷。
比如以“负首付”为噱头吸引买家，在收取定金、首付款后并未用于约定的购房事宜，而是挪作他用。
或是出现高评高贷没成功、首付款未凑齐、未取得房产代售权等情况，导致绝大多数买家的购房行为难以完成，甚至造成违约。
最后要提醒大家，“负首付”、“高评高贷”本质属于虚构购房合同，性质比过去的“零首付”更为恶劣。
零首付等类似于房企垫资、寻找首付贷、首付分期，但此类操作不能理解为是骗贷，而目前的“负首付”已经属于典型的骗贷行为。