我从事金融工作多年，每每看到消费*款贷**的金融机构，比如汽车抵押*款贷**，利用人们对*款贷**利息知识的无知，用一些隐藏算法或偷梁换柱的算法，把本来很高的利息，算成表面上很低的利息，糊弄消费者，感到非常的痛心。今天，我会把它揭露出来，希望引起广大消费者的警惕。
例如，某金融机构给消费者的抵押*款贷**，通常年利率为百分之十八，甚至更高，即十万元*款贷**，每年利息高达一万八千元。它为了误导消费者，对年化利率百分之十八的概念，刻意隐瞒，转化为另外一种算法，并取名为资金占用率，在给客户推销时，甚至直接说成是年利率。
举例，一个客户，*款贷**十万元，*款贷**期限为三年，年化利率为百分之十八，它采用等额本息的还款方式，具体计算公式如下：等额本息=〔*款贷**本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕，那么把上面案例代入，每月的固定还款金额为3615.3575元，三年合计还款金额为130152.8698元。
扣除十万元本金，三年利息合计共30152.8698元。那么信贷销售人员如何把利率算得很低呢？请大家仔细看，其实是很拙劣的障眼法。他们会当着客户的面，说利息总额是30152.8698元，要用30152.8698除以100000元本金，再除以36个月的*款贷**期限，最后得出资金成本占用率为0.8376%，看到这里很多人还模糊吧，信贷销售人员就是要让大家稀里糊涂，干脆说这款产品的年利率是8.376厘。白纸黑字的计算，让很多消费者到了最后，完全不知道一个年利率为百分之十八的产品，被包装成为年利率为百分之八点三的产品。消费者还感恩戴德，认为信贷销售人员工作那么细心，计算利率的过程就是对我们最大的尊重。
看到这里，也许我们很多的消费者，天生对数字就不敏感，还是看不懂他们的*局骗**，只有还款后，才知道利率高得离谱。
我希望，我们的消费者能擦亮眼睛，不要被一些表面现象所蒙蔽。现在那么行业存在利率高达百分之十八甚至百分之二十三的利率呢？汽车大本抵押*款贷**、二手车分期*款贷**、消费金融*款贷**等或房本抵押*款贷**，这些利率本身就很高，再加上一些*款贷**中介公司的加点，比如百分之六，其真实利率会让人胆战心惊。