目前在中国买房有两种付款方式，一、全款；二、*款贷**。
*款贷**又分为：商业*款贷**和公积金*款贷**两种。
商业*款贷**可以用来买住宅、商住；
公积金*款贷**不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修、租房等。
公积金*款贷**和商业*款贷**对于购房者的主要不同之处在于（1）额度（2）*款贷**利率（3）流程
（1）额度
商业*款贷**：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停贷。（要求收入证明开到每月还款额的两倍）
公积金*款贷**：第一套房首付需要3成（北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成），第二套房需要首付至少6成（每个省份都有公积金*款贷**额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80-104万不等。），第三套房停贷。
（主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律首付至少五成）。
（2）*款贷**利率
目前商业*款贷**的基准利率是：6.55，商业*款贷**分为等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，等额本金就是每个月约还越少，但最开始压力很大。
公积金*款贷**的基准利率是：4.5
北京目前的情况是
a.首套房基本上是基准利率，但也有部分楼盘因为合作银行不同，能给出9-9.5折的折扣。
b.二套房基本上是1.1倍利率。
举个例子：
首套房*款贷**80万，30年，按照基准利率计算。
商业等额本息需要还102.98万利息，
公积金*款贷**需要还65.93万利息。
（3）*款贷**流程
个人住房公积金*款贷**买房的流程：
1、初审：
由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、*款贷**额度、*款贷**期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。
2、评估：
申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。
3、审核：
申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行*款贷**审核。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托*款贷**调查通知单》。
4、办理担保手续：
申请人持《住房资金管理中心担保委托*款贷**调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。
5、签订借款合同。
6、住房资金管理中心与受托行签订委托*款贷**协议。
7、借款人直接向住房资金管理中心提出*款贷**申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。
8、住房资金管理中心对每笔*款贷**金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托*款贷**合同。
9、受托行按照委托*款贷**合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托*款贷**抵押合同》、《住房公积金委托*款贷**质押合同》和《住房公积金委托*款贷**保证合同》后，办理借款手续。
10、受托行将*款贷**直接划入售房方在受托行开立的指定账户。