作者／废弃青年

为了方便更多读者阅读，本文将尽可能以通俗易懂的文字，来表达看法。

在这个人人都想理财的时代，非法集资频繁进入我们的视野。

说起非法集资相信人人都不陌生，但是很多人都觉得非法集资离自己很远，但事实上，非法集资就在我们身边，只是我们常常发现不了，或者不愿意相信自己遇到了非法集资，就着头条非法集资宣传月活动，本文将围绕非法集资发表观点。

我不是一个擅长写专业文章的作者，所以，我的文章以通俗为主。

先说说，我们普通人为什么很容易陷入非法集资陷阱。

知识点学院认为，最核心的原因就是对方给我们承诺了高收益、高回报，可以说是夸张的高，而人性的弱点当中，都有“贪婪” 的一面，所以，才会大量不明真相的人，在前面已经有人被坑个底儿掉的时候，依然会前仆后继的扑进去。

非法集资最大的特点：

• 一、给参与者极其“诱人” 的回报承诺，比如“百日回报率80%”（100天，10万就可以变成18万）；
• 二、专业的包装，搞出一堆看起来非常专业、非常正规的手续、材料等，把所谓的“企业”包装得看起来非常高大上，具有极强的欺骗性；

对于缺乏基本金融知识的普通人来说，很难分辨真假，甚至完全不明白利息是怎么来的，只知道确实收益高得“诱人”，很想“捞一把”。

因此，我在这里要说的核心问题就是“收益问题”。

两个问题，高收益为什么不可信，以及正常投资理财8%的收益其实已经很高了（就着头条给出的参考值讨论）。以下内容，对于广大的普通人来说，应该很有参考意义。请往下看。

先说第一个问题，高收益为什么不可信？

要想明白这个问题，得先搞清楚收益是什么，怎么来的，你要从根儿上明白，收益不是凭空产生。

按照正常的投资理财来说，收益（利息）的科学解释，其实是资金的使用价格。举个例子，你投资的年利率是5%，这个5%就是你这笔钱的使用价格，因为别人使用了你的资金，而你承担了这笔钱有可能收不回来的风险，所以才会付给你收益。

所谓的有多高的收益，就有大的风险，就这个原因，收益和风险是成正比的。如果对方告诉你年利率高达50%，那基本上你的本金应该是收不回来了。

试想一下，别人拿走你的本金，到底做什么才可以拿到这么高的收益？至少目前来说，知识点学院还真不知道有什么合理合法的投资，年回报可以轻松拿到50%，如果真的有，说实话，也轮不到我们普通人去赚这笔收益，因为资本早就去抢占高地了，普通人连喝汤的机会都不会有。

因此，超高收益的所谓投资项目，基本不存在。极高的收益，只不过是非法集资组织者炮烙出来的虚假项目而已，弄出一堆时下高端的名词，比如利用什么云计算、物联网、大数据等等的，开发出某某极其先进的东西，可以获得多高的回报给你。记住，这是假的，你想要利息，人家要你的本金。

为什么起初好多人真的可以拿到很高的收益？

这很容易理解了，其实本质上就是庞氏*局骗**（本文不做详细解释，不懂的自行搜索），拿后面入局者的本金，当作利息给前面的入局者，从宏观上看这个局，就是整个*局骗**所有钱就是入局者的钱而已，并没有实际的增量。崩盘是必然的，只是早晚问题。

再看第二个问题，为啥8%的收益已经很高了？

说完非法集资高收益的不可信，我们再来看看正常投资理财当中，为什么8%的收益已经很高了。

随便去搜一下，现在市面上可以找到正规机构发行的理财产品中，利息到底是什么情况？我简单举几个例子。

先说存款利率做个基准参考，银行活期基准利率现在年化0.35%，以最高的3年或5年定期基准利率是2.75%，很低对吧。

再看看银行固定收益的理财产品，根据最新的一份公开信息显示，在售的2300多款银行理财产品中，平均预期收益率只有4.09%，这是平均哦，预期年化收益6%的产品为0款，也就是说，银行理财当中最高的也不到6%。

再去看看常说的蚂蚁金服的余额宝，七日年化收益率也只是在2.2～2.3%上下徘徊。

因此，纵观当前的理财市场，固定收益的理财产品，压根儿就没有超过6%的，相比之下，你可以知道为啥说8%的收益已经不低了，就是这个道理。

为什么不讨论P2P投资，当下的P2P没有讨论的意义。

100万本金，假如能拿8%的收益，意味着什么？

意味着，一年能得到8万的收益。如果按照复利来算，100万的本金，5年下来，可以收到46万多的收益，真的不低了。

具体如下图所示。

100万的8%年化5年复利

看懂这张截图，远离非集资，8%够你算的了。

根据上文所提到的，即使8%收益的正规理财产品也是极其少见的，甚至是没有的，如果有记性好的人，应该知道，即使当年余额宝横空出世的时候，最高的年化利率也不过7%多点。

知道了这些，那些对收益一窍不通的人该明白了，要想本金安安稳稳，还能赚些收益，最好就是去选择一些可靠的正规的理财机构发行的产品，不要被非集资的*局骗**忽悠去了，不要相信高收益，不要相信看不懂的高大上。

总结一下。

写了这么多，希望大家记住，要想防范非法集资，“揭穿”忽悠人的套路，千万别往“高收益”的套里钻，尤其看起来高大上、看不懂、极高收益、承诺极高回报率，越诱人越可怕。

时至今日，被骗得倾家荡产的人不在少数，切莫贪图虚假的高收益，以防本金丢进去。

写到这里，想起来一个我曾听到的比较可怕的故事，就是有些”另类”的参与者，明知是非法集资的坑，但是却不躲避，然而这些人才是真正可怕的高人。限于篇幅，后续知识点学院将会进行分享，欢迎关注，不要错过有价值的内容。

最后记住：不要贪婪！不要贪婪！不要贪婪！