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帮主说
最近，黄金行业发布了一份“炒鸡牛”的报告，这份由黄金投资消费平台黄金钱包和国金证券研究所零售与电商研究组联合撰写的《2016年互联网黄金行业发展趋势报告》，是国内关于互联网黄金行业的首份深度研究报告。
报告一大本
帮主想就挑点重要的说
01
经济不好买黄金，这是真的
图说：各国央行黄金储备一路走高，国际黄金投资需求提升。
02
金价在涨也是真的
中国黄金协会发布：2016上半年黄金产业运行数据，金条、金币用金需求分别大增25.33%和17.27%。
图说：投资需求拉动黄金价格走高，2016年以来，金价大幅上涨25%。
03
黄金作为资产的流动性开始被重视
官方数据显示：2012-2015 年, 黄金租赁交易量市场年均增长率 106.7%。
2015 年,上海黄金交易所公布的国内黄金租赁业务共计 3136 公吨,增长 62%。 其中,2015 年商业银行租赁为 2432 公吨,相比 2014 年增长 32%,其中企业客户租赁为 1583 公吨,增长了 16%;银行间租赁增长 79% 至849 公吨。
黄金借贷市场的存在出现了盘活存量黄金生息的空间：
个人投资者把持有的黄金—— 借给银行或其他金融机构——银行再把黄金借给黄金产业链上的企业,包括上游的金矿企业,中下游的黄金加工商、经销商和零售商等,个人投资者无需提取黄金实物,即可对所持有的黄金拥有所有权和利息收益权。
目前黄金租赁市场的商业银行在黄金租赁市场占据主导地位,占比接近八成。从融资成本来看,用金企业从国有银行借金大概是 3%左右,从股份银行借金在3-5%左右,实质是比银行*款贷**更低成本的融资工具替代。
04
“互联网+黄金” 盘活存量资产
基本玩法：互联网黄金平给出的解决方案是对接民间存量黄金和中小企业用金需求，为中小企业提供短期借金服务。切实服务实体经济中小企业。“黄金钱包”的后台数据显示，该平台的中小企业借金客户达到182家。
该模式首先会收集普通消费者的“闲置实物黄金”，再将黄金以年化10%左右的利率出租给用金企业，企业归还租金后，平台将收益返还给黄金持有人。通过这种方式，以前要以20%成本借金或借钱的中小黄金企业，现在能以近一半成本借到黄金。
国金证券研究所零售与电商组资深研究员徐问表示，鉴于可开采黄金的有限性，目前互联网黄金业务平台将主要扮演盘活黄金存量的责任。由于大量的用金企业其实是中小型企业，但目前银行的借金业务主要针对行业内的大型用金企业。所以通过互联网平台，其实是开拓了中小型企业用金需求与民间存量黄金之间全新的互通渠道。
这个空间有多大：中国民间黄金每年的增量大概是商业银行实物金的 8 倍,2015 年的民间黄金存量将增至 7000 吨,价值 2 万亿。
05
多路资本蜂拥“抢金”
互联网系
1、支付宝·存金宝——阿里
对接的是博时基金旗下的博时黄金ETF 基金,主要投资于黄金交易所的黄金现货合约等品种,其中投资于黄金现货合约的比例不低于基金资产净值的 90%,资金用途中 10%可用作黄金租赁,该利润用于分红
2 微众金——腾讯
以人民币为交易结算货币且可实现实物黄金提取的黄金积存生息类产品。投资人在平台买入黄金,可以按克数买入(0.1 克起购),也可按金额买入(1 元起购),活期产品利率为年化 1.25%,90 天定期利率为 1.9%,180 天定期收益为 2.2%。
支持挂单买进/卖出,用户可以设定一个可以接受的价格, 当黄金的价格达到设定数值后会第一时间买进/卖出。
3 京东淘金·京东金——京东
定期的互联网黄金投资产品。用户申购后不管金价涨跌,每天均会增长黄金克数。
“京生金”第一期将推出 60 天、75 天、90 天三个期限的定期产品,投资者年化生金率分别为 1.78%、1.98%及 2.18%。产品收益来自两方面:年化 1.78%的固定收益,以及黄金价格浮动的差价。京东金 500 元起购,100 元递增。
传统黄金企业
1、紫金金行——紫金矿业集团
“生易金”和“变通金”两款产品。“生易金”是指消费者将金条或闲置的黄金首饰托管在紫金金行可享受一定比例的黄金收益。
“变通金”指投资金条托管服务,用户在紫金金行购买“变通金”投资金条,并托管紫金金行一年,期满即可兑换等重黄金首饰,并获得每克 30 元~50 元工费减免优惠。
2、金当家——山东招金集团
黄金投资理财O2O 平台。为用户提供线上黄金投资托管、线下存金提金、黄金租赁服务,形成全新的商业模式。
招金集团正在打造“互联网+黄金+金融”的综合性平台,实现招金的O2O 消费平台、设计师平台、B2B采购平台、B2B批发平台和O2O 投资平台。
跨界资本
1、刚泰金多宝
A 股上市公司刚泰控股的子公司——刚泰黄金宝网络科技有限公司，依托“珂兰钻石”的成功运营经验的黄金珠宝全产业链的互联网综合平台。
主要有活期金、定期金、金管家和首饰租赁“萃饰”四种产品。其中首饰租赁“萃饰”是“金多宝” 黄金珠宝综合服务平台的亮点,整合线下品牌连锁店“珂兰钻石”全国 76 家体验店及合作的黄金实体门店,为“金多宝”用户提供一站式的首饰租赁业务, 款式多,零费用。
2、国美黄金——国美
提供黄金买卖、存取及衍生收益的互联网综合服务。
“积存金”是以黄金为标的的活期产品,类似招商银行的金生利。按照实时金
价买入、卖出、提取现货黄金,可用于指定渠道支付消费或延期提金,延期提
金按照一定比例赠送黄金。
“金生金”、“理财金”则是对应的定期产品。按照实时金价买入或通过积存金转入,选择固定提金期限,获得相应比例的黄金赠送,产品到期系统自动转为积存金。
资本系
1、黄金钱包
“黄金钱包”的金价与上海黄金交易所实时金价挂钩,在“黄金钱包”买入黄金无需任何手续费,卖出时仅收取少量手续费:每月前两笔手续费为 0.2 元/ 克,第三笔起为 0.7 元/克,相当于总金额的 0.08%和 0.27%。
线下业务:与中国黄金等品牌超过 50家的珠宝零售店面合作,用户可拿手头的旧金饰拿到线下珠宝零售店,一经确认后用户的黄金钱包账户里会存入相应克重的黄金,即可坐拥黄金生息。
06
只有大妈买金？数据显示，金粉其实越来越年轻
A、投资用户中20岁至40岁的群体比例已达到73.8%，40岁以上的中年群体仅占20.2%
B、男人比女人更愿意投资黄金
C、互联网应用正在改变黄金投资行为
a、拉低了投资门槛。很多互联网黄金产品都实行 1 元起购黄金的额度门槛,加之提现手续费低廉,大大提升黄金投资的参与广度和用户活跃度。根据黄金钱包市场运营统计的数据显示,黄金钱包的投资用户平均理财额为 54.4 克,折合人民币约 1.5 万元,相较于其他理财投资产品来说,投资额度小,资金流动灵活。
b、投资时间碎片化、投资决策时间缩短。无论是金额、线上零售和回购订单数还是用户数量,上午 9-10 时和晚上 20-22 时都是用户投资购金最为集中的时间段,说明互联网黄金的投资者大多都是利用闲暇时间参与黄金投资。89.1%的用户能在一分钟以内完成从打开账户下单到购金完毕的一系列流程。
c、理财需求多于炒金需求,定期产品占比高。黄金钱包投资用户中,购买定期黄金的投资者占68.6%,一年定期的产品占比接近一半,活期黄金仅占三分之一不到的比例。
07
黄金在中国个人资产配置中的比例仅为1.6%，互联网配金仍有空间
随着居民更加注重财富的保值增值，增加持有黄金成为趋势。2013-2015年个人储蓄以及现金资产在资产配置中的占比以-4%的年均复合增长率下降，部分储蓄资产流向了私募股权、基金理财、黄金等其他境内投资。
数据显示，2012-2014年个人黄金投资净值年均复合增长率约5%。目前，全球主要经济体仍维持低利率政策甚至负利率政策、货币竞相贬值，美联储加息步伐或将放缓。加上近年来国际政治经济的不稳定，避险情绪继续升温，金价仍有较大上行空间。
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