随着各地楼市利好政策不断出台，房贷利率一降再降，楼市并没有随着政策的利好而热起来。相反，从2022年下半年开始，出现了一波提前还贷的高潮。
2021年买房人吴某，当时的*款贷**利率为5.58%（30年期）。在过去两年间，利率一路下降到4.1%。于是他分四次还完了90万房贷，最后只剩下100多元的*款贷**余额，月供1元多，留着抵扣个人所得税。
我们来算一笔帐，如果按照5.58%的利率，30年还款计算，90万*款贷**本息合计需要偿还银行185.6万，总支付利息95.6万。但是如果按照4.1%利率，90万*款贷**30年还款，本息合计需要偿还银行156.6万，总支付利息66.6万，可以少支付银行29万利息。
节省大量利息，是前些年在利息高点*款贷**买房人，提前还贷的主要原因。哪怕我要交一笔不菲的手续费，需要排队好几个月，我也要提前把房贷还了。这是所有高位站岗的购房者，明智而又无奈的选择。
我身边有个不太一样的案例。表弟在老家经营一家广告设计公司，前些年在市里买了房，*款贷**利息比较高。这几天接到中介电话，说可以先把还房贷的钱借给他，等*款贷**还清后再将房子做抵押*款贷**，向银行申请经营贷。由于这几年*款贷**利率下降，目前经营贷利率都已经低于他之前的房贷利率，这样算下来也能节约一些*款贷**利息。
但这种行为存在严重的金融违规行为，借款人将本该用于经营的*款贷**资金挪为他用，如果银行发现了其违规行为，提前收回*款贷**，这时借款人将会十分被动，如果短时间凑不到足够的钱还贷，将面临成为失信人的结果。
像这种情况，如果*款贷**者没有闲钱提前偿还*款贷**，还是不要去为了一点利息，去钻法律的空子。
如果*款贷**者有闲钱，要不要提前*款贷**也得分情况。如果你有能力将闲钱用于投资，收益率能够覆盖利息支出，就没必要提前还款。如果没有那个能力，那就老老实实跟随大流，加入提前还贷的队伍吧。