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2023年1月初，国内培训行业中讲师经纪头部机构之一的“华师经纪”发布了2022年度的《华师经纪排课数据》。一般教育培训业内人士可能主要关注其已经直接披露的相关培训数据；而金融野叔处于“银行+培训”的双重位置，则会从其与银行业相关的培训数据（哪怕只是一家机构的）深入思考背后商业银行的业务经营情况。
一方面，从2022年度华师经纪排课量（天数）对不同行业、不同区域的银行业资产规模进行了比较分析，可以发现当 前银行业对于外部培训师资与课程需求较大的主要原因在于其资产经营（扩张）的需要 。另一方面，从银行业培训课程主题内容的角度，也可以发现当前商业银行的业务经营重点。下面金融野叔就重要谈第二个方面的话题，即选择《2022华师经纪排课数据》中“银行业最受欢迎的课题”前30门排课量与占比进行分析。
（附图一）
课程分量概述
《2022华师经纪排课数据》报告中列出的“银行业最受欢迎的课题”共42门，合计排课天数为6580.15天，占银行业全部排课量的84.86%；尽管这只是一家培训经纪公司的报告，但作为头部机构的数据还是能在一定程度上反映出银行业对于外训培训内容的需求。
其中，本文分析的 前30位课程排课量为5641.82天，占比为72.76% （相关详情见本文附图二），这些对于把握外训课程需求的重点已经很有价值；后文中野叔对培训与业务对比分析，可能也是银行业内训管理部门和相关外部专业培训机构乐意了解的话题。
（附图二）
排课量前3位的课程，分别是 《信贷营销》711.88天、开门红652.58天、内训师培训273.18天 ；前4位至前10的课程，分别是网点经营管理256.35天、客户服务技巧246.06天、外拓营销233.5天、服务营销200.9天、财富管理186天、对公营销180.7天、《新员工职业化》178.72天。关于信贷营销、网点经营和财富管理等后文会有更详细的数据比较分析，这里先说说金融野叔对于开门红和内训师相关课程能够跻身前三、新员工课程可以进入前十的理解。
一是关于内训师课程。银行业面临形势变化快、产品服务更新快，而且内训工作对于企业的学习型组织建设、知识管理和人才发展的意义重大，再加上一些风险类课程涉及的数据不宜让外部机构知晓，因此对于内训相关课程需求很大。例如，近三年相关官方机构每年组织全国农商银行系统的讲师和课程大赛，吸引了众多农商银行的高管和员工积极参与。金融野叔认为， 教育培训工作者自身最需要强化学习，包括先学一步、多学一点、深学一层 ，所以银行业的内训师(TTT）课程分量较大。
二是关于开门红课程。一般企业的业务均有各自的季节性，商业银同样如此；多年来每年的一季度都是它们存款、*款贷**、理财等各种业务增长的旺季，因此每年11月和12月各类银行机构普遍都会开展“旺季营销开门红”活动，包括制订专门的工作方案、考核措施、优惠活动等，也包括由此召开专门动员会议、举办专项培训。
三是关于新员工课程。尽管随着金融科技的发展，目前银行业从业人员数量整体上相对稳定，而不是像多年之前那样依靠增设分支机构和工作人员来实现规模增长（相反近年大中型银行整体上还呈现人数略减的现象）。不过，由于上世纪六十年人口出生高峰时的从业人员在近两年达到退休年龄，目前银行业员工总量相对变化不大，但是新老交替还是比例较大，包括新录人员仍然不少，有的机构2022年新录用员工甚至超过10年前的数量。再加上银行业对于新员工职业化、专业化、规范化要求的提高，自然相关培训课程的需求就会较大。
（附图三）
信贷营销课程
华师经纪排课数据中，《信贷营销》一门课程的排量量就高达711.88天、占总量的9.18%;即使不包括其他综合课程（例如开门红、网点经营、微信营销等）当中肯定会涉及的信贷内容，只考虑明显涉及的专门课程（外拓营销233.5天和对公营销180.7天），以及与对公*款贷**明显相关的《财务报表分析》（第42位，61.37天）；那么 信贷营销及明显相关课程合计排课量达到约1187.45天，占银行业全部排课的15.31% 。
为什么2022年度华师经纪信贷相关课程占比分量会这么大？因为去年信贷营销相对较难。据央行权威数据， 至2022年12月末RMB*款贷**余额213.99万亿元，同比增长11.1% （相关详情见附图三），增速分别比上月末和上年同期高0.1个和0.5个百分点。2001年至2021年期间，各年度RMB*款贷**同比增速分布区间为9.8%至31.7%；其中除2005年之外其他各年度*款贷**同比增速均在11.5%及以上。这就意味着，2022年是RMB*款贷**增速在新世纪以来第二低的一年。
尽管信贷营销处于至少新世纪以来最难的时期，但是外部的窗口指导、地方要求、市场竞争都会给商业银行一种加大信贷投放的压力，何况利率下行周期中银行业不得不对主业资产增长实行“以量补价”来保证营业收入。所以，2022年《信贷营销》及相关课程成为最好卖的课程特别好理解了。
值得一提的是，由于个人*款贷**增速相对更为缓慢（2022年12月余额74.93万亿元，同比增长5.4%），因此诸多银行机构对公司*款贷**业务更为依重，所以《对公营销》单门课程也能达到2.33%的高值占比。
（附图四）
财富管理课程
在华师经纪“银行业最受欢迎的课题”前30门中，《财富管理》排课量186天，此外理财营销、基金营销和保险营销3门课程分别有162.2天、146.57天和105.68天；上述4门合计600.45天，占总量的7.74%。
居民财富管理类课程分量较重的主要原因有两方面。一是近年来居民金融资产中财富管理类占比一直较大。例如至2021年末，我国居民金融资产规模约230万亿元；其中，本外币储蓄存款余额103.31万亿元，占比约44.7%； 个人理财、个人保险、个人基金、个人信托约67.4万亿元，合计占比约29.3% （相关详情见本文附图四）。
二是银行期望成为居民财富的主要管理者，由此获得稳定的客户基础、资金流量和中间收入。在同业竞争日趋激烈、利差持续收窄的当下，实现较多中间收入显得尤为重要。目前，上市银行中大中型机构的中收占比一般均在10%以上；其中最高的是招商银行（2022年前三季度中收占比27.2%），但是 小型上市机构中也有的中收占比不到1%，甚至个别机构的中收为净亏损 （相关详情见本文附图五）。上市机构之外，大部分中小银行的中收占比均相对不高，5%以上的可能只是少数。
而且，2022年四季度以来银行理财由于出现较多的净值亏损现象，遭遇了较大数额的客户赎回现象，对后期银行业财富管理业务发展带来一定压力。
野叔的结语
当前， 信贷营销和财富管理是商业银行的两大主业（分别主要对应表内和表内资产），也是其营业收入两大主要来源 （分别主要对应利息收入和中间收入），因此这两大类课程的排课量可以占华师经纪的23.05%。
最后值得提示关注两点。一是网点运营类的3门课程（即《网点经营管理》、《客户服务技巧》、《星级网点建设》）合计排课量623.41天，占比约8.04%，这一分量反映出当前营业网点仍然是主要服务渠道、主要利润增长点。当然，线上渠道非人工化程度更高，并不需要对员工进行过多的培训。
二是通用管理类的5门课程，即 《沟通技巧》、《创新思维》、《团队管理》、《领导力》和《执行力》（第31位）合计排课量630.84天，占比8.14% ；这一较大分量，反映出目前银行对于各级管理人员的素养和能力要求越来越高，毕竟面临的工作任务越来越繁重。
职业培训是一种目的性、实用性、专业性、组织性更强的学习活动，一般都会遵循 “干什么、学什么”和“缺什么、补什么” 的原则，所以从银行业的培训排课量确实可以很大程度在观察到当前其业务经营和队伍建设的重点。