最近一年出了很多新政策来刺激房地产，但无论怎么刺激，效果都并不是那么理想，为什么呢？ 首先，房价是真的高，物价是真的高，但老百姓收入是真的低，是真没钱，存款是真的少，举家之力买一套都很吃力，会耗尽所有存款，还背上长期大额债务，买了房就会拉低一家人的生活质量，降低家庭抗风险能力，连用来保障家庭基本生活、治病医疗的钱都需要非常节省，越是理智的人就会越慎重买房。 其次，人们无法全款买房，自然就要D款，但房贷利率太高，买房如果贷二三十年的话，公积金贷的利率都很高，商业贷的总利息都快赶上总本金了，每个月还的利息比本金还多，人们累死累活一辈子，纯属是在给银行打工挣钱，真的很难不让人感到心凉。 如果已经D款买房了，关于提前还贷究竟可以省多少钱 ，我认为： 假如手上有现金，但手上现金的投资收益、升值速度远远赶不上房贷利息，那可以在留有至少能保障自己一年以上正常生活和工作开支存款的基础上，尽可能选择提前还款、缩短年限、选择等额本金还款，算一算真的能省下很多钱来。 但如果投资收益高于房贷利息，那就可以选择慢慢还。 然而，现实是，大多数人，投资收益肯定是赶不上通胀和利息的，也并不具备全款买、提前还和缩短年限之类的能力。 第三，老百姓的工作和收入，并不是那么稳定的，只有很少人有铁饭碗，大多数人都是在民营企业上班的人，工作不稳定，就业难保障，收入稳定性难保障，对自己的未来收入预期信心不高，不敢背上长期需要持续偿还的债务，风险很大。 第四，现在烂尾无法交付的房子很多，花了钱，背了债，肥了时间精力和心血，最后拿不到房子，增加了人们的风险和担忧。 第五，现在住房公摊比例成谜且占比很高，购买面积和实际居住面积相差太多，人们不愿意花冤枉钱，更不愿意花了100平米的钱最后只能住60平米的房子。 现在的房价和民众收入水平很不匹配，希望未来房价能降下来，利率和首付能降下来，让房子回归住房本身，而非金融商品、让老百姓不堪重负的奢侈品，让房价和收入水平相匹配，也要杜绝烂尾和高比例公摊现象，让老百姓也能买得起房，至少也要能租得起房，切实减轻老百姓的负担，降低老百姓风险。
