提起*款贷**很多人都知道关注利率的高低，但现在市面上的*款贷**产品不仅有按利率收取利息的形式，还有费率的形式。千万不要看到费率比较低就想当然地觉得这种方式省钱，其实有可能恰恰相反，一字之差却大不相同！

“费率”和“利率”的区别

定义不同

费率：

指的是缴纳费用的比率。即用户需要付出的资金成本，是按照期初的 分期总金额乘以费率系数 来计算的。

利率：

指一定期限内利息与本金的比率，一般采取等额本金、等额本息两种计息方式。常分为 [年利率]、[月利率]、[日利率] 3种。

适用范围不同

费率：

多用于 信用卡分期付款 的手续费计算中。

利率：

多用于 *款贷** 中。

收取方式不同

费率：

始终按最初本金计费， 所欠本金减少，利息不变 ，即每期产生费用相同。

利率：

按剩余本金计算利息， 利息随所欠本金减少而下降 ，即每期偿还利息不同。

提前还款结算不同

费率：

一般多为手续费， 若借款人提前还款，后续的费用也需要结清 。也就是说费率是按照不变的本金来算的，不管还了多少本金，费率都是按同一标准（不变本金）收取。

利率：

分期缴纳，若 提前还款，利息会结算到提前还款的当天 。即利率的计算方式是按照本金来算的，如果你还了一部分本金，支付的利息就会减少。

小明*款贷**10000元，分12期，每月等额偿还，分别计算*款贷**一年所需支付的费用。

☑ 按照费率0.6%/月计算

月还款额=每期应还本金+每期应还手续费=10000/12+60≈893.33元。

每期应还手续费=10000*0.6%=60元/期，应还手续费总额=60*12=720元。

☑ 按照利率0.6%/月计算

通过PMT计算公式，月还款额=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1] ，可以算出月还款额约866.19元。

该笔*款贷**所需的利息为：866.19*12-10000=394.28元。

☑ 两种方式对比

可以看出：“费率0.6%/月”比“利率0.6%/月”，需多还款720-394.28=325.72元。

因此，在同等条件下，采用费率计算出的资金成本，比利率计算出的资金成本要高出许多！

所以，以后遇到听起来很便宜的*款贷**

先别开心太早，冷静下来

看清楚是“费率”还是“利率”

计算一下再做决定

那么，费率如何换算成利率呢？

费率换算成年化利率需要

通过IRR（内部收益率）公式换算

把这些数据输入到excel中

使用IRR函数来计算

计算方法

在excel单元格顶部输入本金10000元，往下依次输入每个月的还款金额（注意要用负数），输入IRR公式，选择本金和还款额，就可以算出月利率为1.086%，对应的年利率=1.086%*12=13.03%。

如果没带电脑怎么办？

教你简单换算~

粗略估算法

如果你是办理12期分期

所以

当大伙儿遇到需要分期的情况时

一定要看清楚是使用“费率”还是“利率”计算

如果是使用“费率”

不防先换算成利率看看，究竟划算与否？