幸福里百科词条： 商业*款贷**转公积金*款贷**就是所谓的“商转公”，办理后相对会省很多钱。商转公的整个过程并不复杂，首先需要联系原商贷的银行客户经理，告知需要办理“商转公”即可，另外还要提交相关材料，签订合同等。

本文知识点

1.商贷转公积金有几种方式？

2.办理流程

3.哪些人不适合商贷转公积金

一、商贷转公积金有几种方式？

借款人想要把自己的商业*款贷**转成公积金*款贷**的话，目前有两种方式：先还后贷方式和以贷冲贷方式。

1、先还后贷方式

先还后贷就是指借款人先向公积金中心提出商贷转公积金的申请，经过公积金中心的同意后，职工就可以以自筹资金还清商贷，并且办理担保手续后。等到这一系列手续后，相关部门就会发放商贷转公积金。

2、以贷冲贷方式

以贷冲贷就是指指借款人先向公积金中心提出商贷转公积金的申请，经过公积金中心的同意后，借款人可将商贷本息余额大于商转公*款贷**差额提前还清，并办理担保手续，最后相关部门发放商转公*款贷**。接下来就是借款人、担保公司、银行共同用商贷转公积金还清商贷，并且办理住房抵押反担保手续。

二、办理流程

咨询申请：联系原商贷的银行客户经理，告知需要办理“商转公”即可。 提交相关资料：转贷人及配偶身份证，结婚证或单身证明，户口薄，商贷合同、房产评估证明，还款银行卡； 资料送审：*款贷**银行对转贷人资料进行审查核实后，会报给当地资金中心审批； 签订合同：审核通过后，与*款贷**银行签订《公积金借款合同》、《抵押合同》，与担保公司签订《担保合同》； 资金预存：结清公积金*款贷**与原商业*款贷**余额的差额部分，存入原商贷银行的存款专户内； 资金划拨：当地资金中心划拨*款贷**资金，由转贷银行发放公积金*款贷**，同时结清原*款贷**。到这里，商转公就办理成功了。

三、哪些人不适合商贷转公积金？

1、商贷还款最后几年

一般来说，商业*款贷**刚开始还款或者还处于还款期前两三年的申请人转公积金*款贷**比较划算。如果是处于还款的最后几年期限，则不建议商转公。比如10年期限的商业*款贷**，在第六或第七年再转为公积金*款贷**就不太划算了，因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。

2、有提前还款打算的人

对于有提前还款打算的人来说，也是不建议商贷转公积金的，因为在商贷转公积金的过程中，首先要按照原商业*款贷**借款合同取得原*款贷**银行同意，在这个过程中原*款贷**银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。

3、准备公积金二次*款贷**的人

有些人申请房贷买房只是用于过渡的，未来会考虑置业换房，那么这种类型的*款贷**人也是不建议商贷转公积金的，公积金*款贷**是有次数限制的，这可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。

4、二套房公积金利率上浮的情况

如果借款人的名下已经有两套房子了，并且办理商业*款贷**时是有利率折扣的，也不建议办理商转公。因为部分城市二套房的公积金*款贷**利率要上浮10%，如果之前商贷享受了7折优惠，利率比公积金利率更低，明眼人一看就知道，如此商转公*款贷**是不划算的。

注：以上内容来源于网络综合整理 具体政策以各地信息为准。

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