一、什么是地下钱庄
地下钱庄（英文：Underground banks）是一种非法金融机构，地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，非法从事资金存储借贷等金融业务，中国地下钱庄的数量和资金吞吐量难以准确统计。
二、地下钱庄提供哪些服务
1、资金跨境转移
顾名思义就是将资金从国内转移到国外，或者将资金从国外转移到国内。我国外汇管理局对个人兑换汇款的额度限制在5万美元每年，但是有许多诸如留学生、外贸商等人员对跨境资金的需求远远超过5万美元的限额，这就给地下钱庄带来了巨大的资金跨境转移业务量。此外，还有许多来历不明的资金需要转移到国外，也是地下钱庄生意重要来源之一。
2、洗钱
将来历不明或来路不正的巨额资金通过各种手段变成合法收入，这是地下钱庄又一项重大业务。地下钱庄工作人员并不打探资金的来历，极大地保护了当事者的隐私，其中不乏贪官污吏的赃款，敲诈勒索所得的黑钱，*税偷***税漏**等等。地下钱庄的存在给这些人提供了相对安全和可靠的洗钱工具，也是地下钱庄能够屡禁不止的重要原因之一。
3、高利贷
部分地下钱庄利用手中沉淀的资金从事放贷服务，利息高于正规银行和金融机构。信用不佳的人员难以从正规金融机构中获取*款贷**，急需资金的他们只能寻求民间借贷或地下钱庄的帮助。付出的代价是必须承受高昂的*款贷**利息和恶劣的催收手段。
三、地下钱庄有哪些特点
洗钱和资产转移这件事往往有专门的机构去做，也就是我们今天所说的地下钱庄，当然像一些大的*彩博**集团会有自己独立的部门去运作这方面的事情，不过对于大多数灰产从业者而言更多的是通过地下钱庄进行洗钱。
地下钱庄会通过数以千计的银行卡进行资金转移，当然这些银行卡也是通过一些非法途径购买来的，这也是整个地下钱庄产业链中发挥重要作用的一环，当然用于资金转移的账户也并不仅仅是个人账号，其中也会有一部分企业对公账户。资金通过无数张卡向更多银行卡中转移，转移层级往往可能多达数十次，这么做的主要原因是追查难度极大，很难追踪资金最终的去向。
四、地下钱庄的危害
1、严重扰乱金融市场秩序
地下钱庄具有隐蔽和匿名的特点，它的存在使大量资金游离于金融监管体系之外，导致外汇管理的有效性和外汇统计分析的有效性大幅降低，影响了合法金融机构正常业务的开展，严重扰乱我国金融市场秩序。
2、助长贪污腐败
地下钱庄的非法交易，还助长了非法集资、贪污腐败、*私走**、贩毒等犯罪活动，成为洗钱分子清洗赃款的主要渠道。
3、严重威胁金融稳定和国家安全
地下钱庄的存在，也给涉恐怖人员、组织转移资金提供了一个快速通道，可以说它是一系列犯罪活动的帮凶，给我国金融稳定和国家安全带来巨大恶劣影响
五、安全合规收款才是硬道理
目前，有很多做外贸的公司或者个人，因存在大量的无票货物需要出口，或者没有进出口权，进而买单出口，买其他公司的抬头出去，后通过地下钱庄等渠道将款项打到自己的私人卡内，“跨境资产转移”、地下钱庄等“支付”结算行为规定为洗钱方式之一，“洗钱”未遂也构成“洗钱”犯罪。
很多做外贸的一些公司或个人，并不是有意去触犯法律，只是缺乏防范意识，图方便图省事，结果不仅仅辛辛苦苦赚的钱打水漂了，自己的征信也有了污点，征信不良可不仅仅涉及到自己，更会影响到自己的家人，子孙后代。
如果通过市场采购贸易（海关监管代码1039）进行报关出口，国家实行的是“免征不退”政策，免征增值税且不做退税，不需要进项发票也可以合法合规出口，所以无需违法买单，也不需要通过地下钱庄等违法方式收款。如果要走1039出口则需在试点地注册个体商户，外汇直接打到个体户对公账户，自行收结汇，让外汇合法阳光地收进来，无个人兑换汇款的5万美元额度限制，货物流、资金流、税务流三流合一，形成闭环。