今天写一下老年疾病险。促使我写的原因是被以前的一位学生感动到了。
这两个月可能因为母亲节父亲节，一直不断有客户找我买给父母的保险，而我这位前学生，是向我咨询给自己奶奶的保险。"雏既壮而能飞兮,乃衔食而反哺"。爱与责任就这样一代代相传，真是非常让人欣慰。
老年高发疾病
为什么要给老年人买保险？
似乎不需要问这个问题，众所周知，老年人的患病率比年轻人高很多。从买保险是为了用的角度，给老年人买保险才真正起到转移高额医疗费用风险的作用。很多数据也显示，老年人患老年病真是太常见了。
从上表可以看出，一跨入60岁，恶性肿瘤，严重阿尔茨海默病和脑中风后遗症都比60岁前大大增加了。这三种都是典型的程度比较严重的老年病。
· 诱发恶性肿瘤（癌症）的一个重要因素是年龄，随着年龄越大，患癌概率逐渐增大。50-85岁是癌症的高发年龄段。
· 脑中风后遗症（脑卒中）也是典型跟年龄相关的，发病概率随着年龄增大而上升。近20年监测结果显示，脑中风死亡人数每年超过200万，而且以每年8.7%速度在增长。
· 阿尔茨海默病（老年痴呆症）就更多了。65岁的时候发病率还是5%，到80岁的时候就已经增长为30%，也就是10个老人，有3个患有老年痴呆。
别的高发的疾病还有慢性病如冠心病、高血压、帕金森病等等。其中帕金森病成为继恶性肿瘤、心脑血管疾病之后的老年人的"第三杀手"。帕金森病不致命，但严重影响患者的生活品质，跟脑中风和老年痴呆一样，需要家人或者请专人长期照顾。如果是家人照顾，那家人不能出去工资，损失了收入。如果请人照顾，每年额外增加几万的人工费。加上患病要花在住院或者用药上的钱，每年都是一笔数目不小的钱了。
用保险解决用钱的问题
上文说了老年的高发疾病无论是住院、还是出院后用药，或者是长期请人照顾患者的人工费，都是一笔不菲的开支。
这个时候，手上是否已经准备好一笔可以马上动用的钱就非常重要，而且这笔钱怎么放也是需要考虑的。
因为我们不知道什么时候需要动用这笔钱，所以可能选择流动性强的理财工具，如余额宝、银行活期、银行定期等，方便需要用的时候可以马上拿出来。
但流动性强的理财工具一般收益又比较差，银行一年期定期法定是1.5%，余额宝现在也是1%-2%。
保险可以很好的解决这两个问题：每年除了保费需要留出来，家里其他闲钱可以放在收益高的理财工具上赚取该有的收益，而万一患病了需要用一笔钱的时候，由保险公司马上给付这笔钱。
恒安标准人寿最新推出了老年特定疾病保险，加上原有的老年恶性肿瘤保险，务求给老年人比较完善的疾病保障。
老年恶性肿瘤保险赔付原位癌（保额50%）和癌症，老年特定疾病保险保障10种老年高发疾病，分别是骨质疏松症合并特定骨折手术、充血性心功能衰竭、脑卒中、老年性痴呆、帕金森病、创伤性脑损伤、髋关节二次置换手术、呼吸衰竭、双眼严重视力损伤、肾功能衰竭。
这两款保险的特点是"有病赔保额，没病拿回所交保费" ，投保年龄最高到75岁，且核保非常宽松，适合健康状况已经在走下坡路的老年人。
投保示例
W先生给69岁母亲L女士投保了老年恶性肿瘤险和老年特定疾病险，保额各15万。因为母亲年级大，选择了分5年缴费，每年保费是35994元。
可能发生的情况有几种：
· 最好的情况为：母亲L女士一生健康到老，身故后W先生从保险公司拿回所交的全部保费 35994*5=179970元。
· 最差的情况为：交费3年后，L女士因为骨质疏松做了骨折手术，保险公司赔付了4.5万元，老年特定疾病险剩下2年的保费不用交了，保障继续有效。2年后，L女士患了乳腺癌，保险公司赔付了15万，老年恶性肿瘤险合同结束，老年特定疾病险继续保障。3年后，L女士患脑卒中，不幸去世。W先生从保险公司获得赔付15万元，老年特定疾病险合同结束。所交的保费一共是140230（老年特定疾病险只交了3年保费，老年恶性肿瘤险交了5年），保险公司赔付的金额一共是4.5+15+15=34.5万。
因为所交的保费最终能返还，W先生用每年所交保费的利息收入，换取的是万一需要的时候，保险公司一次性赔付30万或者更多钱，来给母亲治病。
用确定的一点点损失来减轻财务压力，同时又能给母亲实实在在的保障，自己和母亲都更安心。
保险公司介绍
恒安标准人寿保险有限公司于2003年12月成立，总部设在天津。股东双方为天津市泰达国际控股（集团）有限公司和英国标准人寿安本集团。截至2018年底，公司注册资本已逾40.46亿元人民币，双方股东各出资50%。
中方股东——天津市泰达国际控股（集团）有限公司
天津津市泰达国际控股（集团）有限公司成立于2007年，是天津市政府开展金融综合经营的国有企业，注册资本103.73亿元人民币。旗下所投资的金融机构有渤海银行、渤海财产保险股份有限公司、天津信托有限责任公司和泰达宏利基金管理有限公司等。 [7]
英方股东——英国标准人寿安本集团
英国标准人寿安本集团是全球最大的投资公司之一。集团主要业务涵盖投资管理、养老金及长期储蓄等领域，致力于为客户和股东创造长期价值。标准人寿安本集团为英国富时100指数（英国的主要股票指数，欧洲三大股票指数之一）公司，旗下管理全球资产达5770亿英镑。
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