#理财故事上头条#
朋友说，自己给哥哥的*款贷**进行担保，采用的是三户联保*款贷**的形式，银行放款前调查取证都在我哥的家，现在银行要求我来还钱，应该怎么办？
担保*款贷**可能是*款贷**中最常见的*款贷**方式，原因是简单易行。虽然住房按揭*款贷**和住房抵押*款贷**在个人*款贷**中占有60%的地位，但是对于企业来说，无论是大型企业还是中小企业，担保*款贷**仍然占有重要的地位。
对于一些小微企业来说，由于抵押资产有限、担保能力有限，相互担保形成的联保方式是曾经特别流行的方式，目的就是在小微企业*款贷**能力有限、担保能力不足的情况下，通过抱团取暖的方式实现资金的融资和资金需求的满足。
银行*款贷**担保人要承担对担保*款贷**的偿还责任，这是担保的基本定义和常识，按照国家规定，担保责任分为一般担保和连带责任担保，一般担保是指在债务人通过诉讼仍不能承担债务时，担保人应当承担担保责任；连带责任担保是在主债务人不履行债务时，债权人可以要求主债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
因为连带责任担保的担保责任更直接、更简便易行，所以一般情况下的担保*款贷**都选择连带责任担保。而很多担保人却对担保责任往往并不认真，有的时候甚至对担保很随意，还有的借款人对担保人说只是挂个名，不需要承担担保责任，而担保人就信以为真。一旦真正要落实担保还款责任，就认为自己吃亏上当了。
上面说的联保责任*款贷**，一般情况下是三个*款贷**主体各自*款贷**同样的金额、相互为大家的*款贷**担保，甚至也可以说是三家小企业为共同的*款贷**承担共同的担保责任。
联保*款贷**的共同特点是如果有一个人还不上*款贷**，其他几位联保人必须共同承担*款贷**的还款责任。如果联保小组都签订了《小额*款贷**联保协议书》，任何一个借款人不能按借款合同约定还款付息，*款贷**银行有权在所有的借款人及联保人的任何存款账户中扣款还贷，或者要求有能力的还款人和担保人偿还*款贷**的本金、利息、罚息及实现债权的费用等。
这里还有一个情况，即如果有一个联保*款贷**主体中的局外人签订了*款贷**的担保责任，那么，就存在两种可能：一是已经明确界定了担保的责任是仅仅联保*款贷**中的一笔*款贷**，而不是联保三方的所有*款贷**；二是没有明确界定担保责任，那么可能就要对三户联保的所有*款贷**承担担保责任，那么责任就大了。
而且借款人逾期后仍未归还当月应还*款贷**本息，联保人承担偿还借款人当月应还*款贷**本息之义务。借款人逾期后仍未偿还当月应还*款贷**本息，联保人应承担偿还借款人剩余*款贷**全部本息之义务。
上面的这位朋友，自己给哥哥的*款贷**进行了担保，但问题是采用的三户联保*款贷**，这就有一个到底是只给哥哥一笔*款贷**担保还是给三笔*款贷**同时提供了担保？而且只要你在担保*款贷**协议上签了字，你就应该承担担保还款的责任。这在法律上是合理合法的。
你质疑的是银行放款前调查取证都在我哥的家，因为你哥是*款贷**主体这本身没有错，问题是本质和核心是你是不是在场？你是不是在现场当面签订的担保合同，如果是你自己签订的担保协议，没有人胁迫你，没有人欺骗你，那么你签订的担保协议就是有效的。
在这种前提下，如果因为你哥哥*款贷**没有按时偿还，银行要求你来还钱，本身没有任何的问题，对于来讲，你要考虑的是到底有没有能力偿还你哥哥的*款贷**。
当然，在偿还你哥哥的*款贷**之前，你要做一件事，即确认你对你哥哥*款贷**偿还后的债权责任，你要确认你替哥哥偿还*款贷**以后相当于你哥哥欠你债务，或者让你哥哥给你打欠条，你可以将来向你哥哥进行追偿。
如果你是为你哥哥以外的*款贷**人偿还*款贷**，你也可以保留银行还款证据、担保协议等，然后向法院起诉要求对方偿还给你。
担保不是小事，特别是几户联保并不是小事，涉及到三个甚至以上的*款贷**主体，而相互的担保则意味着一个人*款贷**要承担三个人*款贷**的风险，一定要慎重选择。（麒鉴）
