2020年8月6日，央行官宣，包商银行因为严重资不抵债，将被提起破产申请。目前，有关部门正在依法依规对相关人员进行追责问责。（详情参见央行发布的《2020年第二季度中国货币政策执行报告》）

这个消息传出后，立刻成为了各大金融媒体和论坛的热门消息。

银行也能破产，那我们的存款还安全吗？

今天的文章，会和大家分享一下，银行破产对我们普通人的影响。

# 01 关于银行存款保险

银行破产，在国外其实是挺常见的事情。

在国外，甚至赫赫有名的金融巨头银行，也会破产。

比如巴林银行、雷曼兄弟银行，这些曾经的大银行，也都破产了。

但是在国内，银行破产是非常少见的。

目前，我们国家有一个《存款保险条例》。

在这个条例中明确规定，允许银行“破产”。

但是，个人储户50万元以内的存款，会得到100%的保障。

超过50万以上的存款，就只能等银行破产清算完毕后，按比例来进行分配。

所以，如果存款少于50万元，那么存哪个银行都没问题。

即便银行破产了，50万元也会全额赔付。

如果存款大于50万元，有两种选择。

（1）追求小银行的高利率，那么就分散存款

很多小银行，如城商行等，为了吸引储户，会给出一些比较高的利率。

如果追求高利率，那么就把钱分散存款。

每个银行的存款数额不要超过50万。（特别说明一下，有些高利率的理财产品，不算存款。）

这样即便小银行破产了，存款也不会有损失。

（2）不想分散存款，就存国有大银行

一些朋友觉得，每个银行存50万以内，太麻烦了。

那么就把钱存到工农中建这些国有大银行吧。

这些国有大银行，是和国家民族命运绑定的。

如果国有大银行都破产了，国家经济肯定也出现严重问题了。就算给你全额赔付，也没什么意义了。

所以，钱放在国有大银行里面，别怕。

# 02 这次包商银行破产，储户有损失吗？

根据央行发布的通告。

这次包商银行破产，采取的是特事特办的方式。

为了最大程度保障储户的利益，维护金融稳定和社会稳定。

央行对包商银行的个人存款，予以全额保障。

所以，这次包商银行破产，即便储户在包商银行的存款超过了50万元。

国家也会对存款进行全额保障。

储户的存款不会有损失。

但是，这次是特事特办。

这次国家全部保障了，不意味着下次仍然也能全额保障。

大家在存款的时候，如果存在小银行，仍然需要考虑分散存款，规避损失。

# 03 银行破产了，*款贷**还用还吗？

一些朋友会问，如果银行破产了，那么在这个银行的*款贷**，还需要还吗？

答案是要还。

*款贷**不会因为银行破产而凭空消失。

*款贷**这些债券，会转移给接手的银行，或者资产管理公司。

*款贷**的欠债人，需要还款给接手的机构。只是换了一个还款对象。

比如 1998年，海南发展银行被行政关闭之后，它的债券和债务，都转交给了工商银行。

在海南发展银行*款贷**的人，需要继续向工商银行还贷。

# 04 总结

包商银行的破产，给我们提供了一个警示。

在理财投资的过程中，一定要做好风险管理。

银行也是能破产的。

但是只要我们做好风险管理，在遇到突发事件的时候，就不会束手无策。可以把损失控制在能接受的范围里。

投资有风险，也有快乐。希望大家在投资的道路上，能更好的规避风险，找到更多的快乐。

今天的分享就到这里。我是 忠伟，关注我，每天陪你一起进步。

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