离岸银行账户通常是指在离岸司法辖区银行持有的账户。该账户可以以个人或企业账户的形式开设。还可以在一个账户中控制多种货币。
一般来说，在国外拥有银行账户是完全合法和正常的。只要您遵守您所在国家/地区的法规，它就会有许多优势和好处。因为离岸银行账户通常都是多币种账户，而拥有多种货币的优势在于可以在一定程度上防止因外汇造成的资产损失，并保持较低的风险。
我们需要多少个离岸银行账户
虽然难以确定必要的银行账户数量，但我们的经验表明，只有一个银行账户可能会将我们的资产置于风险之中。
如果您有一家离岸公司，那么您可能就需要多个公司银行账户。例如，如果您在一个司法管辖区成立离岸公司并在同一司法管辖区拥有银行账户，那么受到任何政治问题或意外事件影响的可能性就很高。因此，最好的办法是为您的企业设立一个替代账户。这可以是您公司所在国家/地区以外的另一个银行账户。
海外银行开户环境变化
以前，想要开设离岸银行账户还是相对简单的，但是自从一些大银行因为“涉嫌洗钱和转移犯罪资金”而受到经济制裁之后，银行开户的政策就逐渐收紧，尽职审查越来越严格，对于银行账户拥有者的身份，以及其账户用途的调查也变得更加严密。
此外，受欧债危机等一系列全球金融危机的影响，各国财政紧张，尤其是发达国家。由于这些情况，相互交换信息的策略被提出，特别是在税收方面。那就是OECD（经济合作与发展组织）制定的CRS（Common Reporting Standard）。
CRS怎么理解？CRS是将其他成员国居民在各成员国金融机构中的账户信息、姓名、地址、纳税人编号、余额、利息、收到的年度股息等信息相互报告，这是一种机制。
为什么我的银行账户被冻结
就像大多数企业家感受到的一样，目前银行账户的开设越来越困难，与此同时，那些已经设立的银行账户有时也会无故被关停。这究竟是因为什么？其实除了各大银行迫于“反洗黑钱”的压力而对银行账户的严格审查之外，还有一部分原因，可能是你自己对于账户维护方式的不妥当造成的。
1.账户无存款，无交易
无利润或微利润留存的资金往来，违反了商业交易的基本原则。如果一个账户长期没有使用迹象，那么它可能会被银行划分为「休眠账户」甚至是「僵尸户」，这样的账户于银行而言不仅占据资源，还没有可图的利益，自然有较高的可能性被关停。
2.与高风险国家有交易往来
作为外贸人，很有必要了解到底有哪些国家或者地区是被美国或者欧盟制裁的，例如伊朗、朝鲜、叙利亚等等，只有提前规避这些风险系数极高的国家，才能保证自己账户的安全使用。
3.对银行信件或信息的不重视
尽管银行账户已经开立，但是银行对于您的账户仍然可以进行审查或抽查。有时候你可能会收到银行关于风险提醒的信件，这个时候必须引起重视，并且做到及时回复，积极配合，从而避免被关户或销户。
4.账户内的资金常常快进快出
相对于账户无存款和交易，还有另一种极端的使用情况，就是账户内资金的快进快出。很多的外贸人，其款项一到当天或次日就全部转走，一分钱都没有留在银行，这样其实极易被判定为有洗钱倾向。因此我们建议，进账尽量保持3天以上，同时保持账户每月至少有8笔资金流动。
5.在账户转借
许多外贸老板有时候可能会有朋友叫代收款，这里我们要建议的是，账户借给他人收汇或付汇，其实很难确保对方的收付款资质，以及是否涉及风险。所以尽量不代收，才能避免影响账户安全。
其实，目前全球金融管制、税收法规都趋于严格，离岸账户的维护需要贯穿整个企业的业务流程以及税务规划过程中，只要安全、合规的使用账户，还是不必担心被销户的。
但是，如果自己的银行账户被关停了，我们该怎么处理呢？
▍首先，与银行的争辩毫无意义。因为银行有权对自身的客户进行管理，它们只需要提前给客户发出关户通知即可。并不会因为你的理论或辩解就取消关户决定。
▍其次，不要再使用这个账户收款。银行的关户通知可能很临时，此时你的部分客户可能正准备向你汇款，因此应及时通知客户，以免由于款项退回而产生其他的费用。
▍第三，检查是否有用该账户进行自动扣款的项目。如果有，应该尽快进行修改，以防因账户无法正常按时汇款而造成的滞纳金或罚款的损失。
▍最后，建议提前设立备用账户。如果提前开立1-2个备用银行账户，就可以避免由于突然关户而无法收付款时，对公司正常业务往来造成的重大影响。
TIPS 文末小贴士：
问：如果在进行跨境汇款的时候，账号写错了，但是款项却迟迟没有退回，该怎么办？
答：对于跨境汇款的情况来说，如果收款人信息错误，银行会出现「挂账未处理」情况，但是并不会主动将款项退回。此时我们应该主动向银行提出「退汇申请」。同时，不同的银行在处理退汇时需要的时间是不同的，我们可以随时联系相应的银行客户进行跟进确认。所以请注意，当发现汇款信息错误时，应该第一时间进行以上相关操作，这样款项的退回才会更加快速。