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6月20日，中国的*款贷**市场报价利率（LPR）又降了。
一年期的LPR从3.65%降至3.55%，五年期以上的LPR从4.30%降至4.20%，均下降10个基点。
对于有意*款贷**买房的人来说，这显然是个好消息，因为这意味着购房月供的减少。
其实这已经不是最近几年来第一次降低LPR了，在2019年7月，中国1年期的LPR为4.31%，5年期为4.85%。
以最近下调的5年期来看，从19年7月到现在已经下降了0.65%。
这个数字具体是什么概念呢？以商贷100万、时间30年的方式来计算，如果你是2019年7月*款贷**的，那么你需要每个月还款约5276元，而在2023年6月20日，你则只需要每个月还款约4890元。
每个月少了大概386元，总还款额少了13.92万元。
尽管五年期的LPR是4.20%，但由于在2022年央行发布过一个政策，只要一手房同比、环比房价连续下降3个月，就可以主动下调房贷利率下限，首套房LPR最多可以减20个基点。
也就是说，中国大多数城市目前的房贷利率绝对是低于4.2%的，经过最新一轮调整后，甚至大部分城市可能进入3字开头的首套房贷利率下限时代。
在经济大环境好、房产市场火热的时候，银行会主动在LPR上增加几十个基点，所以你能在2018年左右看到高达5%、6%的房贷利率。
今年以来的就业、经济市场都不景气，城市为了更多的土地出让金维持运转，银行为了保持业务，自然会尽可能推出利于*款贷**者的政策。
以珠海为例，2018年左右如果*款贷**者以6%的利率*款贷**了100万买房，那么每个月需要还5596元。
而在今天，珠海已经成了全国主要城市里利率最低的城市，最低可以达到3.6%，还有银行开出了3.55%的利率。
如果以3.5%的利率计算，那么只需要月供4490元。
不过是短短5年的时间，珠海*款贷**购房者每个月的月供至少减少了1500元。
这可不是一笔小钱，如果是单身人士一个月的伙食费都足够了。
但LPR降低能够刺激到疲软的房产市场吗？笔者的观点是不太可能。
这在过去或许是个百试百灵的方法，比如在19年11月、20年2月，两次降低LPR，都引起了房贷金额的明显提高，但到了21年开始就不管用。
2022年5月，还有过一次下降15个基点的大手笔，算是最近力度很大的一次了，在市场在短期回升后，再次回到了该有的样子。
这次LPR降低了10个基点，股市也给出了反应，房产板块依旧一片惨淡，丝毫没有政策刺激带来的回暖现象。
说到底，不管房贷利率再低也得依托两个基础。
第一点，购房者需要拿出足够的本金，对于动辄大城市动辄百万、数百万的房价，哪怕是首付对于年轻人来说也不是一个小数目。
过去，年轻人或许会期待着房价能持续上涨，说服家里掏空6个钱包上车，但最近两年来房产的表现，明眼人都能看出中国房市未来的前景了，自然不会再有购房热情了。
第二点，是未来保持稳定的收入。
拿出来首付不算完，还得有一份稳定、薪水不错的工作才能付月供，但今年以来的宏观经济不好，大量企业都采取了裁员和降薪的手段。
哪怕是没碰上这种情况的年轻人，也不免变得紧张起来。
要知道的是，只有对未来保持乐观，相信自己在未来的收入能不断上涨的情况下，年轻人才会愿意背负几十年的房贷。
但在对未来收入悲观的如今，年轻人们用脚投票做出了最利于他们的选择，即拒绝买房。
所以降低房贷利率能拯救房地产市场吗，答案是不可能。