摘要
银行行业观察周报 | ①首批个人养老金理财产品名单发布：3家机构7只产品②六大银行盈利稳定性逐步提高 服务制造业、绿色金融等领域力度大增③多家银行快速布局ChatGPT 客户服务领域有望率先应用......10分钟带你聚焦行业热点，直击政策风向！
要闻速读
稳步降低绿色溢价 央行行长易纲谈国家级绿色交易所
银保监会：2022年新发放企业*款贷**超一半投向民企 2023年把支持恢复和扩大消费摆在优先位置
银保监会：指导政策性、开发性银行用好8000亿元新增信贷额度
中国央行发布《金融控股公司关联交易管理办法》 3月1日起施行
人行营管部：北京银行等三家银行自2023年起纳入碳减排支持工具支持范围
中国银行业协会农村中小银行工作委员会正式成立
江苏全省启动数字人民币试点
深圳：对各商业银行的风险损失补偿比例提高30个百分点
去年福建省存、*款贷**余额双双突破7万亿元 多项金融指标创新高
广东小微企业*款贷**余额连续12年正增长 2022年首次突破4万亿元大关
广东银保监局副局长王吴庆：“金融16条”实施以来 广东辖内银行机构向超90家优质房企授信1.52万亿元
银行提速拼市场，首季信贷投放有望同比多增
六大银行盈利稳定性逐步提高 服务制造业、绿色金融等领域力度大增
1月即已收复失地，“固收+”欲再展宏图
银行理财能否兼顾“稳”净值与防“踏空”
不保本保息！银行理财销售遇冷
多家银行理财持仓大曝光！
建行、工行等银行多个网点终止营业，部分营业时间超10年
首批个人养老金理财产品名单发布：3家机构7只产品
固收为主试水主题 银行理财子提速推产品
多家银行快速布局ChatGPT 客户服务领域有望率先应用
渤银理财首只产品发布 打响步入赛道“第一枪”
一个平台可查询名下多类资产，中信财富广场为居民实现小目标
重庆银行：触发稳定股价措施启动条件
违规向本行股东提供融资，文成农商银行被罚60万元
中国人民银行与巴西中央银行签署在巴西建立人民币清算安排的合作备忘录
农业银行：监事长辞任
湖州银行“换帅”：行长方锋杰升任*党**委书记
无锡银行：董事会同意变更注册资本，并对《公司章程》条款进行修改
权益市场料存在投资机会 农银理财将适度增加投资力度
招商银行：副行长汪建中、施顺华辞任
建信理财去年460只产品296只正收益 22只产品跌过5%
工银理财首批个人养老金理财产品正式发售 均为最短持有期产品
央行&监管动态
1
稳步降低绿色溢价 央行行长易纲谈国家级绿色交易所
2023.2.4
“绿色金融、绿色技术等就要逐步把绿色溢价给降下来，使企业、家庭愿意选择用绿色能源，从成本方面让大家觉得物美价廉，愿意自觉地使用。”日前，央行行长易纲在北京城市副中心打造国家级绿色交易所启动仪式上表示。2月4日，目前唯一一个国家级绿色交易所——北京绿色交易所正式落户北京城市副中心，未来将建成面向全球的国家级绿色交易所，全面推进城市副中心建设国家绿色发展示范区。
2
银保监会：2022年新发放企业*款贷**超一半投向民企 2023年把支持恢复和扩大消费摆在优先位置
2023.2.6
从银保监会获悉，2022年，新发放企业*款贷**超过一半投向民营企业，普惠型小微企业*款贷**增长23.6%，企业类*款贷**平均利率较2021年下降0.47个百分点。银保监会有关部门负责人表示，2023年，银保监会将持续提升金融服务实体经济质效，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，做好对投资的融资保障，支持社会领域加快补短板。不断优化进出口贸易金融服务，大力发展普惠金融，全面推进乡村振兴，全力支持经济运行整体好转。
1
银保监会：指导政策性、开发性银行用好8000亿元新增信贷额度
2023.2.6
银保监会有关部门负责人表示，银保监会积极做好政策性开发性金融工具、设备更新改造*款贷**、制造业中长期*款贷**投放工作。截至2022年末，已投放约7400亿元政策性、开发性金融工具，支持项目2700多个。指导政策性、开发性银行用好8000亿元新增信贷额度，引导商业银行等同步跟进重大项目配套融资。2022年，支持发放设备更新改造项目*款贷**1214亿元，制造业中长期*款贷**增长33.8%。
4
中国央行发布《金融控股公司关联交易管理办法》 3月1日起施行
2023.2.9
据中国人民银行，《金融控股公司关联交易管理办法》已经2022年12月7日中国人民银行2022年第10次行务会议审议通过，现予发布，自2023年3月1日起施行。《办法》结合我国金融控股公司特点，按照实质重于形式和穿透原则，界定金融控股公司关联方以及金融控股集团的关联交易类型，明确禁止*行为性**，要求其设置关联交易限额；要求金融控股公司完善关联交易定价机制，建立健全关联交易管理、报告和披露制度，建立专项审计和内部问责机制。同时，明确中国人民银行相关监管措施安排。下一步，中国人民银行将加强与有关部门的监管协作，指导督促金融控股公司认真贯彻落实《办法》要求，强化金融控股公司关联交易监管，促进金融控股集团健康有序发展，维护金融体系稳定。
5
人行营管部：北京银行等三家银行自2023年起纳入碳减排支持工具支持范围
2023.2.9
中国人民银行营业管理部2月9日召开2023年第一季度新闻发布会。谈及碳减排支持工具，人行营业管理部货币信贷管理处处长余剑表示，2022年相关银行发放符合工具支持的*款贷**约200亿元，带动碳减排量超400万吨/年。近期人民银行决定进一步扩大碳减排支持工具支持对象，经评估，北京银行、北京农商银行、北京中关村银行将自2023年起纳入工具支持范围。下一步，人行营业管理部将继续强化对首都绿色金融改革创新的支持，推动绿色金融发展不断取得新成绩。
6
中国银行业协会农村中小银行工作委员会正式成立
2023.2.10
中国银行业协会网站显示，中国银行业协会审议通过村镇银行工作委员会职能调整及农村合作金融工作委员会更名有关议案，中国银行业协会农村中小银行工作委员会正式成立。中国银行业协会农村中小银行工作委员会是由中国银行业协会农村合作金融工作委员会、村镇银行工作委员会合并组建，是中国银行业协会落实银保监会巡视整改要求的一项重要举措，有助于强化综合服务，优化服务资源配置，形成与监管体系相适配，与行业需求相适应的自律机制，具有里程碑式意义。
地方动态
1
江苏全省启动数字人民币试点
2023.2.6
数字人民币试点正在从苏州推广至江苏全省。江苏省近日发布《江苏省数字人民币试点工作方案》，要求力争在2025年底基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。
2
深圳：对各商业银行的风险损失补偿比例提高30个百分点
2023.2.6
深圳8部门联合印发《关于进一步支持中小微企业纾困及高质量发展的若干措施》，其中提出，降低企业融资*款贷**成本。市中小微企业银行*款贷**风险补偿资金池对各商业银行在2023年1月1日至3月31日新增*款贷**（展期视同新增）的风险损失补偿比例提高30个百分点，补偿比例最高为80%。对2023年1-3月从深圳辖内商业银行首次获得*款贷**的企业，给予2%的贴息补助，单户企业贴息金额最高20万元，贴息期限不超过6个月。
1
去年福建省存、*款贷**余额双双突破7万亿元 多项金融指标创新高
2023.2.7
7日，从人行福州中心支行召开的新闻发布会上获悉，2022年，全省社会融资规模增加1.15万亿元，比上年多增1463.87亿元，社融增量创历史新高。本外币各项存款余额7.29万亿元，同比增长17.5%，增速创2010年以来新高并居全国首位，比全国平均增速高6.6个百分点。*款贷**余额7.54万亿元，同比增长11%，比全国平均增速高0.6个百分点，全年各项*款贷**增加7479.03亿元。
1
广东小微企业*款贷**余额连续12年正增长 2022年首次突破4万亿元大关
2023.2.8
2月8日，广东银保监局*党**委委员、副局长王吴庆在2022年度广东银行业新闻通气会上表示，广东银保监局加强对小微企业的金融支持。开展小微金融服务评价，进一步加大对小微企业的支持力度，辖内小微企业*款贷**余额连续12年正增长，首次突破4万亿元大关。
5
广东银保监局副局长王吴庆：“金融16条”实施以来 广东辖内银行机构向超90家优质房企授信1.52万亿元
2023.2.8
2月8日，广东银保监局*党**委委员、副局长王吴庆在2022年度广东银行业新闻通气会上表示，“金融16条”实施以来，辖内37家银行机构与超90家广东优质房企签订战略合作协议，合计授信1.52万亿元。开展保函置换预售监管资金业务2.06亿元，新发放房地产并购*款贷**35.32亿元，积极拓宽房企融资渠道。
行业焦点
1
银行提速拼市场，首季信贷投放有望同比多增
2023.2.6
刚刚过去的新年首月，经济活力在疫情快速过峰后显著改善。从生产到消费，不论是物流还是人流车流都“火热”起来，境内外金融机构、国际组织纷纷上调对中国2023年经济增速预期。作为反映经济活跃度的信用扩张相关指标同样表现不俗，多位银行从业人士指出，1月新增人民币*款贷**规模有望实现同比多增，甚至有个别银行由于投放规模较大触发监管窗口指导。不过，从新增信贷结构和地区分布看，依然延续去年下半年以来的分化特征。受访人士普遍认为，信贷需求正在逐步修复，一季度信贷同比多增有望实现，后续信用扩张空间有赖于能否激发市场主体有效融资需求，关键在于改善社会心理预期，大力提振市场信心。
2
六大银行盈利稳定性逐步提高 服务制造业、绿色金融等领域力度大增
2023.2.6
截至2022年9月末，国有六大行*款贷**余额(企业*款贷**和垫款)合计突破90万亿元大关，达92.05万亿元，较2021年年末增长11.30%。去年以来，面对复杂的外部环境，银行业金融机构持续加大信贷投放力度、积极调整信贷结构，聚焦服务国家战略和重点领域，服务实体经济的能力和质效得到极大提升。取得这一系列成效，离不开以国有六大行为代表的商业银行持续稳定发展。业内人士表示，只有盈利稳定性、资产质量安全性进一步提高，方能进一步发挥金融支持经济稳定作用，为稳住经济大盘贡献源源不断的金融力量。
3
1月即已收复失地，“固收+”欲再展宏图
2023.2.7
此前备受煎熬的“固收+”类产品，在今年1月份打出了翻身仗。 刚刚披露的基金和银行理财季报显示，“固收+”类产品在去年四季度继续遭遇了净值和市值回撤，个别产品赎回规模高达百亿份。 历经蛰伏与布局之后，新年的第一个月，“固收+”产品就开始逐步收复去年四季度的失地。数据显示，“固收+”基金产品在1月份整体已经取得了近2%的回报。 展望全年，机构整体颇为乐观，并认为今年有望成为“固收+”策略再展宏图的一年。
4
银行理财能否兼顾“稳”净值与防“踏空”
2023.2.7
近期工银理财、招银理财、平安理财、浦银理财等多家银行理财子公司陆续发行混合估值理财产品，当中较大比例的资产采用摊余成本法估值，作为理财产品净值稳定的基石，同时也有部分资产采用市值法估值，获取弹性收益的更多可能。从已发行的相关产品来看，这类混合估值理财产品主打降低净值波动，满足当前投资者中低风险偏好的诉求
5
不保本保息！银行理财销售遇冷
2023.2.7
近日，相比理财产品，存款类产品再次成为银行销售人员和投资者的偏爱之选。尽管当前多数理财产品的净值已企稳回升，但从数据来看，银行理财子公司仍面临一定的赎回压力。从2022年11月14日开始，银行理财已经连续十周净卖出。
6
多家银行理财持仓大曝光！
2023.2.8
光大理财、华夏理财、宁银理财、民生理财、兴银理财等银行子理财公司日前相继披露旗下权益类产品2022年四季度投资报告。这些报告显示，不少银行理财子FOF（公募基金为主要配置对象的权益类理财产品）去年底整体持仓风格均衡，也有不少态度乐观的产品去年四季度开始进攻。从持仓来看，华安、交银、易方达、国泰、富国、景顺长城等大中型公司旗下绩优基金产品频繁现身各权益理财前十大持仓资产之列
7
建行、工行等银行多个网点终止营业，部分营业时间超10年
2023.2.8
近日，不少银行营业网点已获批终止营业。如2月7日，建设银行上海市两家支行和工商银行上海市两家支行获批终止营业。总体数量上，银保监会许可证信息查询系统显示，截至2月8日，自2022年以来商业银行机构退出列表中合计有超2600家商业银行网点终止营业。2023年以来，有119家国有行营业网点、24家股份行营业网点、42家城商行营业网点被裁撤；另外，近一年来，全国共有近2000家商业银行网点设立（以发证日期计算）。
8
首批个人养老金理财产品名单发布：3家机构7只产品
2023.2.10
中国理财网发布的信息显示，首批个人养老金理财产品名单发布，有工银理财、农银理财、中邮理财3家理财公司共计7只产品，其中工银理财4只、农银理财1只、中邮理财2只。工银理财4只产品均为新发，暂不涉及子份额；农银理财、中邮理财均涉及子份额，并命名为“L份额”。农银理财表示，首期产品为该公司精选运作稳健的存续产品，L份额与原理财份额延续相同投资策略，统一进行投资运作管理，产品运作至今存续规模超过百亿，受到投资者的广泛认可。
9
固收为主试水主题 银行理财子提速推产品
2023.2.10
2022年是理财公司获批开业的小高峰，拿到开业“许可证”的理财公司包括恒丰理财、渤银理财、浦银理财、施罗德交银理财、上银理财、民生理财、高盛工银理财和北银理财，共计8家。获批开业不久后，新入场理财公司陆续有高管履职消息传出，新产品也接续“面市”销售。
10
多家银行快速布局ChatGPT 客户服务领域有望率先应用
2023.2.10
据中证报，日益火爆的ChatGPT正引起银行业的密切关注。江苏银行日前宣布，已尝试运用ChatGPT技术提升软件开发生产力。招商银行本周发布的一则通过ChatGPT生成的亲情信用卡（附卡）文案，超高的文字创作水平更是让业内人士惊艳。银行业务复杂多样，数据庞杂，客户需求各不相同，如何通过金融科技提高运行效率一直是银行业的重要工作目标。业内人士认为，随着技术进步，ChatGPT技术有望率先在银行业客户服务、产品营销等领域得到应用，后续还有望在信贷模型测算等领域提供助力。
机构动态
1
渤银理财首只产品发布 打响步入赛道“第一枪”
2023.2.3
于去年9月获批开业的渤海银行股份有限公司旗下首家全资子公司——渤银理财有限责任公司宣布，2月3日首只理财产品“财收有略系列2023年1号”开始启动募集，产品仅用86分钟额度即全部售罄，新产品的募集为将于2月下旬举办的开业仪式进行预热。
2
一个平台可查询名下多类资产，中信财富广场为居民实现小目标
2023.2.5
2月5日，由中信金控指导，中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿等机构共同参与开发的中信财富广场平台正式上线。中信财富广场对客平台，亦将旗下五家一级金融子公司APP全部连接起来，从而构建中信体系“一个客户，一套账户”的开放生态平台。据介绍，中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿五家机构目前的1.5亿个人客户，都可以在5家机构的APP上体验中信财富广场的服务。另外华夏基金、中信期货、百信银行、中信消费金融等中信其他子公司今年也将陆续将产品、服务接入中信财富广场。
3
重庆银行：触发稳定股价措施启动条件
2023.2.6
重庆银行：自2023年1月3日至2023年2月6日，本行A股股票已连续20个交易日收盘价低于每股净资产，达到触发稳定股价措施的启动条件。本行董事会将在本行股票价格触发启动稳定股价措施条件之日（2023年2月6日）起的10个交易日（2023年2月20日）内制订本行稳定股价的具体方案。
4
违规向本行股东提供融资，文成农商银行被罚60万元
2023.2.7
2月7日，中国银保监会温州监管分局发布了1张罚单，剑指浙江文成农村商业银行股份有限公司。罚单显示，浙江文成农村商业银行股份有限公司主要违法违规事实（案由）为违规向本行股东提供融资；未按照规定对被质押股权涉及冻结进行信息披露。针对上述违法违规行为，中国银保监会温州监管分局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第四项、第五项，对浙江文成农村商业银行股份有限公司处罚款人民币60万元。天眼查显示，浙江文成农村商业银行股份有限公司是一家以从事货币金融服务为主的企业。其前两大股东（发起人）为浙江乐清农村商业银行股份有限公司（持股比例9.86809%）和浙江临海农村商业银行股份有限公司（持股比例8.13098%）。
5
中国人民银行与巴西中央银行签署在巴西建立人民币清算安排的合作备忘录
2023.2.8
近日，中国人民银行与巴西中央银行签署了在巴西建立人民币清算安排的合作备忘录。巴西人民币清算安排的建立，将有利于中巴两国企业和金融机构使用人民币进行跨境交易，进一步促进双边贸易、投资便利化。
6
农业银行：监事长辞任
2023.2.8
农业银行：王敬东先生辞去本行监事长、股东代表监事、监事会履职尽职监督委员会委员和财务与内部控制监督委员会委员职务。根据有关规定，王敬东先生的辞呈自送达本行监事会时生效。
7
湖州银行“换帅”：行长方锋杰升任*党**委书记
2023.2.8
湖州银行官网消息显示，该行日前召开2023年度工作会议，其中行长方锋杰以该行*党**委书记、执行董事（代为履行董事长职责）身份作年度工作报告并主持会议。这意味着，湖州银行已悄然完成一把手更迭。在此之前，湖州银行*党**委书记、董事长一职由吴继平担任。
8
无锡银行：董事会同意变更注册资本，并对《公司章程》条款进行修改
2023.2.8
2023年2月8日，无锡银行公告，无锡农村商业银行股份有限公司非公开发行普通股股票事宜已于2023年2月完成，非公开发行人民币普通股(A股)股票数量为289435599股。本行于2023年2月8日召开2023年第一次临时董事会会议，审议通过了《关于变更注册资本及相应修改公司章程相关条款的议案》，董事会同意变更本行注册资本，并对本行《公司章程》相关条款进行修改。
9
权益市场料存在投资机会 农银理财将适度增加投资力度
2023.2.9
2022年是资管新规实施的第一年，在市场波动下，银行理财产品经历了几轮破净潮。对于今年而言，农银理财董事长马曙光认为，银行理财的首要任务是继续深入推进专业化、市场化转型，以稳健的投资业绩和用心的客户陪伴重建客户信心。另外，权益市场随着国内经济企稳修复，预计存在一定的投资机会。马曙光表示，农银理财将适度增加权益投资的力度，并根据不同产品的特征，差异化制定权益投资策略，确保市场风险的有效管控。在投资结构上，总体保持风格和行业的均衡配置，并重点关注经济复苏领域以及医药、信创等主题投资领域。在操作上严格遵守组合管理纪律，根据市场的演变及时做好仓位的应对调整。
10
招商银行：副行长汪建中、施顺华辞任
2023.2.9
2月9日，招商银行公告，本公司董事会收到汪建中和施顺华的辞任函。汪建中和施顺华因到龄退休原因，现向本司董事会提请辞去副行长职务。汪建中和施顺华的辞任自2023年2月9日起生效。
11
建信理财去年460只产品296只正收益 22只产品跌过5%
2023.2.10
2022年多家银行理财子公司成绩欠佳，从建信理财有限责任公司旗下有可比业绩的460只产品看，去年有163只产品收益率下跌，占比达35%，跌超5%的达到了22只。此外，有1只产品收益持平，296只上涨，占比64%。
12
工银理财首批个人养老金理财产品正式发售 均为最短持有期产品
2023.2.10
据悉，工银理财已于2月10日开始募集公司首批4只个人养老金理财产品。产品宣传资料显示，这4只产品均为最短持有期产品，最短持有期限分别为365天、540天、720天、1080天，对应的业绩比较基准(年化)分别为3.70%-4.20%、4.10%-4.60%、4.40%-4.90%、5.25%-5.75%，前3只产品风险等级为PR2，第4只产品等级为PR3。购买起点方面，均为1元起购。据了解，工银理财入围个人养老金理财产品数量居行业首位。