首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。。
文文大保贝儿在之前的文章里，反复有在强调：身体条件允许的情况下，一定要人手一份百万医疗险！
但我知道，有很多新朋友还是对医疗险一知半解，甚至还陷入了某些误区。
所以我整理了几个大家最关心的、关于百万医疗险的知识点，在来给大家详细的解读一下。
01
百万医疗险可以报销门诊看病的医疗费用吗？
分两种情况：
（1）普通门诊：报销不了
如果你希望，感冒发烧之类小病在门诊就医，医疗险也可以进行报销，那百万医疗险是做不到的。
想想也是啊，百万医疗险的保费也就才二三百块钱，还不够看一次门诊的费用呢。
想要门诊就医的医疗费用也可以报销，可以考虑投保中高端医疗险。
人到中年，我确实也觉得，“门诊险”是刚需，去医院一套检查、化验、开药下来，每年花在门诊上的费用一点也不少。
咱们成年人买门诊险其实就相当于，提前把这一年的医疗费交给保险公司，随着每次就诊再一点点拿回来，多退少补。
当然了，带门诊报销的医疗险，保费也会很贵。
（2）特殊门诊：符合条件可以报销
百万医疗险里的门诊责任，通常指的是门诊手术、特殊门诊（比如肾透析、化疗之类的）、住院前后的门急诊这些，而绝非单纯的门诊就医。
如果是住院前后的门急诊，这部分的医疗费用，百万医疗险是可以报销的。
因为在实际就医中，很少有直接住院的情形，一般都是先经过门诊检查，再由门诊医生给出住院的治疗建议。
包括出院后，也都是再去门诊进行复查的，而不是住院复查。
百万医疗险的“住院前后门急诊报销”指的就是这部分的费用。
有些产品报销的是住院前后7天的门急诊费用，有的则是住院前后30天的门急诊费用。
02
百万医疗险第二年的保费为什么比第一年贵？
医疗险的保费不是一成不变的，而是会随着年龄的增加不断变化。
续保费率更高，有两个原因：
第一，医疗险是“自然费率”，也就是随着年纪的变化，保费也是在变化的。
比如说大家都是首年投保（有医保版本），35周岁时的保费是286元/年，36周岁的保费就要413元/年。
第二，首年投保有“等待期”，续保没有。
在百万医疗险的等待期内，因为疾病住院，是不会报销的。
相应的，保险公司也没有收取等待期内的保障费用。
你可以理解为，保险公司第一年只收了9个月的保费，第二年开始收的才是12个月的保费。
因此，百万医疗险首年的保费更便宜，续保的保费才是正常的费率。
还是这个费率表，23岁首年投保（有医保版本）的保费是170元/年，24岁续保的保费就是185元/年了。
03
百万医疗险能报销生育方面的费用吗？
对绝大多数的百万医疗险来说，与生育相关的责任都是免责的。
比如好医保长期医疗险的免责条款，就把“生育或生殖相关”全部免责了，没有例外事项：
想想也正常，百万医疗险的保费要对所有的人都“公平”，那么如果生孩子的费用也可以报销，对不生孩子的人来说，就不公平啊。
再说了，生孩子也不是病啊。
但是呢，有些百万医疗险特别人性化，没有把“异位妊娠”和“意外伤害导致的流产或分娩”列为免责条款。
也就是说，这两种情况造成的住院或者手术，是符合理赔条件的。
女性朋友们，如果特别在意这一块，就尽量选择免责内容更加宽松的产品。
但是，正常生孩子的医疗费用，百万医疗险肯定是不能报销的。
04
百万医疗有哪些是不能报销的？
医疗险由于涉及费用报销的问题，免责条款是最复杂的，一般长这样：
内容上非常多，20多条，但总的来说，主要分为三个方面：
（1）主观因素与不可抗力
故意行为、违法犯罪、不可抗力不保，比如酒驾、战争。
（2）不报销的范围
既往症和非合同约定医院范围不保。
（3）不报销的项目
精神性疾病、艾滋病、整形美容、遗传病、先天病、怀孕相关、牙科相关、康复性治疗、性功能相关、高风险运动、职业运动等。
此外，很少有人知道的一点就是， 百万医疗是报不了器官费用的。
比如需要做器官移植，它只能报销因器官移植而产生的手术费用，不会报销器官本身以及获取器官过程中的费用。
不过这也不是坑，因为在咱们国家，器官本身就是不能买卖的。
出卖器官的行为会构成组织出卖*体器人官**罪，要判刑的。
05
百万医疗险就医一定要去符合规定的医院
绝大多数的医疗险，对于就诊医院的要求，都是大陆地区二级或者二级以上公立医院的普通病房。
建议大家了解一下自己常去的几家医院的资质，以免看病去错医院，影响保险理赔。
写在最后
百万医疗是个非常实用的险种，现如今投保这个险种的人数也日益递增，这是个好现象。
但哪怕这么多人投保它，真正了解它的人却屈手可数。希望这篇文章能够帮大家更加客观且清晰地去认知它。
千万不要觉得有了它就万事大吉，保障皆有了，它并没有想象中那么万能。
也千万不要觉得它的缺陷太多，不值得投保，哪怕它并不能解决所有问题，但在困境之中，多一条求生通道，总比少一条好。
