计算养老金时，个人账户的余额重要，还是累计缴费年限更重要呢？我们在计算养老金的过程中，那么基本上是两个方面的计算，一个是个人基础养老金的计算，另外一个是个人账户养老金的计算，而且这两方面的计算都是分别计算，运用分别的公式来计算，最终把这两部分养老金加到一起，就是我们自己养老金的总额。
这两部分的养老金它的占比是有所不同的，并不是平分的一个状态，实际上个人基础养老金的占比大约可以达到2/3左右，也就是一大半的水平，那么个人账户养老金的占比仅仅只有1/3，也就是一小半的水平。个人基础养老金按照什么样的条件来计算呢，就是取决于我们自身的累计缴费年限，平均缴费指数和社会平均工资这三大主体条件来计算。
一般情况下，我们想要获得一个更高的个人基础养老金，那么就应当去缴纳更长的累计缴费年限这是必须要做到的，因为只有获得一个更长的累计缴费年限，将来才有可能获得更高养老金的待遇，对于自己个人基础养老金的提高能够起到决定性的作用，所以说个人基础养老金是我们的主体组成部分，在个人基础养老金的计算条件方面，那么其中最重要的一条就是累计缴费年限。
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很显然累计缴费年限比起个人账户的余额更加重要，我们实际上很多人在交纳养老保险的过程中，大家更重视自己的累计缴费年限而不去关心个人账户当中的余额，虽然说个人账户的余额是计算我们个人账户养老金的重要条件，但是个人账户余额不是唯一能够决定个人账户养老金的条件，因为它还对应一个计发月数，可能有的人退休年限比较早，50岁就退休了，计发月数195个月，那么按照这样的数据来除以的话，获得个人账户养老金的水平其实并不是很高。
但即便如此，大家还是愿意提前退休所以说对于个人账户的余额是可以忽略不计的，因为毕竟每个月都是按照8%的比例来正常划转，这个比例水平相对是比较低的，而且大多数的这个养老保险的缴费都划入到了统筹账户里面去，所以说关心个人账户余额的人并不是很多，可能很多人在办理退休的时候，个人账户仅仅只有几万块钱，这都是一个正常的水平。
我们只要能够保证，足够长的累计缴费年限，那么将来无论你的个人账户余额是很少的，一个状态，都可以获得一个较高的养老金待遇，因为毕竟基础养老金的占比，才是我们养老金的主要部分，这个是非常重要的，所以说累计缴费年限越长自己养老金的待遇水平才会更高。
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