在日常生活中，除了人们常说的还款逾期和现在很火的被查次数过多，还有哪些?我们该怎么做才会完美避开这些坑，实现我们成功*款贷**买房买车，过上美好生活的心愿。下面就听我和您说说。
哪些行为即使没贷过款也会造成不良征信记录
01
“我没用过*款贷**，但被查次数多”
(1)有很多笔*款贷**根本就没有提取，也就是我们常说的“我根本没有贷过款啊”，但是你申请*款贷**的时候审核机构是需要查询你的征信报告的，并且向人行上报查询原因是“*款贷**申请”，之后无论该笔*款贷**是否被提取，被查记录都会站在那里不会消失。如果你连续在多个*款贷**机构申请*款贷**，那这些被查记录就会成为你的征信污点，在申请房贷的时候被判为疑似首付贷，即使申请普通*款贷**也会被认为是最近急需用钱。
所以这里要提醒，*款贷**申请要谨慎，不要图一时爽快耽误房屋按揭的大事。
(2)被查次数多还有一种可能就是身份被盗用，随着互联网的普及，个人信息泄漏的场景越来越多，不法分子获悉我们的个人信息并拿去申请*款贷**，我们的征信报告也会出现多次被查记录。面对这种情况，有效的避免方法就是定期查询征信报告，并着重看查询记录一栏，发现异常记录及时向人行及其分支机构提起异议处理，请戳《征信报告居然这么重要!可是你知道如何自查吗?》。
另外需要提醒的是，保护好个人身份证和复印件，复印件交给其他人时写明“再次复印无效”或者“仅用于xxxxx”，尽量避免被他人盗用。
02
“哥们找我做担保，必须答应”
友谊很重要，但*款贷**这事是不能只看感情的。*款贷**是否给你放款最关注两点，一是还款意愿，二是还款能力，征信报告中任何威胁到这两点的信息都会直接影响*款贷**审批。而为他人担保也是会记录在征信报告中的，一旦被担保人无法正常还款，你的征信报告就会多一条不良记录，所以，在答应亲友的*款贷**担保前，要全面权衡下亲友的还款能力哦。
03
“看到电费催缴单 才想起来去交”
殊不知，日常生活中的生活缴费也是会被纳入到个人征信系统中的，所以经常性的发生缴费逾期也会让银行误以为你是一个还款意愿不强的客户，从而拒绝你的*款贷**申请。但风控妹也经常记不住这个月是该缴水费了还是该缴电费了，还好有苏宁金融APP提供的生活缴费服务，只需要动动手指就可以完成缴费，还有50元话费券可以拿，不用跑银行还可以薅羊毛，很划算有木有，而最重要的是你离良好征信报告又近了一步!
以上都是非*款贷**项可能产生的征信污点，如果亲们已经有*款贷**就更要注意了，按时还款是必须的，还要注意利率的变化，如果国家基准利率有上调，一定要多存入一点，防止还款额不足的情况出现。
哪些情况会被银行拒贷?
1.没有征信记录
就是我们所说的白户，即没申请过信用卡也没贷过款。没有记录金融机构也就不知道他们的信用习惯，他们很容易被拒。
2.负债高
如果个人的负债占比比较高自然会对其申请*款贷**有很大的影响。因为*款贷**申请人的收入负债比率高，银行会认为个人*款贷**还款能力差，风险较高。
3.没有收入证明
不能提供收入证明就不能证明自己的还款能力。即使征信良好，也会被*款贷**机构拒贷。
4.为他人担保巨额债务
以自己的房产等财产作为抵押替他人担保巨额债务，那么自身的资产情况就要大打折扣，甚至有潜在负巨额债务的危险。
征信报告是个辅助资料，最后怎么决策，不是征信机构说了算，而是银行最后决定。
银行如何解读征信报告?
1.个人信息解读
年龄，决定了*款贷**的年限。婚姻状况，很大程度上决定了房贷是否发放。
学历和职业信息大都是客户申请时自己填写的，所以这一部分信息只是用作综合比对。学历和年龄比对，看是不是年龄过于小而学历高到不合适，如果发生这种情况，就是诚信有问题;学历和后面的信贷业务做对比，一般在校的学生很难拿到大额信贷。
职业性质(大企业高管、国企、公务员、教师)往往有加成，但是也需要和其他信息比对核实，如果数年内体现多次职业变动，则表示职业不稳定扣分。
2.还款能力判断
从月应还款额以及逾期情况，可以判断出客户的偿还能力。目前个人收入的判断与审核存在难度，但从征信报告上显示的月应还款额和历史的还款情况，可以判断出客户的还款能力。
其次是个人资信情况解读，银行对于客户的资信情况的评价并无统一标准，一般不会机械解读个人征信报告信息。客户偶尔发生逾期，并不绝对的表明客户个人资信情况恶劣。由于造成*款贷**逾期的原因多种多样，往往由商业银行等机构自行界定客户个人资信的标准是判断是否"恶意逾期"。
最后，信用卡情况判定。信用卡透支由于频率高、额度小，可以更多的体现申请人的消费习惯和信用习惯。银行普遍认为，如果客户申请多张信用卡，且平均信用额度都较低，客户经常透支并出现逾期，那么客户的资信水平相对是较低的。
3.查询记录解读个人征信报告
这一客观记录也可以帮助银行进行信贷审核的研判。若发生"贷后管理"查询，比照查询日期和之前信用卡与*款贷**的逾期情况，若有还款逾期且有银行进行"贷后管理"的查询，那么说明该客户已经引起银行的关注，银行已开始参考客户在其他银行*款贷**的还款情况。这类客户容易被认定为高风险。
个人要有信贷意识
对于我们普通置业者，注重以下几点，将自己的信贷记录控制在较好的水平。
①一定要认识到自己征信的重要性，有良好的征信才能贷到款。
②高度重视信用卡和房贷的还款，该开通短信提醒就开通，该关联银行卡自动还款就关联，切莫想当然，试图依靠自己"良好的"记忆力。一旦形成逾期记录，5年不得销。
③科学管理自己的信用卡和储蓄卡。不要申请太多的小额度信用卡，应该只拥有两三张大额度信用卡，并且保持良好的消费记录。
④如果有可能，持有一套全款的房屋，用于资产验核和抵押。
⑤征信被查询次数较多，向银行申请*款贷**、信用卡等信贷产品，银行会去查询居民的征信记录，如果征信记录被查询的次数较多，说明该居民借贷需求太高，相应地风险也高。所以不建议居民同时申请多家信用卡。
好的征信往往可代表着好的资质，有购房打算的置业者们，我们可以通过自律来保持较好的征信记录。
