#11月财经新势力# 牧之野的理财思考：为什么你的理财亏那么多？因为投资是让普通人亏钱最快的方式。另外一句话也让人感慨：凡是想跑赢通胀的，已经输在起跑线上了。
近几年投资理财已经让普通人失去了理性的思考，那些把钱存入银行是傻子的嘲讽让很多人发起了对银行存款的质疑冲击；而诸如投资股市是未来十年大众财富增长的重要方式更是让人近乎疯狂地投入股市。
目前普通人投资理财亏损的三大现象值得所有的人反思和重新思考普通人的投资理财方式：#头条创作挑战赛#
一、银行理财收益大幅度回撤甚至出现深度亏损值得重新审视银行理财
近日银行理财产品净值出现大面积回撤，回撤程度已经超过很多投资者的信心，根据Wind的统计数据显示，2022年11月16日全市场34363只银行理财产品中，近一周总回报率为负值的银行理财产品有10897只占31.71％，11月10日后公布净值的13582只银行理财产品中最近一周负收益的占比达到59.29％。
有的网友买了100万的银行理财产品，本来收益率达到了3.27%，但一个星期的下跌居然已经下跌至亏损35.32%。短短一周的时间居然超过了1/3的本金亏损？
还有的网友买了200多万某银行的理财产品，一天的时间竟然亏了4.2万多，当天净值下降幅度达到2.06%！
虽然市场上呼吁理性看待银行理财产品净值回撤的声音很强，甚至官方都直接下场表态：引发部分银行理财产品净值波动，这是市场自身调整表现，总体风险完全可控。
最近一个时期，银行理财产品疯狂下跌的趋势，堪比股票的波动幅度，部分银行理财产品面临赎回，说投资者“人心惶惶”虽然有些夸大，仍然打破了投资者对银行理财产品稳健的信仰，除了监管的官方发声以外，26家银行理财子公司中已有18家向投资者道歉或解释情况，“安抚”投资者的情绪。
当然，对银行理财产品净值大幅度回撤的过度慌乱是没有必要的，匆匆忙忙地赎回更可能不划算，毕竟目前银行理财产品仍然是比较稳健的理财产品，但这次事件的发生仍然会引发人投资者对理财方式的反思和思考，特别是对银行理财产品的过度依赖导致的难以接受亏损结果的现实，将仍然改变未来人们对理财投资方式的再选择。
二、参与股市投资将成为大众实现财富增值的主要方式受到散户炒股亏损的严重冲击
炒股曾经是一些所谓的专家极力推崇的投资理财方式，甚至有专家提出参与股市投资将成为大众实现财富增值的主要方式，未来如何发展好资本市场为更多的人谋福利是一个很现实的课题。
但现实呢？A股市场的散户亏钱格局从来就没有改变过，熊市时散户赔钱，牛市时散户也赔钱。
著名经济学家朱宁提出了两个著名的观点：“散户赚钱天理难容”和“散户更容易成接盘侠“。
“散户赚钱天理难容”听起来是不是很残酷，但也许这就是我国股市的现实；
“散户更容易成接盘侠“是不是觉得自己被冒犯了，但有多少人正在做？
更有专家提醒投资者：往往牛市才是散户投资亏钱的杀手。你以为的牛市可以赚钱实际上是自己成为股市的接盘侠的机会。根据2014年7月到2015年12月的股权财富结果评估数据，资金量最小的散户投资者损失了28％的资金，而资金量最大的最富裕群体却获得了31％的收益。这才是最让人难以接受的现实。
2021年全年股民人均赚5万，2022年到4月投资者人均亏损7.6万，2022年9月14日A股大跌4100支股，百分之九十散民亏损。
股市散户投资亏损的现实告诉我们，不是所有的人都有在股市上游泳的能力。
三、一大对策：家庭资金的重点仍然需要摆在以不亏损本金为重点的理财选择上
两大现实告诉我们，对于绝大多数投资者来说，本质上并不能叫投资者，甚至叫理财投资者都难以达标，充其量就是一个自已家庭财富的管理者，如何管理好自己的财富呢？
当然我们将银行理财想象成稳健的、不会亏损的理财方式时，我们事实上被自己所欺骗；当我们去股票投资并以为自己能够赚钱时，事实上我们被专家所欺骗。理性仍然是大多数人必须回归的理财投资基础。
对大多数人的理财投资建议：保本投资理财才是普通人的最佳选择。
如何进行保本投资理财呢？千万不要相信那些所谓的保本理财投资、绝对安全、收益高的宣传，因为世界上并没有真正的绝对安全的理财产品。
正确的选择是这样的：
一是国债投资仍然是最安全的投资方式。目前的国债投资主要是三年期限和五年期限，今年九月份、十月份和十一月份的三年期国债年利率为3.05%，五年期国债的年利率为3.22%，尽管收益率不高但毕竟是以国家信用为基础的绝对安全投资品。
二是银行的养老储蓄目前正风头无二。我国从2022年11月20日正式开始发售养老储蓄产品，目前养老储蓄的存款期限只有5年期限、10年期限、15年期限和20年期限四个档次。存款的利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率，其中5年期的养老储蓄利率暂定为3.5%。试点城市的符合条件的居民可以尝试。
三是银行存款仍是风险最小理财方式。这个就不多说，虽然被很多人骂去银行存款的都是傻子，但是如果你不想亏损仍然可以选择做这样的傻子。毕竟在一家银行存款本息在50万元以内是绝对安全的。
四是银行的结构性存款仍然可以选择。有的人把结构性存款说成是理财产品是误解，结构性存款是正大光明的存款产品，而且兼具了存款的保本和保最低利率的优点，同时又可能会争取到相当于理财的收益。虽然目前各银行的结构性存款最终兑现的收益率并不理解，但毕竟保本和保最低如0.5%或者1.5%的存款利率，相对于亏损的股票投资和银行理财投资，仍然是那些低风险投资者的选择。
虽然现在进入了一个全民理财的时代，但并代表着所有的投资者都有投资的能力和理财的能力，对于绝大多数投资者来说，保本才是理财投资的王道。你是哪一种。（麒鉴）
