2月初捷克发布法律禁止华为参加5G项目竞标，9月底捷信在香港的IPO被推迟，10月9日捷克首都布拉格解除与北京友好城市关系。
华为、捷信、捷克三者间仿佛有些说不清道不明的因果，一切还得从五十年前说起。
1964年，生肖龙，这一年出生了两个未来将改变中国的千亿富豪。一个生在捷克，姓凯尔纳；一个名叫杰克，生在China。
彼得.凯尔纳（Petr Kellner，以下简称凯尔纳）的父母一定想象不到，这个社会主义小国普通工人家庭的独生子，未来会出落成为坐拥155亿美元身家（折合人民币1093亿元）的中东欧16国首富，掌管450亿欧元资产的PPF集团最大股东，万里之外中国的最大持牌消费金融公司捷信的所有者。
凯尔纳实现王健林的1000个小目标，拢共分7步。
一、白手起家
无中生有最难，很多人都倒在这一步。除非家里有矿，否则大多数人只能依靠努力和勤俭积攒下第一桶金。
不过积蓄并非白手起家的必要条件，聪明人更多是在积攒见识阅历、社会资源和整合能力。当你准备好了这一切，社会的财富都会围绕着你运转，别人家里的矿也会为你所用。
凯尔纳的职业生涯始于一家参与日本理光复印机进口和销售的公司。在这家公司工作期间，他遇到了米兰·马德里克和米兰·温克勒，他们后来成为他的商业伙伴。
最重要的是，理光复印机在当时的捷克只有大国企和高级官员用得起。彼得借此得以结识一大批社会名流，这些社会资源将在未来发挥巨大的作用。
大家耳熟能详的史玉柱，负债数亿东山再起的关键在于结识了泰山会；
投资圈耳熟能详的彼得.林奇，从勤工俭学的球童逆袭成最成功的基金经理，关键在于结识了富达基金总裁等高尔夫球场里的名流，接受了华尔街的早期教育。
资源积累很重要，要挣钱得先往富人和金钱多的地方扎。比如大城市、金融业、互联网业，比如领导的司机、商会的秘书、高尔夫场的球童等等，都是好去处。
二、时势
在稳定的社会财富分配结构下，各种法规、秩序、跑道，都是上位者制定的，财富的分流天然会倾向于既得利益者。要想上位，必须得紧盯固有体系打盹的时候。
比如社会鼎革、经济危机、技术进步、新兴产业等等。追求进步的青年要注意，不确定性和黑天鹅才是我们的好朋友，千万不要相信岁月静好的鬼话。
凯尔纳的时势来自于东欧剧变。根据1991年2月26日通过的法律框架，捷克斯洛伐克政府决定将占国民经济比重96%的国企进行证券私有化改革，全民均分证券投资点。
公民可以用投资点直接购买国企业股份，或是向投资基金兑换成私有化证券，成为基金股东，间接持有国企股份。
对于新鲜事物，大多数人都会本能排斥，凯尔纳却嗅到了金钱和权力的味道。投资于基金的公民不再享有企业的股东地位及相应投票权，投资基金成了企业的大股东。
这是上天赐予的逆袭机会。
凯尔纳充分调动自己在打印机公司时期积攒的社会资源。1991年9月，凯尔纳联合自己在打印机店收获的人才米兰·温克勒和彼得·茹达尔，成立了他的第一家投资基金。
捷克“第一私有化管理基金(Správa prvního privatiza·ního fondu)”，注册资金仅有10万捷克克朗，约合3300美元。11月，凯尔纳从国有玻璃厂“斯克洛联盟”那里获得了资金支持，以债务增长和资本增值的形式获得了2000万捷克克朗的投资。
最好的买卖，莫不如用对手的资金收购对手，用国企的资金收购国企。“斯克洛联盟”的首席财务官成为基金的董事，“第一私有化管理基金”的注册资本上升到660万克朗。
1992年3月，公司的名字正式缩简为PPF。有人、有钱、有背景，万事俱备。
1992年5月，证券私有化的第一次浪潮开始。通过一系列运作，PPF获得了所有证券投资点的1.4%，成功跻身为最成功集团的第11位。年底PPF购买了超过200家公司的股票，价值50亿捷克克朗。
1993年11月捷克斯洛伐克联邦解体后，开始了第二次证券私有化浪潮。PPF获得了所有私有化证券投资点的2.1%，位列最成功集团的第9位。
吊诡的是在一系列运作下，有40%的捷克人因为手续费放弃了购买国企股份（无独有偶，十年后我国也出现了大量类似1元钱购买亏损国企的MBO改革，私有化的活力让他们转年就能赚数千万乃至上亿财富）。
1996年凯尔纳通过注资1.8亿美元等一系列收购、合并，实现了对捷克最大的国有保险公司Ceska Pojistovna2的控制。
2006年该保险公司利润高达3.62亿欧元，市值27亿美元。凯尔纳借此一跃成为捷克首富，登上了福布斯排行榜。
雷布斯说：站在风口，猪也会飞起来。其实不全对，不一定要是风口，掉进深渊也会飞。关键是当前的事态要变化，枷锁要松动，才有希望。
巴菲特正是在股灾中的人弃我予，铸就了财富神话。中国正是在911后反恐合作的间隙，悄悄的快速壮大。
三、格局
在控制了捷克的保险业后，凯尔纳迫不及待向中东欧其他国家扩张金融势力范围。
这就引起了欧洲最大的寿险公司、第三大保险集团忠利的注意。双方大战八百回合，却越打越心心相惜。于是干脆斩鸡头、烧黄纸结成了异性兄弟。
2007年忠利集团和PPF在中东欧成立合资保险公司，忠利拿了51%的份额，给了小弟11亿欧元的红包。新的合资公司业务范围涉及除捷克之外的，斯洛伐克、波兰、罗马尼亚、保加利亚、乌克兰、俄罗斯等国。
至2015年初PPF将剩下49%股份全部献给大哥，又得了27亿欧元的打赏。
从1995年入股捷克Ceska Pojistovna2保险公司至此正好十年，凯尔纳依然控制着捷克国内的保险业。
但当初的1.8亿美元投资不仅换得了38亿欧元的现金，还换得了与欧洲顶级保险集团的交情以及学习的机会，更重要的是留下了中东欧保险投资人的财务数据。这些数据将为PPF旗下的捷信消费金融公司带来源源不断的财富。
当公司规模长成一定程度之后，韬光养晦已经不起作用。怎样面对行业大哥的*压打**？
首先自身要硬，凯尔纳先通过正面交锋显示肌肉；其次格局要大，不计较一时一城一地的得失。凯尔纳退一步寻求合作给了大哥台阶下，双方共同攻城略地；第三，不忘初心，发展是硬道理。大哥面子上过得去，凯尔纳默默积攒大量的数据，有效支持消费金融的壮大；最后，虚心实腹。
凯尔纳通过表面示弱，得到了金钱、数据，更重要的是保住了国内保险业的完整，对民心有交代。丢了面子，却得了里子。
商战很残酷，为了最终的胜利，毛主席教导我们要把朋友搞得多多的，把敌人搞得少少的。
四、割韭菜
白手起家、趁乱而起、坐稳江山，下一步就是高高兴兴的薅羊毛、割韭菜了。毕竟打仗是要成本的，遇见惹不起的还能磕掉牙。对酒（韭）当歌（割），多么从容、优雅。芸芸乌合之众，从根部割尽，一茬茬还会再来。
东汉著名流行歌曲唱到：小民发如韭，剪复生；头如鸡，割复鸣。意思是只要不弄出人命，使劲儿薅。
除了税收，全球最通用的割韭菜方法是金融。艺术点的叫普惠金融，直接点的叫高利贷。在凯尔纳手里，捷信以一招普惠金融的障眼刀法，成为割韭菜的好镰刀。
招股报告显示：捷信在剥离若干非核心业务后，在2016年至2018年的经营收入分别为19.78亿欧元、31.09亿欧元和39.52亿欧元，复合年增长率达到了41.4%，净利润则从2.1亿欧元增长至4.3亿欧元。
截至2019年6月30日，捷信年内新增*款贷**104亿欧元，未偿还*款贷**余额为211亿欧元。经营收入21.01亿欧元，净利润为3.17亿欧元。
现金贷是赚钱利器，过去三年利率平均高达36%。
截至2019年6月30日，捷信新增*款贷**中，现金*款贷**为48.5%，销售点*款贷**占比为44.2%，循环*款贷**为6.5%。
现金*款贷**的平均*款贷**规模为2294欧元、平均*款贷**期限为43个月、实际年利率为30%；销售点*款贷**的平均*款贷**规模为340欧元，平均*款贷**期限为12个月，平均实际年利率为27%。
如此好的收获下，自1997年成立以來，捷信已为超过1.23亿用户提供放贷服务。并在约45万个实体销售点场所和网上渠道建立了庞大的分销网络。
2010年就已有50%有收入的捷克公民、31%（约2200万个）俄罗斯家庭从捷信获取消费金融服务。
钝刀割肉才可细水长流，按照2018年捷信现金贷的平均*款贷**时长和本息计算，每月还款也就80多欧元，不知不觉中被割韭菜长达四年。等反应过来，已经晚了。
比如聚投诉的捷信借款人刘先生遇到的问题就很典型。
有一味药材叫*胆熊**，采药人会给熊肚子上插入一根管子，被关进铁套的熊只能眼睁睁的看着胆汁不停流出，一辈子在铁笼里套牢，至死方休。
五、降维打击
用息差割韭菜是个简单可复制的模式，爱因斯坦说：复利堪称是世界第八大奇迹。
经过在捷克等中东欧国家十多年的成功经验，捷信建立起了一整套成熟的包括获客、风控等流程的信贷模式。
面对经济环境类似的中国、越南、印度这些处女地，捷信娴熟的利用技术优势，迅速收割了大片消费金融江山。而一脸蒙逼的当地小白，还在玩泥巴。
捷信2007年12月在广东省正式启动消费金融业务，2010年成为中国首批持牌消费金融公司。
截止2019年6月30日，捷信在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市，超过312个城市，拥有超过26万个销售点，共服务超过5210万客户，雇员人数约5.7万人，*款贷**余额达133亿欧元（折合人民币1040亿元）。
2018年捷信中国收入25.4亿欧元，占总收入的63.79%。
当拥有成熟的盈利模式时，降维打击是个成本最低也最有效的扩张方法。
主席农村包围城市，拼多多主打落后城镇的消费下沉市场，都迅速获得了极大成功。
和幼儿园的学生比乘除法，你肯定手到擒来。
这个世界足够大，一定有地方没有接受到你习以为常的商业模式。
六、黑白通吃
割韭菜太过，也会辣手，这个时候黑白通吃就显得很重要。
捷信在中国薅羊毛多年，近三年年均收入200亿，屡被投诉高利贷、砍头息。聚投诉数据显示，捷信金融被投诉量达13570件，解决量不到60%。能一直存续，甚至去香港上市，自有其门道。
放印子钱，必须得有*力暴**团队来维。据报道捷信拥有一队包括约22000名实地及电话催收代理的庞大团队，无路可逃，韭菜只能祈求请捷信给一条活路。
但与养着庞大的催债团队相比，和本地大企业合作才算是精明的阳谋。
捷信在中国开展业务是通过与迪信通、VIVO等手机连锁卖场进行合作分期支付切入的，早期的VIVO、OPPO手机专营店很多都直接转化为捷信的小贷团队，分期支付也带动了这些手机品牌的销量。
捷信官方表示其在越南提供零利率*款贷**购买OPPO手机，使得OPPO的销售量在很短时间内增加了40%。在菲律宾，OPPO的市场份额从原来的第五位上升到第二位只用了一个季度的时间。在印度，OPPO销量翻了一番只用了两个月的时间。
华为和VIVO也在菲律宾、印尼和印度等国家采用同样的零利率*款贷**购机策略，VIVO在印度的市场占有率甚至超过了三星电子，成为市场领导者。
捷信通过与中国本土的优秀企业建立成功的合作关系，既借船出海做大了市场，又利用这部分企业的名望做了自己的护身符。
不过捷信与中国商界的美好合作关系，正在受到挑战。
捷克总理对华为5G的禁令是过去一年影响中捷关系的主要因素，而捷信母公司PPF是捷克最大电信网络运营商的实际控制者，捷克最终是否选择华为5G，凯尔纳应该会是关键。
根据10月25日消息，捷克工贸部部长哈弗里切克对外宣称，捷克不会禁止华为公司参加5G网络建设招标。
相信捷信消费金融在港交所的IPO，或许在年底仍会进行。
阳谋才是最好的策略，当你绑定主流的利益，让其离不开时，一切都会为你开路。
七、慈善
月盈则亏，功成名就之时必须要给自己留后路，而名望是最好的后路。
孟尝君听冯援建议免除了封地民众的债务，才有了被齐王罢免回薛城后的全城相迎，才有了狡兔三窟的典故。
聪明如彼德·凯尔纳与其夫人仁娜塔（Renáta ）共同创建了凯尔纳家庭基金，为大量教育与科研项目提供长期资金支持。在过去几年中，基金援助超过12亿捷克克朗。2011年其创建了一所学校，为贫困、残疾和特别有天赋的儿童提供机会。
兔子不吃窝边草，富贵还是要还乡的。多捐点，大家仇富的时候才会不好意思。10月29日李嘉诚宣布给香港中小企业捐了10亿港币应急钱，相信最近骂声会少一些。
凯尔纳出生于5月20日，估计乡亲们都爱他，可惜割尽了周边国家的韭菜。杰克.马生于9月10日，确实让天下没了难做的生意，他已经回乡当了老师。