这应该是一个假设性的问题，在实践操作中一般都不会有这种操作方式。假如真的有这种操作方式，很难准确判断是否合算。下面和大家分享一下我的个人观点。
第一，还有三年退休，按照规定是不能解除劳动合同的。
劳动合同法第四十二条第五款是这样规定的，在用人单位连续工作满15年，距离法定退休年龄不足5年的，不能解除劳动合同。不知道你在这个公司干了多少年，但是从公司要一次性给予20万买断来计算，其在单位的服务年限你应该也差不多能达到15年，但是你距离退休只有三年了，在这种情形下，一般是不能解除劳动合同的。当然单位有这个想法，你自己本人也觉得划算，经过协商是可以解除劳动合同。
第二，单位一次性给20万买断划算吗？
对于不同人有不同的答案，如果你只是单位一名普通的员工或是一线工人，月收入包括工资奖金加起来不足5000的人，那肯定是合算的。有了20万，还要买三年的养老保险和医疗保险，合计缴费比例为28%，按照每月5000来作为缴费基数，三年需要支出50400元，还剩余149600元，可用于做点小生意，每月能够赚取上班的工资，但是住房公积金部分无法继续享受单位部分，所以也就无法缴纳了；如果还能找打一份合适的工作，由用人单位为自己缴纳五险一金，自己也还有几千元的工资，那这种操作是非常划算的。但是如果买断后自己坐吃山空，20万平均到三年，也就是几万元钱，也是不经用的，可能很快就花掉了，那这种情况下就是非常不划算的。
第三，继续上班合算吗？
如果不买断，每月有5000多元的工资收入，五险一金由单位来缴纳，养老保险每月自己只负担400元左右，医疗保险缴纳的2%,也就是160元每月基本上都要返还到个人的社保卡上，相当于没有交钱，但是住房公金如果按照8%的比例老缴纳，单位承担4%就是200元，三年下来接近1万元，加上个人部分就是2万元左右。最重要的就是单位上班，每天生活有规律，每月工资、社保有保障，能保证自己三年后能顺利办理退休，所以无论是在精神上还是心理上都更加愉快，所以说不买断也是比较划算的。
总之，三年20万，从绝对数字上看起来很高，但是平均到每月实际不高，加上还要继续缴纳社保，家庭生活需要开支等因素，总体上我认为买断是不划算的。