“如果我能早看到这样的课程，多了解些金融知识就好了。” 家住深圳福田区的李岚岚，在在平安人寿的门店里，看到了正在举办的钞能力“博学多才 百万有礼”活动后感慨。

李岚岚最近有点儿郁闷。一个月前她刚刚被上海某P2P理财平台告知，由于信托公司宣称没钱兑付，自己在平台投入的40万元可能要不回来了。“我也不知道会这样啊，我看周围好多人在用，以为没事儿呢。”

李岚岚说，那笔钱之前原本可以取出来的，但在提取的时候平台给了一个转“保理”的选项，自己想也没想，就按了同意。现在才知道，“保理”一样也有到期违约的风险。

和李岚岚一样，互联网媒体圈里有几位也非常郁闷，自己托人卖的外汇理财，因为平台跑路，也打了水漂。

这些都不是个例。近几年来，互联网金融飞速的发展，给了人们带来了大量金融消费的机会，也埋藏了很多陷阱。

“以前我的金融意识太单薄了。”参加了“钞能力”课堂的视频后，李岚岚第一次发觉，原来赚钱固然重要，但能利用财富给家人安排一个幸福的生活才更重要。像最近这一个月，因为平台要违约事情总跟丈夫吵架，实在算不上有“钞能力”。“亡羊补牢，为时未晚不是？”李岚岚说，年过30的自己，是时候要为全家人好好规划下财富管理了。

中国金融消费者结构年轻化趋势日益显现。为了帮助新崛起年轻金融消费者树立正确的理财消费观，提升金融消费者素养和防范金融诈骗能力，中国平安正在开展一场规模宏大的金融知识普及教育课——在平安人寿、平安银行等子公司的全国超千家线下门店举办"钞能力学院"之"百城千店·国民课堂"金融消费者权益保护和理财知识普及教育宣传系列活动。

侧重金融知识教育的普及与推广的"钞能力学院"，也是2020年“1.08财神节”的一部分。自从2015年举办第一届开始，平安集团就希望通过“1.08财神节”，让用户感受“综合金融”给生活带来的便利。

数据显示，第六届“108财神节”单日成交额突破1500亿，同比增长20%。总成交额已于1月8日达到1.7万亿，同比增长68%；累计新增用户超1700余万人，同比分别增长68%，同比增长一倍。数据的增长，也证明了平安综合金融改革走对了路，潜移默化间，广泛的改变了人们金融消费的习惯。

综合金融之路

在平安人寿门店的服务顾问的指导下，李岚岚打开了金管家，参与了“摇金豆，养树王”活动攻略，期待着养成“树王”，最终瓜分亿万金豆。

李岚岚原本只办理过平安人寿的业务，现在她发现，原来平安集团的业务非常丰富，除了人寿，还有银行、产险、证券等，通过任何一个平安的APP都可以实现一键式的自助办理。最令人惊讶的是，不但可以给宠物买假期保险，还可以买雅诗兰黛、儿童智能电话手表等年货礼品。

据了解，此次"1.08财神节"期间，于2019年12月24日上线并持续至2020年1月29日。财神节期间，中国平安官网主会场及各专业公司APP分会场，将同步推出以"我的新年钞能力"为主题的游戏区、产品区、公益区三大板块，针对"年终理财""合家健康""春运出行""置办年货"四大主题场景，涵盖平安旗下的保险、银行、投资、寿险、养老险、健康险等各项业务，囊括18款精品、3款创新爆款、2款优先首发热卖产品，精准满足消费者多元化的金融生活消费需求。

多元化、一站式、省时省力省心，是平安一直以来希望带给金融消费者的服务体验。

24岁的成都青年张劲，在2019年的“920”中就感受了一次这样的体验。当时，刚刚购买了自己人生中的第一辆车的他，在朋友的推荐下，在平安银行的App上申请了一张平安银行的信用卡——平安车主卡。按照协议，一旦使用该卡后，就可以享受加油88折、全车人乘车意外险，以及道路救援等权益。

在申请平安信用卡的时候，张劲发现在平安的APP上，既可以买旅行险，买国潮品牌，还可以买理财。

“对于我这个新车主来说，这都是特别需要的金融服务。”张劲说。作为一名90后，张劲已经习惯了互联网生活。在网上购物，饿了叫外卖，没有买车的时候出门用滴滴，也会积极参与一些公益活动，比如蚂蚁森林，微信的行走捐步。他说，没想到一个平安银行业的App就可以把自己需要的金融服务都覆盖了。

“一站式综合金融服务”，也是平安集团董事长兼CEO马明哲追求了十余年的目标。

平安“综合金融”的设想，可以追溯到上世纪90年代。当时，马明哲在海外考察时，发现寿险的发展空间比商业保险大，而国内该市场仅中保人寿（中国人寿前身）一家独大。同时，他还发现，银行除了存贷、发信用卡，还能代销证券、保险。而当时国内银行、保险两项业务完全分开，为什么不能把二者结合起来？做综合金融的念头开始在马明哲心中萌芽。

1993年，马明哲在员工大会上，明确了平安的发展策略：做综合金融，朝金融控股这条路走下去。当时，有人反对说：“现在的保险业务这么好，综合金融政策难度大，我们为什么要做？”但马哲明认为，这是未来的趋势。人们的时间越来越宝贵，他们需要一种能省时省力，多元化、个性化、一站式的服务，而这些只有综合金融能够做到。

2003年，经国务院批准，中国平安以保险为核心的综合金融集团正式成立，成为中国继中信、光大之后的第三家综合金融集团。

此后，平安在综合金融的道路上一往无前，成为国内屈指可数的几家“金融全牌照” （银行、证券、期货、保险、基金、信托、租赁）企业之一，并成功并购了深圳商业银行、东亚银行、深发展银行三家银行。

从早期的渠道为王，到“一个客户、多个产品、一站式服务”，再到“一扇门、两个聚焦、四个市场”（通过“任意门”衔接起丰富的应用场景，聚焦于资产管理和健康管理推动大数据的挖掘、分析及应用，搭建起资产交易市场、积分交易市场、汽车交易市场以及房产金融市场，为客户提供一站式金融生活服务），十几年来，跟随着时代的变化，平安的综合金融战略逐步升级。

而互联网化、客户需求多元化，人工智能应用的兴起，进一步推动了平安综合金融的改革。2016年起，中国平安开始进入“科技赋能金融”的新时代。

在综合金融模式指导下的平安，平安各主要业务都取得了亮眼的成绩。

根据2019年中报，平安主营保险业务成绩突出。寿险及健康险业务实现营运利润484.33亿元，同比增长36.1%。产险营运利润100.39亿元，同比增长69.5%。平安银行营业收入678.29亿元，同比增长18.5%；净利润154.03亿元，同比增长15.2%。投资资产管理规模超3.12万亿元，较年初增长8.1%，获得《The Asset》亚洲3A评选中“年度最佳保险资产管理公司”。

综合金融不仅给平安集团带来了业务和利润结构的稳定，创造了很强的协同效应。更为重要的是，综合金融能够助力一家金融集团更了解客户的需求，更加“懂得”客户。

被改变的生活

平安在推动综合金融发展的同时，也在潜移默化中改变着人们金融消费的习惯和生活。

2019年8月27日，山西人孙向军刚刚收到了来自平安福17、E生宝等平安产品的理赔，40万元。他感慨，“如果我没有选择这个行业，没有加入我们平安，我不一定会买大病保险，也不一定会买E生保，更别提什么360服务了。”

原来，2003年，18岁的孙向军就只身来到北京打拼，在饭店打过工，也开过自己的小饭店。偶然的机会下，加入了平安，在北京娶妻生子，有了自己的小家。但2019年8月初，他因为胸口疼去医院检查，却被诊断为“急性B淋巴细胞白血病”。

医生告诉他：“如果不治疗，大概有1-3个月的存活期”；“治疗的话，先交押金5万，化疗三期30万，后续有合适配型的话骨髓移植先准备50万”。

上有父母，下有妻儿。让他想治疗，想活下去，但将近100万的治疗费确实是一个天文数字！作为保险代理人的孙向军，想到了自己购买过自己公司的保险。

之后，通过平安的就医360服务，孙向军顺利入住北大医院血液科，并且在确诊后第一时间向公司报案申请。

据了解，平安福、E生保、就医360是平安集团旗下的寿险、健康险团队针对 “一家之主”的需求推出的产品。

他们调研发现，在中国很多家庭，都是靠着丈夫的奋斗在维持着正常的生活。一旦丈夫发生意外或者罹患重疾，不断会中断家庭的收入，而且巨额的医药费也会成为家庭的负担。因此，平安围绕重疾患病场景中的细分及关联需求，为用户提供了从患病就医服务、住院诊疗费用报销、诊疗期间经济来源等全链式产品解决方案。

在全国各地，有许多像孙向军这样的用户，有的是奋斗拼搏的一家之主，有的是撑起半边天的家庭主妇，他们因为之前购买的保险，让家庭抵抗住了疾病和灾难的打击。

而为了满足不同的用户需求，平安一直在不断的推出各种各样的产品。

2019年“平安920”期间，由于跨越了中秋和国庆两个假期，深知假期也是人们自驾、旅游高峰期的平安产险趁机首发推出了50元即可保全年，100元升级保全家的高性价比旅游保险产品——平安行。据了解，作为一款一年期且不限制出行次数的出游保险产品，平安行包含了意外、医疗、财产等保险，以及紧急医疗救援等多种服务。9月20日当天累计销售超过47万件。

而购买了平安行产品的用户，大多也都购买了理财产品。平安银行的数据显示，稳盈、天天成长等理财活期系列产品，则吸引超过600万人次购买，成交额超过350亿元。

今天，人们的金融消费需求越来越多种多样。

数据显示，从1978年改革开放至今，我国人均GDP由不到400元增长至60000多元，而恩格尔系数则由近60%降至30%以下。这表明，在我国居民的消费中，居住、通讯、教育文娱和医疗保健等享受类消费支出占比在不断上升。

伴随着消费结构的改变，人们的理财投资、购买保险产品等需求日益增加，人们对金融服务的需求日益多样化。平安银行私行《2018高净值人群财富安全感报告》显示，55.22%的人关注财富增值；47.84%的人关注给自己养老。

大部分人同时在扮演者多重角色，比如丈夫和父亲，儿子和拥有梦想的斜杠青年，车主和房奴。他们既需要理财保证家庭的正常开支，又要保证意外来临时，家庭能够正常运转下去，内心还有自己的小梦想到世界各地去走走。

伴随着人生的轨迹，人们会在不同时间产生不同的金融需求，包括财富管理，健康管理等。但是，大部分人并不愿意耗费大量时间对条款、价格、品牌等内容进行比对再作出购买决定。因此，像平安这样一个可以让用户信赖的品牌，提供的一站式综合金融服务，就显得十分必要。

而平安集团通过跨境、跨业、跨市场、跨界经营，依托保险主业构建起的横跨银行、保险、证券、投资、信托、理财等多金融业态的综合金融服务体系，正迎合了当下人们的金融服务需求。

技术的力量

数据显示，截至2019年6月末，平安核心金融公司之间当年客户迁徙1998万人次，个人客户中有6937万人同时持有多家子公司的合同，在整体客户中占比35.4%。

当然，客户迁徙能够为平安带来成本的下降，但也对平安旗下各个产品的服务能力提出了更高的要求。

“如果客户认为你的银行做得不好，就可能把你其他服务也取消掉。”平安集团董事长马明哲曾说，一个客户可能对应集团十几个产品，这就要求必须将每个产品做到极致，否则会对其他的产品产生伤害。

服务离不开技术能力的支撑。

有观点认为，从支付宝的出现到现在，新金融已经实现多次迭代。当前，我国的金融科技已发展进入第四阶段，即“金融+科技”的深层次融合阶段。而这与平安集团综合金融升级的方向不谋而合。

过去十年，平安在科技研发方面投入资金超过500亿元。投入的回报就是，通过大数据及AI人工智能，平安一年内能够处理超过1100万件理赔，98.7%当天赔付，60%为自助理赔。而平安车险的“510工程”，可以确保事故发生时，在大多数的场景下，查勘员赶到主城区只要5分钟，甚至快于交警和救护车还快，刷新了全球纪录。

而随着云计算、人工智能、区块链等一系列技术的创新，在支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等各种细分金融领域的效率和运营方式将被进一步提升和改变。

诺贝尔经济学奖得主罗伯特·C·默顿认为，科技的发展伴随着金融的创新，金融科技会让金融变得更加普惠，让更多的人得到更好的金融服务。

在温州做生意的李勇就有了深刻的体会。李勇跑银行的次数已经屈指可数，几年前，他每天都要到银行存款、转账，有的时候还要办理财、*款贷**。今天，这些功能通过手机就能实现。不仅如此，他也在通过各种app购买保险。最近，他就在平安的App上给自己购买了意外险的同时，还给公司的服装厂购买了财产险。

正如平安集团首席执行官陈心颖在2019年的沃斯论坛上所说，“技术正在变革市场，也正在改变我们的生活。”